Gazeta Bankowa | Banki | 2002-04-30

Chip i marchewka

Polskie banki, które w wyznaczonym terminie nie wymienią nam kart na nowe z
mikroprocesorem, mogą utracić prawo wydawania kart niektórych systemów.

Przygotowania polskich banków do wydawania kart z mikroprocesorem nabierają
tempa. Wygląda jednak na to, że część z nich wymieni karty "z paskiem" na
karty "z chipem" bardziej ze strachu, niż w ramach dobrze przemyślanej
strategii.

Uciekać do przodu
Na razie mamy pilotaże i 13 tysięcy kart Visa z chipem wydanych przez PKO BP
i Kredyt Bank. Trudno powiedzieć, co dla polskich banków jest głównym
powodem tzw. migracji, czyli, mówiąc po polsku, wymiany. Karty z
mikroprocesorem mają różne zalety. Pierwsza, to utrudnienie ich kopiowania,
co daje spadek przestępstw kartowych. Skrajnym przykładem utożsamiania
większego bezpieczeństwa z kartą z chipem jest choćby to, że we Francji
wielu sprzedawców nie chce już przyjmować kart bez mikroprocesora - mówi
Andrzej Lubowski, wiceprezes Visa USA. Ta identyfikacja mikroprocesora z
bezpieczeństwem będzie narastać.
----------------------------------------------------
------------------------
----

Na razie tylko Kredyt Bank poinformował, że od połowy przyszłego roku
wszystkie wydawane przezeń karty (z wyjątkiem Diners Club) będą wyposażone w
chipy


----------------------------------------------------
------------------------
----



Kraje Unii Europejskiej zgodziły się definitywnie przejść na kartę z
mikroprocesorem od 1 stycznia 2005 i kraje kandydujące muszą być tego
świadome. Przestępcy wyparci z krajów unijnych przeniosą się do krajów
sąsiednich - podkreśla Brian Huckett, wiceprezes Visa CEMEA.

Sprawy te były poruszane kilka dni temu podczas spotkania banków
członkowskich Visa Polska, co świadczy, że wcześniej czy później uświadomią
sobie one wagę zbliżającej się daty. Na razie jednak tylko Kredyt Bank
poinformował, że od połowy przyszłego roku wszystkie wydawane przezeń karty
(z wyjątkiem Diners Club) będą wyposażone w chipy. Także w przyszłym roku
rozpocząć zmiany chciałby PKO BP.

Wymiana kart i części szeroko rozumianej infrastruktury do obsługi kart
będzie wiązać się z dużymi kosztami. Karta z mikroprocesorem
(wielofunkcyjnym) kosztuje obecnie ok. 2 dolarów (dane Visa). Roczna opłata
za podstawową kartę "z paskiem" to w większości polskich banków ok. 10 - 12
zł. Wygląda więc na to, że w dużej części wymianę sfinansują sami klienci.
Ważne jest jednak przy okazji, by wprowadzenie nowego typu kart wiązało się
ze wzbogaceniem oferty.

Coś za coś
Istota mikroprocesora polega na tym, że oferuje on różnorodną
funkcjonalność. Obok funkcji karty płatniczej może służyć bankom np.



do identyfikacji klienta - podkreśla Krzysztof Markowski, wiceprezes PKO BP.
Bardzo atrakcyjne dzięki chipom mogą być programy lojalnościowe - dodaje
Małgorzata O'Shaughnessy, dyrektor generalny Visa International w Polsce.
Właśnie na program lojalnościowy wskazuje Kredyt Bank, choć nie podaje
szczegółów. Bank prowadzi wstępne prace nad projektem. Jeszcze nie wiemy,
czy będziemy prowadzić go z partnerem, czy też samodzielnie - powiedziano GB
w biurze prasowym Kredyt Banku. Właśnie możliwość uczestniczenia w różnych
programach lojalnościowych stanie się prawdopodobnie główną zachętą do
zwiększonego korzystania z nowych kart. Wydawcy bowiem zarabiają nie na
wydawaniu kart, ale na ich używaniu. Przy programach dla konsumentów
wyraźnie widać przewagę mikroprocesora nad paskiem. Dane gromadzone w chipie
mogą być przetwarzane bez konieczności porozumienia z bankiem. Realizacja
programu "mikroprocesorowego" umożliwia więc np. przekazanie nagrody, bez
czekania na centralne przetworzenie danych przez bank.

Są terminy
Warto przy tym zwrócić uwagę, że najpóźniej od 1.01.2006 będzie obowiązywać
zasada, że finansową odpowiedzialność za kwestionowaną transakcję ponosi
ten, kto nie obsługiwał karty z mikroprocesorem. To będzie standard zarówno
Visa, jak i Europay. American Express wydaje już w USA karty z chipem,
Diners Club jako wydawca kart elitarnych i o wysokim poziomie bezpieczeństwa
dla klientów tę konieczność uwzględnia, choć bez konkretnej daty.
Organizacje wydawców kart mają więc zarówno marchewkę (wzbogacona oferta i
bezpieczeństwo), jak i kij. Z informacji GB wynika, że tym kijem może być
nawet zakaz wydawania kart danego systemu.

W tym kontekście niepokoją głosy części polskiego środowiska bankowego, że
należałoby opóźnić wejście w życie niektórych proklientowskich rozwiązań z
projektu ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych. Nie chodzi
konkretnie o kartę z chipem, ale martwić musi niechęć do szybkiego wdrażania
części rozwiązań. W przypadku opóźnień przy wprowadzaniu technologii
mikroprocesorowej odpowiedzialność poniosą banki - przypomina Małgorzata O'
Shaughnessy.


Autor: Anna Lach

--
JaKi