Oferty kredytów hipotecznych VII 2013

Przeczytaj także: Oferty kredytów hipotecznych IV 2013

Na trzecim miejscu Bank Pocztowy

Bank Pocztowy spektakularnie obniżył marżę i wynosi ona obecnie 1,2 p.p. i to jest główny atut oferty. Na marży jednak nie koniec kosztów. Klient musi się tu liczyć z ubezpieczeniem na życie i od utraty pracy. Trzyletnia ochrona kosztuje 2,7 proc. wartości kredytu. Koniczne jest również założenie konta i zapewnienie 2,5 tys. zł wpływów, a także aktywne korzystanie z karty debetowej lub kredytowej. Należy też w banku wykupić ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości. Jeśli chodzi o minimalne dochody, to z pewnością nie jest to już bank dla każdego. Pocztowy, jednocześnie z obniżką marży, podwyższył wymagania dochodowe, chcąc ograniczyć dostęp do swojej oferty mniej zamożnym klientom. Obecnie, do uzyskania omawianego kredytu, trzeba mieć tu dochody wynoszące min. 4,5 tys. zł na rękę. Jeśli już bank zgodzi się udzielić kredytu, to wchodzi w grę również skredytowanie 100 proc. wartości nieruchomości i 40-letni okres spłaty, czym ni e mogą pochwalić się wcześniej wymienione instytucje. Kieszeni klienta nie nadwyręży także ubezpieczenie brakującego wkładu, a wcześniejsza spłata nie jest obciążona prowizją.

Czwarty PKO BP i Credit Agricole

Na czwartej pozycji ex aequo znaleźli się PKO BP oraz Credit Agricole. W obu bankach od poprzedniego rankingu marże poszły w górę. W pierwszym roku spłaty marża w PKO BP wynosi 1,1 p.p., a od drugiego roku 1,52 p.p. (średnia wychodzi w granicach 1,5 p.p.), choć trzy miesiące temu było to 1,42 p.p. Do kosztów trzeba doliczyć ubezpieczenie na cztery lata od utraty pracy i hospitalizacji ze składką 3,25 proc. wartości kredytu. Minimalne wymagania dochodowe, konieczne do uzyskania opisywanego kredytu, wynoszą 3880 zł, czyli blisko rynkowej średniej. Plusem jest nieskomplikowany cross-sell. W celu uzyskania kredytu na preferencyjnych warunkach wystarczy założyć konto i aktywować kartę kredytową. Bank oferuje kredyt na całą cenę nieruchomości i na 40 lat. Niestety zawsze pobierze prowizję za wcześniejszą spłatę, a od połowy lipca sporo policzy sobie za ubezpieczenie brakującego wkładu.

Zajmujący pospołu z PKO BP czwarte miejsce Credit Agricole, gotów jest udzielić kredytu z marżą 1,35 p.p. (o 0,05 p.p. wyższą niż kwartał temu). Bank nie pobiera prowizji, nie ma też opłat za wcześniejszą spłatę. Jego klient musi jednak co miesiąc opłacać ubezpieczenie na życie ze składką 0,0299 proc. kwoty zadłużenia. Składka co miesiąc maleje wraz ze spłatą kredytu, ale przez 25 lat koszt ochrony wyniesie ponad 14 tys. zł. Credit Agricole pożyczy maksymalnie na 90 proc. wartości mieszkania i najwyżej na 35 lat. Jego minimalne wymagania dochodowe są zbliżone do średniej rynkowej i wynoszą 3950 zł.

Za co punkty w rankingu?

Punktujemy wysokość marży i prowizji, kosztów dodatkowych ubezpieczeń i warunki sprzedaży wiązanej. Bank może stracić lub zyskać na kosztach ubezpieczenia brakującego wkładu. Oceniamy również maksymalne LTV, maksymalny okres kredytowania koszt wcześniejszej spłaty. Znaczenie ma również wielkość sprzedaży (posłużyliśmy się danymi za I kwartał 2013 r.).