Kredyt inwestycyjny: jakie warunki?

Przeczytaj także: Gdzie po kredyt inwestycyjny?

Porównywarka finansowa Comperia.pl zapytała banki o to, czy firma działająca od 12 miesięcy może u nich liczyć na kredyt inwestycyjny w kwocie nawet 500 tys. zł. Co ciekawe, tylko pojedyncze instytucje absolutnie wykluczyły taką możliwość, informując m.in. że kredyty inwestycyjne są u nich dostępne tylko dla firm z minimum dwuletnim stażem.

– Bardzo rzadko minimalnym okresem działalności firmy wymaganym do ubiegania się o kredyt inwestycyjny jest rok. W niektórych bankach krótszy czas obowiązuje firmy wykonujące tzw. wolne zawody – mówi Mikołaj Fidziński, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl. – MultiBank deklaruje nawet możliwość udzielenia finansowania inwestycyjnego już od pierwszego dnia działalności – dodaje.

Należy jednak zaznaczyć, że spółka musiałaby się pochwalić naprawdę dobrymi rezultatami finansowymi z pierwszego roku działalności, aby otrzymać kredyt inwestycyjny na 0,5 mln zł. Banki rzadko wskazywały dokładne wymogi, zresztą w każdym są one nieco inne. Ponadto kredytodawcy deklarują elastyczność i indywidualne podejście. Zakres dokumentów zależy od rodzaju prowadzonej działalności, typu prowadzenia księgowości czy formy prawnej spółki.

Porównywarka finansowa Comperia.pl zapytała także o zabezpieczenie rzeczowe takiego kredytu. Będzie ono oczywiście konieczne, choć kilka banków dopuszcza, w przypadku zdecydowanie niższych kwot (rzędu 100, 150 czy 200 tys. zł), brak jakiegokolwiek zabezpieczenia. – Warto zauważyć, że gama dopuszczalnych zabezpieczeń jest dla firm naprawdę szeroka. Mogą to być np. hipoteka, weksel, gwarancja bankowa, zastaw zwykły lub rejestrowy, przelew wierzytelności na zabezpieczenie, poręczenie, kaucja środków pieniężnych, blokada środków na rachunku bankowym i inne – mówi Mikołaj Fidzińśki.

Kredyt inwestycyjny niekoniecznie musi zostać udzielony w złotych. Niektóre banki dopuszczają także inne waluty (przede wszystkich euro i dolar amerykański, rzadziej funt brytyjski i frank szwajcarski). Warunkiem kredytu walutowego jest osiąganie przez firmę przychodów w tej walucie.

Porównywarka finansowa Comperia.pl chciała się także dowiedzieć, jak długo należy oczekiwać na decyzję kredytową w banku. Oczywiście czas ten zależy kompletności i rzetelności danych przedstawionych przez firmę oraz rodzaju tych danych (zależnych m.in. od formy prawnej czy typu stosowanej księgowości). Niemniej nie powinno zająć to dłużej niż 3-4 dni (niektóre banki deklarują jednak nawet 24 czy 48 godzin, inne nawet 6-7 dni). Czas od złożenia kompletnego wniosku do uruchomienia kredytu to od kilkunastu dni do nawet 3 tygodni - właściwie wszystko zależy od konkretnej sytuacji.

Comperia.pl była też ciekawa, czy banki uwzględniają skany dokumentów. Najczęściej banki informowały, że dokumenty mogą zostać zeskanowane w oddziale przez doradcę w procesie decyzji kredytowej, ale przed podpisaniem umowy konieczne jest także przedstawienie oryginałów. Klienci ING Banku Śląskiego skany mogą umieszczać w systemie internetowym.

Jeśli chodzi o warunki kredytów, to oczywiście wiele z nich ustalana jest indywidualnie w drodze negocjacji z klientem.– Niektóre banki deklarują, że w ogóle nie pobierają żadnej prowizji za rozpatrzenie wniosku, w innych ten koszt może sięgnąć nawet 1-2 tys. zł. Na szczęście nieraz jest ona zaliczana na poczet prowizji za przyznanie kredytu. Ten koszt także nie należy nieraz do najniższych, sięgając nawet 1,5-2 proc. kwoty kredytu – mówi Mikołaj Fidziński.

Oprocentowanie kredytu bazuje na stopie WIBOR (najczęściej 3M) i marży. Jednak w tej kwestii banki mają różne zasady - marże mogą wynieść od 1 p. proc. do nawet i 9 p. proc. Natomiast prowizje za wcześniejszą spłatę kredytu sięgają 3 proc., zaś prowizje za niewykorzystane środki nawet 3,6 proc. w skali roku. W niektórych bankach brak jest jednak takiej opłaty.