Najlepsze kredyty samochodowe VI 2012

Przeczytaj także: Krótszy okres kredytowania to tańsze auto

Kredyty przeznaczone na sfinansowanie zakupu auta to produkt, który zniknął z oferty wielu banków uniwersalnych. Pożyczki gotówkowe czy kredyty hipoteczne mają prawie wszystkie instytucje finansowe, natomiast z udzielania kredytów samochodowych zrezygnowali już m.in. tacy giganci rynku detalicznego, jak PKO BP, Pekao SA, BZ WBK czy ING. Nie wynika to z braku popytu na samochody ani nawet na finansowanie ich zakupu. Kupujący auta wciąż wspierają się kredytami, jednak tylko niewielka część takich transakcji jest finansowana celowym kredytem samochodowym udzielonym przez uniwersalny bank.

Banki uniwersalne przegrywają z samochodowymi

Osobie zainteresowanej zakupem nowego auta z salonu sięganie po kredyt z banku uniwersalnego zupełnie się nie opłaca. Znacznie lepszą ofertę znajdzie bowiem w banku samochodowym, powiązanym z producentem pojazdu. Zadaniem takiej instytucji jest wspieranie sprzedaży preferencyjnym finansowaniem. To z ich ofertą kojarzą się kredyty zero procent" czy "kredyty 50/50". Zazwyczaj nie są one do końca darmowe, bo nawet jeśli bank nie nalicza odsetek, to pobiera od klienta rozmaite opłaty wstępne. Jednak i po uwzględnieniu takich dodatkowych kosztów produkt okazuje się znacznie tańszy od sprzedawanych na zwykłych, komercyjnych zasadach kredytów z banków uniwersalnych. Oczywiście oferta banków samochodowych jest ograniczona do pojazdów własnej marki producenta – dlatego trudno jest propozycje poszczególnych instytucji jakkolwiek porównywać. Dlatego promocyjne kredyty z banków samochodowych nie zostały uwzględnione w pierwszym rankingu Powszechnego Domu Kredytowego także z innego powodu: ich cena może się różnić nie tylko w zależności od modelu auta, ale nawet jego wyposażenia - jeżeli taka jest polityka sprzedażowa koncernu.
Niewielki zakup lepiej sfinansować kredytem na dowolny cel

Sięganie po celowe kredyty samochodowe nie opłaca się też osobom kupującym na rynku wtórnym wyeksploatowane pojazdy o wartości kilkunastu-, a już na pewno kilku tysięcy złotych. Taką transakcję lepiej sfinansować z własnych środków, a gdy nie ma takiej możliwości - wesprzeć się kredytem na dowolny cel. Może to być szybka pożyczka gotówkowa albo linia kredytowa w koncie osobistym. Oba te produkty są dostępne niemal bez formalności - bankowi wystarczy informacja o dochodach osiąganych przez wnioskującego i sprawdzenie jego wiarygodności kredytowej w BIK. Tymczasem celowy kredyt samochodowy jest zabezpieczany na kredytowanym pojeździe. Gdy jego wartość jest niewielka, cena takiego kredytu nie będzie znacząco niższa niż cena niezabezpieczonej pożyczki, za to procedury mocno się wydłużą.

Kredyt samochodowy z banku uniwersalnego może być za to ciekawym rozwiązaniem, gdy kupowane jest auto stosunkowo młode, najlepiej o znacznej wartości, a nabywca zamierza go spłacić dość szybko. Wówczas taki kredyt może być zauważalnie tańszy niż pożyczka udzielana na dowolny cel. Warto jednak pamiętać, że ceny celowych kredytów samochodowych są bardzo zróżnicowane także w ramach oferty jednego banku - im auto jest młodsze, a okres spłaty kredytu krótszy, tym niższa jest stawka oprocentowania. Wybór nie musi być więc oczywisty.

PDK startuje z rankingami

Aby ułatwić nabywcom aut podjęcie decyzji, Powszechny Dom Kredytowy przygotował pierwszą edycję cyklicznego rankingu kredytów samochodowych (kolejne będą opracowywane co miesiąc). Banki uniwersalne, które wciąż posiadają w ofercie celowe kredyty na zakup auta, na naszą prośbę wyliczyły koszt finansowana dla trzech modelowych przypadków. Oferty poszczególnych instytucji finansowych zostały uszeregowane na podstawie wysokości miesięcznej raty kredytu - przy założeniu, że wszystkie dodatkowe koszty (prowizja, opłata przygotowawcza, składki ubezpieczeniowe) zostały skredytowane i powiększają wysokość miesięcznej raty. W zestawieniu zabrakło jedynie oferty Santander Consumer Banku, który nie odpowiedział na naszą ankietę.