Kiedy rośnie zdolność kredytowa?

Przeczytaj także: Dziecko obniża zdolność kredytową

Limit 5 tys. zł to o 5% mniejsze mieszkanie

Bazowa zdolność kredytowa obniżyłaby się także o 24,5 tys. zł, czyli do 415,6 tys. zł, gdyby małżeństwo posiadało w portfelu kartę kredytową z limitem 5 tys. zł. Ten czynnik obniża więc średnią zdolność kredytową, a co za tym idzie maksymalną powierzchnię mieszkania, którą można nabyć na kredyt o 5,6%. Największy wpływ widoczny jest w przypadku Pekao SA. Z tytułu posiadania karty kredytowej z limitem 5 tys. zł zdolność kredytowa modelowej rodziny obniżyłaby się o 74,9 tys. zł.

Home Broker zauważa jednak, że obecnie nie wszystkie banki obniżą zdolność kredytową rodziny w związku z faktem posiadania kart kredytowych. Właściciele tego środka płatniczego muszą jednak regularnie spłacać zadłużenie tak, aby pod koniec okresu rozliczeniowego nie istniało zobowiązanie wobec banku. Takie rozwiązanie stosują: Bank Millennium, BPH, BZ WBK oraz PKO BP.

Samochód obniża zdolność o 5 tys. zł

Bazowa zdolność kredytowa obniżyłaby się także o 5 tys. zł, czyli do 435,1 tys. zł, gdyby małżeństwo posiadało samochód. Ten czynnik obniża więc średnią zdolność kredytową o 1,2%. Co ciekawe wpływ widoczny jest jedynie w przypadku dwóch z grona badanych banków – Deutsche Banku i Banku Pocztowego. Z tytułu posiadania auta zdolność kredytowa modelowej rodziny obniżyłaby się o odpowiednio 60 i 36,4 tys. zł.

Za przelewanie wynagrodzenia bank da nawet 35 tys. zł

Nie zawsze jednak trzeba z czegoś rezygnować, żeby zmaksymalizować zdolność kredytową. Banki są bowiem skłonne pożyczać pieniądze przy niższej marży klientom, którzy mocniej się z nimi zwiążą poprzez zakup innych produktów. W najmniej inwazyjnym przypadku założenie konta w banku kredytującym i zobowiązanie się do przelewania nań wynagrodzenia podwyższa zdolność kredytową modelowej rodziny z bazowych 440,2 tys. zł do 443,6 tys. zł, a więc o 0,8%. Wpływ jest niewielki, ponieważ jedynie 3 z badanych instytucji finansowych różnicują w takim przypadku zdolność kredytową. Aż o 35 tys. zł więcej byłby skłonny pożyczyć Deutsche Bank. Za to o 21 tys. zł więcej zaoferowałby modelowej rodzinie Citi Handlowy.

Karta kredytowa może też podwyższyć zdolność kredytową

Gdyby natomiast rozważane małżeństwo udało się do banku z założeniem nie tylko zaciągnięcia w nim kredytu hipotecznego, ale także założenia konta, przelewu wynagrodzenia, zakupu karty kredytowej z limitem 5 tys. zł, dokupienia ubezpieczenia i programu regularnego oszczędzania, różnica w zdolności kredytowej byłaby znacząca. Przeciętnie banki pożyczyłyby 456,5 tys. zł, a więc o 16,3 tys. zł więcej niż w pierwotnym przypadku. Zdolność kredytowa wzrosłaby więc o 3,7%.

Z raportu Home Broker wynika, że do grona banków, które pożyczyłyby więcej przy sprzedaży kilku produktów zaliczyć należy Citi Handlowy, Deutsche Bank, Getin Noble Bank, Kredyt Bank, MultiBank, PKO BP oraz Raiffeisen. Nie wszystkie instytucje finansowe skore byłyby pożyczyć więcej w rozważanym przypadku. Alior Bank zaoferowałby kredyt o 14 tys. zł niższy, Polbank obniżyłby maksymalną kwotę o 24,1 tys. zł, a HSBC przyznałby pożyczkę o 40,2 tys. zł niższą, co wiązać należy z wpływem zakupu karty kredytowej na zdolność.