Kredyt na budowę domu: warto analizować oferty

Przeczytaj także: Kredyt na budowę domu ciągle popularny

Ostatecznie może się nawet okazać, że zdolność kredytowa klienta jest niewystarczająca na wymaganą przez bank . Banki dla „stanu dobrego”, czyli do wprowadzenia się przyjmują przeważnie koszt budowy od 2000 do 2500 zł za m2. Część instytucji deklaruje również podejście indywidualne: ING BSK, PKO BP czy DB PBC. Getin Noble Banku zastosuje do obliczeń dla domu do zamieszkania średniego stawkę 2 000 zł za m2 powierzchni użytkowej budynku, chyba, że większe koszty wychodzą po przemnożeniu powierzchni całkowitej przez 1600 zł za m2. W BGŻ będzie to zależnie od lokalizacji od 1900 do 2400 zł za m2., w Credit Agricole – 2000 zł, w BZ WBK -2200 zł, w Raiffeisen-Polbanku – 2300 zł, w Pocztowym o 50 zł więcej, a w BPH o 100 zł. Po 2500 zł policzą mBank, MultiBank, Nordea. W Aliorze w zależności od regionu będzie to od 2220 do ponad 2700 zł. Różnice w cenach są więc spore, potrafią przekraczać nawet jedną trzecią.

Dwa czy trzy lata budowy?

Nie mniej ważny jest również maksymalny okres trwania budowy. Osoby obawiające się, że nie uda się skończyć prac w dwa lata, co jest najczęściej proponowanym maksymalnym terminem zakończenia inwestycji, mogą wybrać bank, który zgodzi się na dłuższą budowę. Takich instytucji jest jednak mniej. Budowa może potrwać najwyżej dwa lata w siedmiu z prezentowanych przez nas banków, w sześciu są to trzy lata lub dłużej.

Czy można finansować budowę na zmianę z bankiem?

Istotna może okazać się również możliwość finansowania budowy na zmianę z bankiem, jeśli np. ktoś nie ma pieniędzy na początku, ale liczy, że przy pewnym zaawansowaniu budowy otrzyma spory zastrzyk gotówki. Nie wszędzie taka opcja wchodzi w grę. Nie zgodzą się na taki scenariusz: Millennium, DB PBC, BOŚ czy BGŻ. W ING BSK trzeba wcześniej udokumentować posiadanie pieniędzy, które mają zasilić budowę. W większości pozostałych banków jeśli już dojdzie do naprzemiennego finansowania budowy, to trzeba brać pod uwagę, że to transza kredytu z banku ma zakończyć inwestycję. Jedynie Nordea godzi się na to, aby klient wkładem własnym sfinalizował budowę.

Wziąć jeden kredyt na działkę i dom?

Mocno okroi się oferta kredytów również dla klientów zainteresowanych zaciągnięciem jednego kredytu na zakup działki i budowę domu. Opcję taką bierze pod uwagę mniej niż połowa ofert, pozostałe dopuszczają taką ewentualność, ale tylko wtedy gdy działka kupowana jest już z pozwoleniem na budowę konkretnego domu, ewentualnie w grę wchodzi dokończenie rozpoczętych już prac przez innego inwestora. W mBanku, MultiBanku i Nordei warunkiem jest zakup działki już pozwoleniem na budowę, do tego z założonym dziennikiem budowy i kosztorysem.

Ulga na VAT tylko dla inwestycji z tego roku

Zdeterminowani do oszczędnego budowania na pewno powinni ruszyć z pracami jeszcze w 2013 r., tak aby wystąpić z pierwszym wnioskiem o zwrot VAT-u do końca tego roku. Nabyte prawa zostaną zachowane i uprawnieni będą mieli możliwość rozliczania ulgi przez okres pięciu lat. W grę wchodzi kwota odliczeń w granicach 33 tys. zł.