eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyPorady finansoweGdzie po kredyt na zakup używanego auta?

Gdzie po kredyt na zakup używanego auta?

2012-09-24 10:22

Gdzie po kredyt na zakup używanego auta?

Gdzie po kredyt na zakup używanego auta? © spectrumblue - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (3)

Prawie 100 zł można zyskać miesięcznie wybierając najkorzystniejszy na rynku kredyt na zakup używanego samochodu osobowego - wynika z analizy Idea Expert. Osoba zainteresowana zakupem auta na kredyt ma do wyboru niewiele ofert finansowania. Wiele banków uniwersalnych (a więc nie związanych z producentami aut) zrezygnowało z utrzymywania w ofercie celowych kredytów samochodowych.

Przeczytaj także: Kredyt samochodowy: gdzie najtańszy?

Dobrą wiadomością dla potencjalnych kredytobiorców jest jedynie to, że lista ofert przestała się przynajmniej kurczyć. Dobrze jest też pamiętać, że jeżeli bank zrezygnował z udzielania kredytów samochodowych, na auto można się w nim zadłużyć, zaciągając pożyczkę na dowolny cel. To produkt zauważalnie droższy od celowego, ale też znacznie wygodniejszy – przede wszystkim dlatego, że kredytobiorca nie musi ustanawiać zabezpieczenia na kredytowanym aucie.

Sięgnięcie po taki produkt może być szczególnie korzystne w dwóch przypadkach. Gdy finansowany jest zakup auta wyeksploatowanego, o niewielkiej wartości, oprocentowanie celowego kredytu samochodowego będzie stosunkowo wysokie. Z kolei kwota kredytu jest na tyle niska, że oszczędność wynikająca z nieco niższego oprocentowania nie zrównoważy nakładu pracy potrzebnego na ustanowienie zabezpieczeń.

Wyższa cena, mniej formalności

Brak zabezpieczeń ma większe znaczenie niż cena kredytu także wtedy, gdy nabywca auta traktuje je jako tymczasowe i planuje jego szybką wymianę na kolejne. Sprzedaż auta obciążonego niespłaconym kredytem jest bardziej skomplikowana niż takiego, które w żaden sposób nie zabezpiecza praw banku. Wtedy zamiast zaciągać na pięć lat celowy kredyt samochodowy, by po roku występować o zgodę banku na sprzedaż pojazdu, lepiej jest sfinansować zakup pożyczką na dowolny cel i móc w każdej chwili pozbyć się auta bez zbędnych formalności.

Jeżeli podstawowym kryterium wyboru finansowania ma być jego cena, w pierwszej kolejności warto przyjrzeć się celowym kredytom zabezpieczanym na kredytowanym pojeździe. Idea Expert prezentuje ranking takich produktów, przeznaczonych dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Jest to kontynuacja podobnych zestawień, przygotowywanych wcześniej przez Powszechny Dom Kredytowy. Poprosiliśmy wszystkie banki, które mają jeszcze w ofercie celowe kredyty na zakup samochodów, o wyliczenie wysokości miesięcznej raty dwóch przykładowych kredytów, spłacanych w ratach stałych. Większość z nich poinformowała, że koszt ani zasady udzielania kredytów samochodowych nie zmieniały się już od wielu miesięcy. W czołówce obu rankingów znalazła się propozycja Getin Noble Banku, natomiast zamyka te zestawienia oferta kredytowa Deutsche Banku.

fot. spectrumblue - Fotolia.com

Gdzie po kredyt na zakup używanego auta?

Jeżeli podstawowym kryterium wyboru finansowania ma być jego cena, w pierwszej kolejności warto przyjrzeć się celowym kredytom zabezpieczanym na kredytowanym pojeździe

Niskie oprocentowanie, ale kredyt kosztowny

Aby oferty można było rzetelnie porównać, przyjęliśmy założenie, że wszystkie dodatkowe opłaty związane z kredytem (prowizja za jego udzielenie, obowiązkowe ubezpieczenia wymagane przez bank itp.) są kredytowane i powiększają wysokość miesięcznej raty. Część banków stosuje bowiem praktykę przenoszenia kosztów kredytu na polisy ubezpieczeniowe, których wykupienie jest obowiązkowe. Użyteczność tych polis jest dyskusyjna, a dodatkowo taka polityka utrudnia porównywanie ofert. Warto zwrócić uwagę, że uwzględnienie tych dodatkowych kosztów wprowadza duże zmiany w rankingu. Gdyby wziąć pod uwagę tylko oprocentowanie kredytu i prowizję za jego udzielenie, oferty BNP Paribas i Deutsche Bank znalazłyby się wyżej w rankingu. Jednak pakiety ubezpieczeniowe, dodawane przez banki do tych produktów, znacznie zmniejszają atrakcyjność tych ofert.

Zestawienie Idea Expert pokazuje, jak ważny jest staranny wybór kredytu. Różnica między wysokością miesięcznego obciążenia ratą najtańszego i najdroższego kredytu przekracza 10 procent. Ta wartość nie jest stała, bo cenniki w bankach konstruowane na różne sposoby. Generalnie koszt kredytu rośnie wraz z wiekiem auta, na zakup którego jest zaciągany (znaczenie ma przede wszystkim jego wiek w momencie spłaty ostatniej raty kredytu, a nie podpisania umowy), liczy się tez wkład własny kredytobiorcy i zastosowane przez bank zabezpieczenia.

 

1 2

następna

oprac. : eGospodarka.pl eGospodarka.pl

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: