IKE Obligacje

Przeczytaj także: Kupno mieszkania i oszczędzanie na emeryturę: sfera marzeń dla młodych?

Wiele możliwości inwestowania

Do lutego 2013 roku w ramach Konta IKE można było nabywać tylko obligacje dziesięcioletnie, których konstrukcja i inwestycyjny horyzont czasowy doskonale odpowiadały oczekiwaniom osób oszczędzających na emeryturę. Obecnie można nabywać wszystkie rodzaje detalicznych Obligacji Skarbu Państwa.

Ministerstwo Finansów podjęło decyzję o powiększeniu portfela produktów w obrębie IKE-Obligacje i zaproponowało przyszłym emerytom poszerzenie możliwości inwestycyjnych i samodzielne podjęcie decyzji, jaki rodzaj obligacji będzie dla nich najbardziej korzystny – wyjaśnia Bogdan Klimaszewski, Zastępca Dyrektora Departamentu Długu Publicznego w Ministerstwie Finansów.

Emisje obligacji odbywają się, co miesiąc, a cena jednej sztuki wynosi 100 złotych. Przyszły emeryt ma do wyboru obligacje o oprocentowaniu stałym – obligacje dwuletnie DOS oraz obligacje o oprocentowaniu zmiennym trzyletnie TOZ, czteroletnie COI i dziesięcioletnie EDO. Obligacje trzyletnie i czteroletnie mają odsetki wypłacane po zakończeniu każdego okresu odsetkowego. Natomiast odsetki od obligacji dwuletnich i dziesięcioletnich są kapitalizowane i wypłacane przy wykupie. Obligacje COI i EDO mają oprocentowanie ustalane na podstawie stopy inflacji w okresie poprzednich 12 miesięcy, a następnie doliczana jest marża. Klienci mają więc zapewniony realny zysk, czyli powiększenie wartości nabywczej zainwestowanego kapitału ponad inflację. W każdym roku trwania inwestycji odsetki są doliczane do wartości nominalnej obligacji, tak, że w kolejnym roku wartość nominalną stanowi już podwyższona podstawa. EDO mają dziesięć rocznych okresów odsetkowych, a kapitalizacja odsetek następuje dziewięciokrotnie, tym samym przy wypłacie odsetek po 10 latach zysk z inwestycji jest znaczący. Po upływie 10 lat, uzyskane środki mogą zostać ponownie przeznaczone na zakup obligacji z nowych emisji. Biorąc pod uwagę specyfikę konstrukcji obligacji EDO, to mimo dostępności na IKE pozostałych rodzajów obligacji, obligacje te pozostają najatrakcyjniejszą inwestycją w ramach IKE.

Konto IKE Obligacje jest skierowane do wszystkich osób, które wyrażają chęć oszczędzania z myślą o przyszłej emeryturze. Wystarczy 100 zł, by stać się posiadaczem jednej sztuki obligacji, nie trzeba dokonywać regularnych wpłat. Jeśli zajdzie konieczność wycofania się z inwestycji istnieje możliwość skorzystania z opcji przedterminowego wykupu i szybkiego spieniężenia zgromadzonych środków. Jeżeli środki wycofamy przed ustawowym terminem zapłacimy podatek i opłaty na zasadach ogólnych. Natomiast jeżeli spełnione będą ustawowe wymogi, wykup przed terminem obligacji w ramach konta IKE-Obligacje będzie zrealizowany bez opłat, a zyski zwolnione będą z naliczania podatku.