Ostrożność to bezpieczne zyski z inwestycji

Przeczytaj także: Bezpieczne inwestycje z szansą na zysk

Uwaga na pochopne wnioski

Istnieją obawy, że defraudacja środków, której dopuściły się członkowie zarządu Amber Gold i Finroyal może zmniejszyć zaufanie Polaków do wszystkich instytucji finansowych. Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi przekonuje, że utożsamianie takich karygodnych przypadków z całą branżą finansową nie jest uzasadnione. - Poważne nadużycia zdarzają się sporadycznie. Dotyczą one tylko parabanków, czyli instytucji lokacyjnych i pożyczkowych, które nie podlegają Komisji Nadzoru Finansowego – wyjaśnia Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi.

Wokół określenia „parabank” narosło wiele nieporozumień. Wiąże się to z faktem, że kontroli KNF-u nie podlegają Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo - Kredytowe. Popularne SKOK-i są instytucjami, które świadczą usługi dla ponad dwumilionowej rzeszy klientów. Działalność Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo - Kredytowych jest legalna i rzetelna. W związku z tym nie można ich porównywać z takimi firmami jak Amber Gold czy Finroyal, które wykonywały czynności bankowe bez stosownych uprawień. - Status SKOK-ów zmieni się po 27 października bieżącego roku, ponieważ kontrolę nad nimi obejmie Komisja Nadzoru Finansowego. W związku z tym zniknie podział na legalne i nielegalne parabanki – dodaje Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Gwarancja dla kapitału to podstawa

Gwarancja zwrotu kapitału na wypadek niewypłacalności to podstawowy czynnik, który wpływa na bezpieczeństwo przekazanych środków. Większość klientów takie zabezpieczenia kojarzy z działalnością Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Warto wiedzieć, że banki nie są jedynymi instytucjami, które gwarantują przynajmniej częściową wypłatę depozytu w razie upadłości. Podobne rozwiązanie przewidują SKOK-i oraz zakłady ubezpieczeniowe. W pierwszym przypadku gwarantem jest Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo -Kredytowa, która deklaruje wypłatę całości depozytu do 100 000 euro (taki sam limit stosuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny). Kapitał powierzony ubezpieczycielom w ramach polis lokacyjnych takich jak na przykład polisolokaty podlega zwrotowi w 50% (limit ochrony to 30 000 euro). Jego ochroną zajmuje się Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

System gwarancji dotyczy również oddziałów zagranicznych banków, które prowadzą działalność w Polsce. KNF wymaga od nich spełnienia krajowych wymogów gwarancyjnych. Zagraniczni ubezpieczyciele polegają natomiast zasadom, które obowiązują w kraju zarejestrowania działalności.

O bezpieczeństwo swoich oszczędności w ogóle nie muszą się martwić członkowie funduszy inwestycyjnych. Obowiązujące prawo wymaga, aby ich kapitał przechowywał jeden z krajowych banków (zwany depozytariuszem). Spore znaczenie ma również fakt, że Fundusz Inwestycyjny posiada odrębną osobowością prawną. Dlatego upadłość spółki, która nim zarządza (Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych) nie ma znaczenia dla bezpieczeństwa zgromadzonych środków. Pozostaną one nienaruszone nawet w przypadku niewypłacalności depozytariusza, ponieważ przejmie je inny bank.

Biura maklerskie zapewniają mniejszy stopień ochrony kapitału. Zostały one włączone do systemu rekompensat, który jest prowadzony przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW). KDPW gwarantuje wypłatę całości środków do równowartości 3000 euro. Większe sumy są zwracane w 90% (górny limit ochrony to 22 000 euro).