Kredyt mieszkaniowy pomoże zarobić

Przeczytaj także: Kredyt hipoteczny we własnym banku nie zawsze opłacalny

Jakie alternatywy dla lokaty?

Jeżeli kredytobiorca oczekuje na pokaźne korzyści finansowe to jedynym realnym wariantem są metody inwestowania środków, które zapewniają oczekiwaną stopę zwrotu na poziomie większym niż 14% - 15% w skali roku (bez uwzględnienia inflacji i zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych). Takich dochodów nie można osiągnąć za pomocą depozytów. Kredytobiorcy, którzy z różnych powodów nie zamierzają samodzielnie inwestować swoich oszczędności powinni zwrócić uwagę na fundusze inwestycyjne.

Poniższa tabela przedstawia roczne stopy zwrotu, które uzyskały najlepiej zarządzane fundusze papierów dłużnych (FPD). Podane wyniki funduszy nie uwzględniają: inflacji, zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych oraz opłat związanych z zarządzaniem. Nietrudno zauważyć, że zyski, które wypracowały najlepsze fundusze papierów dłużnych mogłyby bez problemu pokryć koszty kredytu i zapewnić zysk (nawet, jeżeli prowizja oraz opłaty za zarządzanie pomniejszyłyby dochód inwestora o 10%). Historyczne stopy zwrotu poszczególnych FPD nie gwarantują przyszłych wyników, dlatego kredytobiorca powinien przygotować się na pewien poziom ryzyka finansowego. Najbardziej bezpieczne fundusze rynku pieniężnego niestety cechują się stopami zwrotu, które nie pozwoliłyby na pokrycie kosztów kredytu (patrz poniższa tabela). W tym kontekście warto pamiętać, że jednostki uczestnictwa funduszy, które lokują swoje środki w zagranicznych aktywach są bardziej ryzykowne (jedną z przyczyn są wahania kursowe).

Zwolennicy samodzielnego inwestowania przynajmniej w podstawowym stopniu znają realia rynków kapitałowych. W związku z tym mogą dobrać metody inwestowania zgodnie ze własnym stosunkiem do ryzyka finansowego. Jednym z najbardziej interesujących wariantów jest ulokowanie części środków na perspektywicznym rynku korporacyjnych papierów dłużnych (Catalyst).

- Sposób zainwestowania własnych oszczędności w dużej mierze zależy od preferencji kredytobiorcy. Warto pamiętać o tym, że uzyskuje on pewne korzyści nawet w przypadku, gdy koszty zaciągniętego kredytu równoważą zyski z inwestycji. Niekwestionowanym atutem jest bezpieczeństwo finansowe, które wiąże się z możliwością szybkiego wykorzystania własnych funduszy w awaryjnej sytuacji – podsumowuje Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi.