Rynek kredytowy I kw. 2011

Przeczytaj także: Rynek kredytowy I kw. 2016

Według NBP, w IV kwartale 2010 r. banki odnotowały spadek popytu na kredyty mieszkaniowe (procent netto około -30%). Niższy popyt stwierdziło niemal 60% ogółu banków, przy czym niecałe 5% ogółu banków określiło zmianę jako znaczną. Odpowiedzi były jednak zróżnicowane – około 30% ogółu banków odczuło nieznaczny wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe. Na koniec III kwartału 2010 r. banki oczekiwały wzrostu popytu w tej kategorii kredytów.

Zdaniem banków główną przyczyną niższego popytu na kredyty mieszkaniowe było wykorzystanie alternatywnych źródeł finansowania (procent netto około -52%). Z odpowiedzi banków wynika, że potencjalni klienci korzystali zarówno z kredytów w innych bankach (około 60% ogółu banków), jak i oszczędności własnych oraz innych źródeł finansowania (w obydwu przypadkach odpowiedzi takiej udzieliło około 48% ogółu banków). Około 17% banków stwierdziło, że spadek popytu związany był z zaostrzeniem kryteriów kredytowych, przy czym około 5% ogółu banków uznało wpływ tego czynnika za znaczny.

Ponad 20% banków przewiduje dalsze zaostrzanie polityki kredytowej w segmencie kredytów mieszkaniowych w I kwartale 2011 r. W porównaniu z poprzednim kwartałem obniżyła się liczba banków deklarujących zaostrzenie polityki kredytowej (około 34% ogółu banków) oraz siła przewidywanych zmian, które banki określiły jako nieznaczne. Jednocześnie wzrósł odsetek banków przewidujących brak zmian polityki kredytowej (około 52% ogółu banków) i jej złagodzenie (około 14% ogółu banków).

Kredyty konsumpcyjne dla gospodarstw domowych

W IV kwartale 2010 r. banki dokonały dalszego zaostrzenia kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych dla gospodarstw domowych. Odpowiedzi takiej udzieliło około 70% banków, zaś około 30% ogółu banków określiło zaostrzenie kryteriów jako znaczne. Zmiana polityki kredytowej w segmencie kredytów konsumpcyjnych była zgodna z oczekiwaniami banków, sformułowanymi na koniec III kwartału 2010 r.

NBP podaje, że ponad jedna trzecia banków podwyższyła marże dla klientów obarczonych większym ryzykiem, a około 5% banków zmniejszyło maksymalną kwotę kredytu, z czego część określiła zmianę jako znaczną. Pozostałe warunki udzielania kredytów konsumpcyjnych wymienione w ankiecie zostały złagodzone.
Ponad 30% banków zadeklarowało obniżenie marży kredytowej, zaś około 10% ogółu banków określiło zmianę jako znaczną. W porównaniu z poprzednim kwartałem wzrosła również liczba banków obniżających pozaodsetkowe koszty kredytu (procent netto 15%) oraz wydłużających maksymalny okres kredytowania (procent netto około 9%).

Zdaniem banków zaostrzenie polityki kredytowej dotyczyło przede wszystkim czynników nieuwzględnionych w ankiecie. Banki zaliczyły do nich dostosowania kryteriów kredytowych związane z wdrożeniem Rekomendacji T oraz zaostrzenie procedur oceny zdolności kredytowej klientów (np. uwzględnienie ryzyka walutowego i stopy procentowej, uwzględnienie zobowiązań innych niż finansowe, wyższe wymagania wobec nowych klientów). Około 43% ogółu banków określiło zaostrzenie tego rodzaju czynników jako znaczne.