Rynek kredytowy II kw. 2012

Przeczytaj także: Rynek kredytowy I kw. 2012

Niemal jedna czwarta banków oczekuje dalszego zaostrzenia polityki kredytowej w zakresie kredytów mieszkaniowych w II kwartale 2012 r. Jednocześnie około 62% ogółu banków nie przewiduje zmian w tym zakresie.

Oczekiwania banków wskazują na dalsze obniżenie się popytu na kredyty mieszkaniowe w nadchodzącym kwartale (procent netto około -27%). Spośród banków, które udzieliły takiej odpowiedzi, ponad jedna czwarta określiła oczekiwany spadek jako znaczny.

Kredyty konsumpcyjne dla gospodarstw domowych

W I kwartale 2012 r. ankietowane banki zaostrzyły kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych (procent netto około -19%). W poprzedniej edycji ankiety banki spodziewały się mniejszej skali zaostrzenia polityki kredytowej.

Większość warunków udzielania kredytów konsumpcyjnych nie uległa istotnym zmianom w I kwartale 2012 r. Banki wydłużyły tylko maksymalny okres, na który udzielane są tego rodzaju kredyty (procent netto około 26%), obniżając jednocześnie maksymalną kwotę oferowanych kredytów (procent netto około -23%).
Banki, które zaostrzyły politykę kredytową jako przyczynę wskazywały wyłącznie czynniki nieuwzględnione w ankiecie (procent netto około -29%). Wśród takich czynników znalazły się m.in. zmiany modeli oceny zdolności kredytowej, realizacja zaleceń pokontrolnych KNF, jak również wzrost kosztów utrzymania gospodarstw domowych.

Ponad połowa banków wskazywała, że w kierunku złagodzenia polityki kredytowej oddziaływała podwyższona presja konkurencyjna. Banki wskazywały zarówno na konkurencję ze strony innych banków (odpowiedzi takiej udzieliło około 62% ogółu banków), jak i nie-bankowych instytucji finansowych (około 39% ogółu banków). Drugim istotnym czynnikiem łagodzenia polityki kredytowej były zmiany jakości portfela kredytów konsumpcyjnych (procent netto około 12%).

W I kwartale 2012 r. banki odczuły wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne. W ujęciu netto odpowiedzi takiej udzieliło około 22% ankietowanych banków, jednak odpowiedzi były bardzo zróżnicowane (ponad jedna czwarta ogółu banków stwierdziła spadek popytu, przy czym większość z nich określiła go jako znaczny). Na koniec IV kwartału 2011 r. banki oczekiwały spadku popytu na kredyty konsumpcyjne.

Zdaniem banków wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne wynikał przede wszystkim z czynników nieuwzględnionych w ankiecie (procent netto około 27%), do których zaliczyły zmiany w ofercie produktowej, działania marketingowe oraz czynniki sezonowe. Ponad 40% banków, które udzieliły takiej odpowiedzi oceniło wpływ wymienionych czynników na popyt jako znaczny. Po raz pierwszy od II kwartału 2010 r. banki odczuły wzrost zapotrzebowania na finansowanie zakupu dóbr trwałego użytku (procent netto około 10%).

Banki, które odczuły spadek popytu wskazywały najczęściej na pogorszenie się sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych (procent netto około -37%). W opinii banków istotnym czynnikiem było również wykorzystanie alternatywnych źródeł finansowania (procent netto około -12%), do których banki zaliczyły wyłącznie kredyty z innych banków (około 34% ogółu banków określiło wpływ tego czynnika jako znaczny).

W II kwartale 2012 r. banki spodziewają się dalszego nieznacznego zaostrzenia kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych (procent netto około -9%). Trzy czwarte ogółu banków nie spodziewa się zmian w tym zakresie.

Ankietowane banki oczekują nieznacznego spadku popytu na kredyty konsumpcyjne (procent netto około -12%), jednak niemal połowa ogółu banków nie przewiduje żadnych zmian popytu na tę formę finansowania.

Do pobrania: