Lokata codzienna czy z dzienną kapitalizacją?

Przeczytaj także: Lokaty antybelkowe wkrótce znikną

Cieszysz się możliwością wyższego zysku z lokaty codziennej. Szukasz najatrakcyjniejszej oferty i.. widzisz ograniczenie w kwocie depozytu. W jednym produkcie to 10 000 zł, w innym ponad 22 000 zł. Po co? Pewnie po to żeby odsetki nie przekroczyły kwoty, która kwalifikuje się do zapłaty podatku.

Jak działa lokata z codziennie doliczanymi odsetkami?

Lokata z codzienną kapitalizacją oraz lokata codzienna powstały w bankach po to, by klienci mogli nie płacić podatku od zysków kapitałowych. Przy odpowiednich parametrach lokaty podatek Belki może wynieść zero z uwagi na zasady zaokrąglania podstawy opodatkowania oraz samego podatku. Jeśli wyliczony podatek Belki od zysku z lokaty wynosi mniej niż 0,5 zł to zaokrągla się go do 0. Przy okazji ważne rozróżnienie – lokata codzienna to nie jest to samo co lokata z codzienną kapitalizacją odsetek. Gdzie leży różnica?

Lokata codzienna to lokata, które jest otwierana po prostu na 1 dzień i jest z reguły automatycznie odnawialna każdego dnia. Odsetki są naliczane codziennie i doliczane do kwoty lokaty (jeśli jest odnawialna) lub przesyłane są na Twój rachunek bieżący. W ten sposób, przy odpowiedniej kwocie depozytu oraz oprocentowaniu naliczane odsetki są wolne od podatku. Realnie zarabiasz więcej.

Lokata z codzienną kapitalizacją to lokata, która może być założona na dowolny okres, tak jak tradycyjna lokata bankowa - różnica jest taka, że odsetki nie są naliczane na koniec okresu trwania lokaty, ale codziennie. W tym przypadku również przy odpowiednich parametrach lokaty odsetki są na tyle małe, że nie jest naliczany od nich podatek Belki.

Gdzie jest różnica?

Co więc jest lepsze: lokata codzienna czy lokata z codzienną kapitalizacją? Lokata codzienna zwykle oferuje niższe oprocentowanie, ale jest bardziej elastyczna z uwagi na to, że zarobione odsetki codziennie są doliczane do lokaty, a sama lokata jest odnawiana każdego dnia. Oznacza to, że możesz ją zerwać w każdej chwili bez utraty odsetek.

Lokata z codzienną kapitalizacją jest zakładana na dłuższy okres (tzn. np. na 1,3 czy 12 miesięcy) i w związku z tym może zaoferować wyższe oprocentowanie. Z drugiej strony zerwanie takiej lokaty przed czasem może spowodować utratę naliczonych odsetek. Np. w lokacie Meritum Banku wcześniejsze zerwanie lokaty powoduje naliczenie opłaty 50 zł (nie więcej jednak niż suma skapitalizowanych odsetek w okresie deponowania).