Rynek kredytowy I kw. 2011

Przeczytaj także: Rynek kredytowy I kw. 2016

Wzrost popytu na kredyty krótkoterminowe dla przedsiębiorstw był zgodny z oczekiwaniami sformułowanymi przez banki w III kwartale 2010 r. Przewidywania banków odnośnie kredytów długoterminowych nie sprawdziły się. W przypadku dużych przedsiębiorstw większość banków oczekiwała wzrostu popytu na kredyt długoterminowy, zaś w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw spadek i wzrost popytu przewidywała podobna liczba banków.

NBP prognozuje, że w I kwartale 2011 r. zmiany polityki kredytowej dotyczyć będą przede wszystkim sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Złagodzenie polityki kredytowej w tym segmencie przewiduje około 38% banków dla kredytów długoterminowych i około 18% banków dla kredytów krótkoterminowych. W przypadku dużych przedsiębiorstw zdecydowana większość ogółu banków zadeklarowała brak zmian polityki kredytowej w I kwartale 2011 r., a w ujęciu netto złagodzenie przewiduje nieco ponad 3% banków.

Ankietowane banki oczekują wzrostu popytu na kredyt ze strony małych i średnich przedsiębiorstw w I kwartale 2011 r. Takiej odpowiedzi udzieliło około 30% banków dla kredytów krótkoterminowych i około 45% dla kredytów długoterminowych. Większość banków określiła oczekiwany wzrost popytu jako nieznaczny. W segmencie kredytów dla dużych przedsiębiorstw, banki oczekują nieznacznego wzrostu popytu zarówno dla kredytów krótko- jak i długoterminowych (procent netto odpowiednio 7% i 6%).

Kredyty mieszkaniowe dla gospodarstw domowych

Z ankiety wynika, że w IV kwartale 2010 r. niemal 90% banków zaostrzyło kryteria przyznawania kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych. Około 12% ogółu banków określiło zaostrzenie polityki kredytowej jako znaczne. Zaostrzenie polityki kredytowej w IV kwartale 2010 r. było silniejsze niż przewidywania banków sformułowane na koniec poprzedniego kwartału.

Warunki udzielania kredytów mieszkaniowych zostały złagodzone, bądź nie uległy zmianie. Około 53% banków obniżyło marże kredytowe (łagodzenie polityki kredytowej w tym zakresie miało miejsce piąty kwartał z rzędu), a około 11% zmniejszyło pozaodsetkowe koszty kredytów. W obydwu przypadkach banki określiły zmiany jako nieznaczne. W IV kwartale 2010 r. banki nie kontynuowały zaostrzania warunków kredytowych w zakresie wymaganych zabezpieczeń oraz udziału własnego kredytobiorcy w inwestycji – warunki te pozostały niezmienione w porównaniu z poprzednim kwartałem. Część banków zaostrzyła warunki udzielania kredytów mieszkaniowych nieuwzględnione w ankiecie. Odpowiedzi takiej udzieliło około 70% banków, zaostrzenie dotyczyło przede wszystkim procedur oceny zdolności kredytowej w związku wdrożeniem zapisów Rekomendacji T. Ponad jedna czwarta banków ogółem określiła zmianę jako znaczną.
Jak czytamy w raporcie NBP, głównym czynnikiem skłaniającym banki do łagodzenia polityki kredytowej była w dalszym ciągu presja konkurencyjna na rynku (procent netto około 38%). Banki wskazywały zarówno na konkurencję ze strony innych banków uniwersalnych i hipotecznych, jak i niebankowych instytucji finansowych. Łagodzenie polityki kredytowej dotyczyło głównie warunków kredytowych (marże kredytowe, pozaodsetkowe koszty kredytów), a nie kryteriów, które zostały zaostrzone zgodnie z Rekomendacją T.