Nowa lokata bez podatku od Idea Bank

Przeczytaj także: Nowe lokaty w ofercie Idea Bank

Sytuacja podatników jest niepewna. Rząd zapowiedział, że do końca roku zlikwiduje tzw. ulgę zaokrągleniową w podatku Belki, ale wygląda na to, że z powodu wyborów odwleka tę decyzję. Jest ryzyko, że przepisy będą na szybko zmieniane pod koniec roku.

- Proponujemy oszczędzającym rozwiązanie, które zabezpieczy ich przed niekorzystną zmianą przepisów podatkowych. Tym samym unikną nerwowych decyzji pod koniec roku, jeśli temat likwidacji ulgi wróci po wyborach – mówi Michał Knitter, dyrektor ds. produktów bankowych w Idea Banku.

Nowa lokata ze znanej już linii „Tax Free” to w praktyce dwa depozyty: jeden roczny, a drugi dwuletni. - W obu przypadkach proponujemy wysokie oprocentowanie, które jest stałe i nie będzie pomniejszone o podatek – zaznacza Michał Knitter.

Mechanizm obliczania odsetek jest złożony, ale z pierwszej lokaty posiadacz otrzyma po roku zysk na poziomie 6,07% zdeponowanej kwoty (odpowiada to 7,5% na lokacie z podatkiem). Zysk z depozytu dwuletniego wyniesie natomiast 6,48% (równowartość 8% na lokacie z podatkiem).

Konstrukcja lokaty, analogicznie do pozostałych depozytów z linii „Tax Free”, polega na tym, że większość oprocentowania naliczana jest do końca tego roku. Później odsetki są symboliczne. Z uwagi na to, że bank stosuje kapitalizację dzienną, odsetki nie są objęte podatkiem Belki. Jeśli nawet przepisy ulegną zaostrzeniu od przyszłego roku, strata z tego tytułu dla posiadacza depozytu będzie niezauważalna. Aby zapewnić stałość oprocentowania lokat bez względu na moment ich otwarcia, bank będzie codziennie zmieniał wysokość odsetek w części przypadającej na ten rok. Przykładowo, dla dziś opłaconej lokaty oprocentowanie wynosi:

• 13,21% w części rocznej
• 27,27% w części dwuletniej
• dla lokaty opłaconej dziesięć dni później będzie ono równe już 14,08% i 29,06%

- Jesteśmy jedynym bankiem, który przedstawił konkretne rozwiązanie pozwalające wydłużyć okres osiągania zysków bez podatku Belki przy zachowaniu formuły depozytu bankowego. Na rynku funkcjonują jeszcze co prawda tzw. polisolokaty, które jako produkty ubezpieczeniowe nie są objęte tym podatkiem, ale jednocześnie nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który w pełni zabezpiecza tradycyjne lokaty bankowe – mówi Michał Knitter

Minimalna kwota, jaką można wpłacić to 2000 zł, maksymalna – 5000 zł. Oznacza to, że w przypadku wpłaty najwyższej możliwej kwoty na każdej pojedynczej lokacie (12- i 24-miesięcznej) znajdzie się po 2500 zł. Bank nie wprowadził ograniczenia liczby lokat.