Lokaty antypodatkowe to już przeszłość?

Przeczytaj także: Lokaty antypodatkowe w odwrocie

Zysk w wysokości 2,49 zł wydaje się być mało atrakcyjnym w horyzoncie np. trzymiesięcznej lokaty. Dlatego też instytucje finansowe wprowadziły produkty z tzw. „dzienną kapitalizacją odsetek”. Oznacza ona, że dochód z takiej inwestycji naliczany jest każdego dnia, a co za tym idzie – może on wynieść nawet 2,49 zł dziennie. - W taki sposób można zaoszczędzić nawet do kliku tysięcy złotych, posiadając np. wiele lokat, których dzienny zysk nie przekroczy 2,49 zł - stwierdza Marek Nienałtowski (DK Notus i ZFDF)

Wszystko co dobre, szybko się kończy…

O zmianach w ordynacji podatkowej mówiło się już od dawna. Minister Finansów zapowiadał wprowadzenie nowych przepisów mających na celu ukrócenie praktyk omijania płacenia podatku Belki.

Szef resortu finansów, szukając nowych źródeł zwiększania dochodów budżetowych (co stało się szczególnie ważne, gdy do bram kraju kołacze kryzys, a według niektórych tylko recesja) postanowił znów sięgnąć do kieszeni podatników, a zarazem ukrócić proceder unikania płacenia podatków od zysków inwestycyjnych. Według szacunku resortu finansów te działania mają przynieść budżetowi państwa ok. 380 mln zł rocznie, począwszy już od 2012 roku. Marek Nienałtowski (Związek Firm Doradców Finansowych i DK Notus) stwierdza, że działaniom rządu przyświeca jeszcze jedna intencja: pełnej realizacji zasady równości podatników w odniesieniu do przychodów z tytułu odsetek.

Proponowane zmiany w ustawie na temat lokat antybelkowych zakładają, że zaokrąglenie podstawy opodatkowania oraz kwoty podatku następowałoby już nie do pełnych złotych, ale do pełnych groszy w górę. Zdaniem Nienałtowskiego takie zmiany są równoznaczne z końcem lokat antybelkowych.

Co po „antybelkach”?

Co stanie się z antybelkowymi produktami bankowymi w momencie, gdy zacznie obowiązywać nowa ustawa? - Do czasu wejścia w życie nowych przepisów, co zgodnie z projektem ustawy okołobudżetowej z dnia 3 listopada br., miałoby nastąpić trzy miesiące od dnia ogłoszenia, lokaty antybelkowe będą funkcjonować w dotychczasowej formie i nadal jako takie oferować klientom banków najlepsze warunki oprocentowania – stwierdza Marek Nienałtowski (ZFDF i DK Notus) - Jeżeli założona przez klienta banku lokata z codziennym naliczaniem odsetek zakończy się po wejściu w życie wyżej wspomnianych przepisów, to od naliczanych co dzień przez bank odsetek będzie już pobierany 19% podatek – dodaje Nienałtowski.

Według ekspertów ZFDF likwidacja lokat antybelkowych zmusi zapewne instytucje bankowe do szukania nowych rozwiązań. W obecnej chwili niezwykle trudno jest jednak wskazać konkretne, które będą równie dochodowe i przejrzyste dla klienta, jak obecne. Bardzo możliwe, że instytucje bankowe skierują swoją uwagę ku polisom lokacyjnym (tzw. poliso-lokatom) lub też po prostu zaoferują swoim klientom wyższe oprocentowanie tradycyjnych lokat.

Jak widać dni produktów anytpodatkowych są policzone. Ale póki jeszcze instytucje finansowe mają je w swoich ofertach, to na pewno warto z nich skorzystać i osiągać wyższe zyski.