Konto oszczędnościowe "Tax Free" od Idea Bank

Przeczytaj także: Lokaty Meritum Bank po zmianach

Nowe konto oszczędnościowe Idea Banku ma postać Indywidualnego Konta Emerytalnego. Bank wprowadza taki instrument do swojej oferty po raz pierwszy. Chce w ten sposób zachęcić Polaków do myślenia o emeryturze, ale też dać im możliwość oszczędzania bez podatku Belki. – Ogromna popularność lokat antybelkowych w ostatnim roku świadczy o tym, że brak podatku jest najlepszą zachętą do oszczędzania – mówi Dariusz Makosz, dyrektor zarządzający w Idea Banku. – Budując naszą nową ofertę postanowiliśmy wykorzystać ten czynnik. Skorzystaliśmy z gotowego rozwiązania, jakim są Indywidualne Konta Emerytalne, bo jest to jedyny instrument, który z jednej strony daje możliwość zwolnienia z podatku Belki, a z drugiej wpisuje się w kampanię społeczną na rzecz potrzeby dobrowolnego oszczędzania na emeryturę – dodaje.

Zysk jak z giełdy, ale bez ryzyka

Konto oszczędnościowe „Tax Free” Idea Banku ma dwie cechy wyróżniające je spośród innych form IKE oferowanych na rynku. Po pierwsze ma postać depozytu bankowego o charakterze odnawialnym. IKE w tej postaci oferuje obecnie tylko kilka banków komercyjnych, a wartość środków zgromadzonych na „bankowych” IKE stanowi zaledwie 11% ich łącznej wartości. Po drugie IKE Idea Banku jest pierwszym depozytem objętym gwarancją oprocentowania. Uwzględniając te dwa czynniki można powiedzieć, że konto „Tax Free” Idea Banku jest jedną z najbardziej bezpiecznych form oszczędzania na emeryturę i jednocześnie najdłuższym na rynku depozytem bankowym o stałym oprocentowaniu. Jednocześnie oferowane stawki oprocentowania można przyrównać do średniorocznych stóp zwrotu z instrumentów charakteryzujących się ekspozycją na rynek akcji (fundusze polskich akcji osiągnęły w ostatnich 10 latach tzw. wygładzoną stopę zwrotu na poziomie 8% rocznie; przeciętny roczny zysk z uwzględnieniem podatku Belki wyniósł 6,9%).

Stałe oprocentowanie przez 5 lat

Nowy produkt Idea Banku jest dostępny w kilku wariantach: podstawowym i dwóch promocyjnych – z kontem lub dodatkowym programem regularnego oszczędzania. W wersji standardowej środki zgromadzone na rachunku „Tax Free” są oprocentowane na poziomie 5,15% przez pierwszych pięć lat, a po tym okresie - według zmiennej stopy WIBOR 3M. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc, co oznacza, że efektywne oprocentowanie w ciągu pięciu lat, w których oprocentowanie jest stałe, wynosi 5,27% rocznie. Z uwagi na to, że posiadacz IKE może skorzystać ze zwolnienia z podatku Belki, oprocentowanie to można porównać z oprocentowaniem na poziomie 6,5% w przypadku „zwykłej”, czyli opodatkowanej lokaty.

… lub dziesięć

W wariancie z dodatkowym programem systematycznego oszczędzania oprocentowanie w pierwszym roku może być wyższe od 2 do nawet 18 punktów procentowych od oprocentowania bazowego. Po upływie 12 miesięcy, przez 9 kolejnych lat, oszczędności zgromadzone na rachunku oprocentowane będą na poziomie 6,68% w stosunku rocznym. Uwzględniając miesięczna kapitalizację odsetek daje to efektywne oprocentowanie na poziomie 6,89% rocznie oraz tzw. ubruttowione oprocentowanie na poziomie 8,5%.

Z kolei klienci, którzy oprócz konta emerytalnego założą w banku konto firmowe lub rachunek osobisty i będą z niego aktywnie korzystać (minimum 1000 zł wpływów co miesiąc i transakcje kartą na kwotę minimum 400 zł) przez okres 5 lat otrzymają gwarantowane oprocentowanie na poziomie 5,53% w stosunku rocznym. Dzięki miesięcznej kapitalizacji odsetek oprocentowanie efektywne przez pierwszych pięć lat będzie wynosić 5,76% rocznie. Z kolei tzw. oprocentowanie ubruttowione będzie równe 7% rocznie.

Bieda emerytura przedsiębiorców

Nowe konto „Tax Free” umożliwia oszczędzanie bez podatku Belki, o ile zdeponowane środki nie zostaną wycofane przez 60. rokiem życia. W przypadku konieczności wcześniejszej wypłaty części środków, podatek zostanie naliczony tylko względem przychodów z tej sumy. Oferta jest dostępna zarówno dla osób indywidualnych, jak i prowadzących działalność gospodarczą. – Można szacować, że mężczyzna, który zarabia średnią krajowa, czyli ok. 4000 zł brutto i pracuje na etacie przez 40 lat, otrzyma emeryturę w kwocie ok. 3000 zł. W przypadku kobiety, która pracuje o pięć lat krócej, będzie to ok. 2200 zł – mówi Dariusz Makosz. – Taka emerytura już oznacza znaczny spadek poziomu życia., a w przypadku przedsiębiorców, będzie to zaledwie 60% tego, na co mogą liczyć tzw. etatowcy – zauważa.

Minimalna kwota wpłaty na rachunek Tax Free wynosi 100 zł. Wpłaty mogą być dokonywane w formie gotówkowej - w placówce banku lub bezgotówkowej, za pomocą przelewu z dowolną częstotliwością. Konto emerytalne „Tax Free” można założyć w placówce Idea Banku, a także w placówkach firmy księgowej Tax Care. Rachunek jest bardzo elastyczny - w przypadku konieczności wypłaty części środków, naliczony zostanie tylko podatek Belki. Klient nie traci naliczonego oprocentowania.