Przyszłe emerytury a zmiany w OFE

Przeczytaj także: Zmiany w OFE: trzeba oszczędzać samemu

Kliknij, aby powiekszyć

fot. mat. prasowe

Sytuacja 25-latka

Sytuacja 25-latka

Kliknij, aby przejść do galerii (2)

• Analizowano sytuację dwóch osób:
  • 25-latka, który w 1999 roku rozpoczął pracę i część jego wynagrodzenia była księgowana na koncie OFE (dziś ma 37 lat);
  • 25-latka, który dziś rozpoczyna pracę i cześć jego wynagrodzenia będzie księgowana na koncie OFE, ale od razu według nowych zasad (najpierw do 2018 roku 2,3 proc. wynagrodzenia brutto, później 3,5 proc. wynagrodzenia brutto)
• Obaj zamierzają przejść na emeryturę w wieku 65 lat, a więc w 2039 i 2051 roku
• Symulację przeprowadzono dla następujących kwot składek przekazywanych do OFE:
  • 300 zł od 1999 roku do kwietnia 2011 roku
  • 100 zł od maja 2011 roku
• Średnia roczna, realna (uwzględniająca wskaźnik inflacji) stopa zwrotu OFE w latach 1999-2011 to 6,44 proc. (na podstawie danych OFE oraz KNF)
• Średnia opłata dystrybucyjna pobierana od przekazywanych na OFE składek wynosiła:
  • do końca 2009r. 6 proc.
  • od 2010r. wynosi 3,5 proc.

• Ile dziś kapitału i odsetek na koncie mają nasi przyszli emeryci?
• Ile będą mieli na koncie w momencie przejścia na emeryturę przy niezmienionych założeniach dot. składki, stopy zwrotu oraz opłaty dystrybucyjnej?
• Ile będą mieli na koncie w momencie przejścia na emeryturę przy niezmienionych założeniach dot. stopy zwrotu oraz opłaty dystrybucyjnej, ale przy niższej składce, obliczanej zgodnie z nowymi założeniami reformy OFE, czyli w wysokości 2,3 proc. (w przykładzie to 100 zł) i od 2018 roku 3,5 proc. (150 zł) ?
• Na jaką miesięczną wypłatę z OFE mogą liczyć w momencie przejścia na emeryturę w dwóch wariantach:
  • „starego” systemu z wyższą składką do OFE?
  • „nowego” sytemu, gdzie cześć dotychczasowej składki księgowana jest na kontach w ZUS?

Przeczytaj także: Polacy chcą oszczędzać w OFE