Premia a zdolność kredytowa

Przeczytaj także: Kiedy rośnie zdolność kredytowa?

Dobry pracownik powinien być dobrze wynagradzany. Jeżeli nie w formie podstawowej pensji, to na przykład w postaci premii. A szczególnie, jeżeli planuje zakup mieszkania, czy domu. Bo dla osiągnięcia tego celu jest w stanie pracować więcej i efektywniej. Pozostaje tylko kwestia przeprowadzenia odpowiednio wcześnie i skutecznie negocjacji z pracodawcą i znalezienie banku, który zaakceptuje bonusy dla udzielenia kredytu…

Po pierwsze - nie do ręki

Aby bank uznał premie uzyskiwane przez pracownika dla wyliczania zdolności kredytowej, musi otrzymać potwierdzenie ich faktycznej wypłaty. Nie wystarczy tutaj pisemne oświadczenie pracodawcy. Operacja przekazywania pieniędzy „z ręki do ręki” nie znajdzie uznania banku. Konieczny będzie odpowiedni ślad na rachunku bankowym klienta. Wszystko po to, by wyeliminować „wirtualne” bonusy.

Premia, ale nie od wczoraj

Drugim najczęściej stawianym przez banki wymogiem dla akceptacji premii, jest konieczność jej uzyskiwania od określonego czasu, w sposób systematyczny. Dla przykładu, przedstawiciel banku ING powie, że do wyliczenia dochodu przyjmowane są płace o charakterze powtarzalnym i przewidywalnym. Z kolei pracownik Millennium stwierdzi, że premia może być uwzględniona w trakcie oceny zdolności kredytowej pod warunkiem, że jest uzyskiwana regularnie, przynajmniej raz w roku. Jeżeli zatem ktoś zamierza walczyć o wyższą zdolność kredytową, musi to zacząć robić odpowiednio wcześnie.

Nie zawsze całość

Jak już pracownikowi udało się wywalczyć premie dla poprawienia zdolności kredytowej, to zapewne chciałby, aby ich wysokość była uznana w całości przez bank kalkulujący zdolność kredytową. Niestety nie każdy kredytodawca na to pozwoli, lub też pozwoli, ale pod określonymi warunkami. Niektóre oferty uwzględnią tylko określony odsetek kwoty premii, niektóre uzależnią decyzję od typu premii (uznaniowa bądź regulaminowa) lub od częstotliwości jej wypłacania (im częściej tym lepiej).