Najlepsze kredyty hipoteczne z dopłatą przed zmianami

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty mieszkaniowe z dopłatą

Na 100 proc. LtV najlepsi: BNP, DB PBC, PKO BP i Pocztowy

W kategorii kredytów na 100 proc. wartości nieruchomości, czyli w naszym przypadku na 30 lat i 300 tys. zł – najatrakcyjniejszy kredyt, jak już wcześniej wspomnieliśmy, zaproponuje BNP Paribas Fortis. Stanie się tak m. in. dlatego, że bank nie pogarsza warunków oferty ze względu na wzrost relacji wartości kredytu do ceny nieruchomości. Druga pozycja tak samo jak w zestawieniu na 90 proc. LtV również przypadnie DB PBC, choć marża idzie już tu w górę z min. 1,3 p.p. dla 90 proc. LtV do min. 1,4 p.p. Trzeci jest PKO BP i Bank Pocztowy. Pocztowy trzy miesiące temu był zwycięzcą naszego rankingu kredytów z dopłatami zarówno w kategorii 90 jak i 100 proc. LtV. Bank poprawił warunki oferty, ale nie tak bardzo jak konkurenci. Na całość nieruchomości udzieli kredytu z dopłatami do odsetek przy marży 1,6 p.p., poprosi przy tym o składkę ubezpieczeniową w wysokości 2,5 proc. wartości kredytu. Natomiast PKO BP sprzeda kredyt z marżą 1,44 p.p., jeśli klient będzie oszczędzał co miesiąc min. 200 zł (inaczej bank podniesie marżę o 0,2 p.p.) zechce też opłaty za ubezpieczenia na cztery lata w wysokości 3,25 proc. wartości kredytu. Oba banki jednak zgodzą się na udzielenie dodatkowo pożyczki hipotecznej na wykończenie mieszkania, na co nie pójdzie ani BNP Paribas, ani DB PBC. Tuż za podium wśród kredytujących całość nieruchomości znalazł się Getin Noble Bank, a na piątym miejscu Eurobank.

Za co punkty?

Przy ocenie kredytu braliśmy głównie pod uwagę wysokość rat zarówno w czasie pierwszych ośmiu lat, gdy rząd dopłaca około połowy odsetek kredytu, jak i tych, które trzeba będzie płacić później, ale także marżę. Uwzględniliśmy też wysokość prowizji i różnego rodzaju ubezpieczeń, obowiązek zaangażowania się w programy inwestycyjne oraz koszty ubezpieczenia do czasu wpisu do hipoteki na okres pół roku, jak również wydatki na ubezpieczenie brakującego wkładu, czego zazwyczaj w toku negocjacji o kredyt się nie omawia. Punkty można było też zarobić za wyższą od konkurentów zdolność kredytową na wypadek gdyby o kredycie z dopłatami zamarzyli klienci o niższych dochodach niż przykładowe tu 5 tys. zł. Ocenialiśmy także skłonność banków do pożyczenia dodatkowych pieniędzy osobom, które nie mają oszczędności i biorą kredyt na całe mieszkanie, ale chcą także zadłużyć się na ewentualny remont czy opłaty około kredytowe i transakcyjne. Nie bez znaczenia dla klientów jest również możliwość skredytowania wpłaconego wcześniej zadatku. A na taki ruch nie każdy bank jest gotowy. Nie braliśmy natomiast w rankingu pod uwagę wielkości sprzedaży kredytów z dopłatami do odsetek. Warto więc wiedzieć, że liderami sprzedaży są tu: PKO BP, Pekao i Getin Noble Bank oraz Millennium. Z rozmachem kredytów tych udzielają także: BGŻ, Lukas Bank i Bank Pocztowy.

Do pobrania: