Ranking pożyczek hipotecznych II 2012

Przeczytaj także: Ranking pożyczek hipotecznych II 2013

Wcześniej trzeba też trochę zainwestować

Nie ma jednak róży bez kolców. Poza konieczną nieruchomością w zastaw za pożyczkę, klient musi liczyć się też z dodatkowymi wydatkami, których nie spotka przy innych kredytach konsumpcyjnych. Poza prowizją zamienną z ubezpieczeniem, na które żaden z prezentowanych przez nas banków nie przymyka oka, trzeba się też liczyć z ubezpieczeniem brakującego wkładu na czas do uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej. W przypadku prezentowanej przez nas oferty w Banku Millennium będzie to np. miesięczny koszt 83 zł, a w Kredyt Banku ok. 65 zł. Należy się też liczyć z wydatkiem ok. 100 zł na ustanowienie hipoteki przez bank, dodatkowo 200 zł za wpis hipoteki, ewentualnie na taksę notarialna jeśli hipoteki nie ustanawia bank. Może się okazać, że kilkaset złotych trzeba też wyłożyć na wycenę nieruchomości, za mieszkanie ok. 400-500 zł, a za dom 800-1000 zł. Ale nie zawsze, jeśli nieruchomość jest dla banku łatwa do wyceny. Te wstępne koszty pochłoną ok. 1000 zł, nie licząc prowizji. Bardziej długotrwałe i wymagające są też formalności związane z pożyczką hipoteczną niż z innymi kredytami konsumpcyjnymi, dlatego nie warto na takie rozwiązanie decydować się przy niskich kwotach. Ale już przy kilkunastu tysiącach warto wziąć pożyczkę hipoteczną pod uwagę.

Na listę wydatków związanych z pożyczką należy też wciągnąć ubezpieczenie zastawianej nieruchomości, jeśli ktoś takiego do tej pory nie opłacał. W naszym przypadku gdy mieszkanie jest warte 300 tys. zł taka polisa może kosztować rocznie 100 - 300 zł. Część banków wymaga również ubezpieczenia na życie płatnego z każdą ratą.

Najatrakcyjniejszą ofertę ma Citi Handlowy

Nasz ranking pożyczek hipotecznych w wysokości 100 tys. zł na 10 lat wygrał Citi Handlowy. Tuż za nim znalazł się BPH, a trzecie miejsce zajął Meritum Bank. W tych trzech bankach rata kredytu z uwzględnieniem skredytowanej prowizji lub ubezpieczeń wynosi około 1200 zł. Kolejne miejsca przypadły BZ WBK oraz DB PBC.

Prezentowana oferta banków (z połowy lutego) skierowana jest do 3-osobowej rodziny z dochodami 6 tys. zł netto, z dobrą historią kredytową. Rodzina ma do dyspozycji mieszkanie o wartości 300 tys. zł.

Zwycięski bank udzieli pożyczki od 40 tys. zł, do 70 proc. wartości nieruchomości, na maksymalnie 20 lat. Marża wyniesie 2,5 proc., a prowizja 1 proc. Rata takiego kredytu to 1197 zł (do obliczeń rat wszystkich prezentowanych ofert uwzględniliśmy podane przez banki parametry, przyjmując skredytowanie prowizji lub koniecznych ubezpieczeń oraz stawkę WIBOR 3 M – 4,97 proc. lub 6 M – 4,98 proc.).

Drugi bank - BPH minimalną kwotę pożyczki hipotecznej ma ustawioną wyżej, bo na poziomie 80 tys. zł i jest najbardziej zachowawczy, da kredyt najwyżej na połowę wartości nieruchomości, za to aż na 30 lat, z niską marżą 2,1 proc. przy ubezpieczeniu wynoszącym 2,9 proc. wartości kredytu. Bank wymaga dla otrzymania takich warunków założenia konta, na które klient przelewa wynagrodzenie. Rata wyniesie 1199 zł.

Dla osób zainteresowanych niższymi kwotami pożyczki idealna będzie propozycja Meritum. Bank pożyczy pod zastaw nieruchomości już od 20 tys. zł. Zaproponowana naszym klientom marża kredytu przez Meritum wynosi 2,81 proc., atutem jest niska prowizja tylko 0,5 proc., brak ubezpieczeń i cross sellu. Rata wynosi 1208 zł.

Bardzo nieznacznie od ofert na podium odbiega propozycja czwartego banku w naszym rankingu - BZ WBK. O ile klient otrzyma warunki od 2,5 proc. marży, przy prowizji wynoszącej 2 proc. będzie miał ratę w wysokości od 1210 zł. Bank nie stawia wysokiej poprzeczki jeśli chodzi o minimalną kwotę pożyczki, gotów jest pożyczyć już 20 tys. zł.

Piąty DB PBC zaproponuje ratę w wysokości 1221 zł. Jego marża wynosi 2,5 proc., prowizja 3 proc., a minimalna możliwa do pożyczenia suma to 50 tys. zł. W grę wchodzi 60 proc. LtV i 20–letni okres kredytowania.

Prezentowane raty nie uwzględniają ubezpieczenia pomostowego do momentu uprawomocnienia się wpisu banków do księgi wieczystej.

Do pobrania: