Najlepsze produkty oszczędnościowe VII-VIII 2011

Przeczytaj także: Najlepsze produkty oszczędnościowe I-III 2012

LOKATY STRUKTURYZOWANE

W okresie wakacyjnym umiarkowanym powodzeniem wśród bankowców cieszyły się lokaty strukturyzowane. W lipcu i sierpniu na tym polu produktowym aktywność wykazały jedynie Kredyt Bank, PKO BP, mBank i Raiffeisen Bank,. W ofercie tego pierwszego pojawiły się XXVIII, XXIX, XXX, XXXI, XXXII, XXXIII i XXXIV lokata strukturyzowana. XXVIII i XXIX lokata strukturyzowana oparta była o kurs EUR/PLN. Lokując min. 5000zł na okres 6 miesięcy można było uzyskać maksymalne oprocentowanie na poziomie 9,00%. XXX i XXXI lokata strukturyzowana oparta było o indeks WIG20. Klienci inwestując min. 5000zł na okres 6 miesięcy mogli liczyć na maksymalny zysk 10,00%. XXXII lokata strukturyzowana oparta była o kurs CHF/PLN, maksymalne oprocentowanie, jakie klient mógł uzyskać wynosiło 18,00%, przy okresie inwestycji wynoszącym 6 miesięcy i min. kwocie inwestycji 5000zł. W przypadku XXXIII opartej o kurs EUR/PLN oprocentowanie maksymalne mogło wynieść 9,00%, a w XXXIV 10,00%. Horyzont czasowy inwestycji wynosił 12 miesięcy, a min. wartość 5000zł. W obu przypadkach bank gwarantował 100% ochronę kapitału.

Bank PKO BP wprowadził w okresie wakacji 6-miesięczną lokatę strukturyzowaną opartą o kurs EUR/PLN. Minimalny wkład wynosił 10000zł, a maksymalny zysk zawierał się w przedziale od 8,00% do 10,00% w skali roku, przy pełnej ochronie zainwestowanego kapitału w dniu zakończenia okresu inwestycji. mBank przeprowadził w okresie wakacyjnym subskrypcję lokaty strukturyzowanej „Złoty Kurs” opartej o kurs PLN/CHF, w ramach której inwestując min. 1000zł, na okres 251 dni, można było uzyskać oprocentowanie na poziomie 8,20-8,60%. W lipcu i sierpniu br. w ofercie Raiffeisen Banku pojawiły się dwie lokaty strukturyzowane. Pierwsza „Kurs na złotego” oparta była o kurs PLN/EUR. Maksymalny zysk mógł wynieść 20,00%, a minimalny kapitał inwestycyjny 5000zł. Drugą lokatę strukturyzowana pod nazwą „Odbierz zyski frankowi” wprowadzono w sierpniu. Klienci deponując minimum 5000zł na okres 12 miesięcy mogli liczyć na maksymalny zwrot z inwestycji na poziomie 15,00%, przy jednoczesnej gwarancji zwrotu 100% kapitału.

PRODUKTY OSZCZĘDNOŚCIOWE O KONSTRUKCJI UBEZPIECZENIA

W okresie wakacji została odnotowana mała aktywność banków w obszarze produktów oszczędnościowych o konstrukcji ubezpieczenia. mBank wprowadził do swojej oferty „mPolisolokatę” na życie i dożycie umożliwiającą uniknięcie płacenia podatku Belki. Oprocentowanie dla polisy 6-miesięcznej wynosiło 4,50%, a dla 12 i 24 miesięcznych 4,25%. CitiHandlowy zaproponował wspólnie z PZU S.A. Indywidualne Inwestycyjne Ubezpieczenie na Życie „Inwestuj z WIGorem”. Trzyletnia strategia inwestycyjna oparta była o indeks WIG-20. Maksymalny bonus inwestycyjny mógł wynieść 12,00%, przy minimalnej kwocie składki 5000zł. W ofercie banku Nordea pojawił się w wakacje nowy produkt strukturyzowany o charakterze ubezpieczenia „Nordea Gwarant Globalne Giganty”. Produkt oparty był o notowania 6 spółek wchodzących w skład indeksu STOXX GLOBAL 1800, reprezentujących branżę budowlaną, farmaceutyczną, handel i telekomunikację. Proponowane przez Nordea Bank ubezpieczenie gwarantowało ochronę 98,00% lub 100,00% kapitału. ING Bank Śląski zaproponował swoim klientom Inwestycyjny Plan Ubezpieczeniowy „Stawiam na spadek CHF”. Produkt był 12 miesięcznym ubezpieczeniem pozwalającym uzyskać maksymalny zwrot w wysokości 8,10%, przy inwestycji minimum 3000zł.

LOKATY W POŁĄCZENIU Z OFERTĄ TFI

W okresie wakacyjnym nie został odnotowany żaden nowy produkt będący połączeniem inwestowania w TFI i lokaty bankowe. Przy wysokim poziomie oprocentowania depozytów proponowanym przez małe banki oraz fali sierpniowych spadków na giełdach papierów wartościowych wydaje się, że potencjał zakupowy ze strony klientów został znacznie ograniczony w tej grupie produktowej. Jedynie Polbank EFG w ramach produktu „Tandem Zysków” podniósł do 12,00% oprocentowanie na lokacie 3-miesięcznej w ramach, której klienci mogą zdeponować 25,00% środków. Natomiast ING Bank Śląski obniżył minimalny próg inwestycji w „Pakiet Fundusz z lokatą 3M” z 10000zł do 4000 zł.

Krzysztof Druszcz
Joanna Okupska