Witam
Poszukuje kredytu mieszkaniowego dla studentów.
Moje "wymagania"/dane (tzn. jak by były takiej opcje jak niżej wymienie
byłoby dla mnie idealnie):

- Mieszkanie 140.000pln
- wklad wlasny 30.000 ( a wiec kredyt 110.000)

Kredyt chciałbym wziasc na 20lat, ale: UWAGA WAZNE: chciałbym miec klauzule
dowolnej splaty, tzn oczywiscie min ustalona rata, ale zeby nie bylo
ograniczen.... Mowiac inaczej abym co miesiac (ew. raz w roku) mogl dokonac
wplaty dodatkowej i przyspieszyc splate (prawdopodobne bowiem jest ze cala
kwote bylbym w stanie splacic w ciagu 3-4lat).
Czy sa obecnie na rynku tego typu oferty?

Oczywiscie finansowe zabezpieczenie dla banku w postaci pracujacyh rodzicow
mam;-) wiec ta kwestia to nie problem.



--

z poważaniem
Łukasz

do góry

lukasz_s wrote:

> Kredyt chciałbym wziasc na 20lat, ale: UWAGA WAZNE: chciałbym miec klauzule
> dowolnej splaty, tzn oczywiscie min ustalona rata, ale zeby nie bylo
> ograniczen.... Mowiac inaczej abym co miesiac (ew. raz w roku) mogl dokonac
> wplaty dodatkowej i przyspieszyc splate (prawdopodobne bowiem jest ze cala
> kwote bylbym w stanie splacic w ciagu 3-4lat).
> Czy sa obecnie na rynku tego typu oferty?

Są. Nazywają się "nadpłaty kredytu bez prowizji". Bierzesz kredyt na
maksymalny okres (zwykle 30 lat), raty stałe, i masz wtedy najniższą
możliwą ratę. Co miesiąc spłacasz tą ratę i równocześnie dodatkowo
robisz nadpłatę na dowolną kwotę.

Zwróć uwagę aby łatwo było zrobić nadpłatę. Część banków, zwłaszcza tych
które wymagają konta ROR, realizuje nadpłatę po dostarczeniu papierka z
prośbą o pobranie nadpłaty z ROR-u w określonej kwocie. W bankach które
nie wymagają ROR-u, nadpłatę realizuje się samodzielnie po prostu
wykonując przelew. Mam tak w GE.

> Oczywiscie finansowe zabezpieczenie dla banku w postaci pracujacyh rodzicow
> mam;-) wiec ta kwestia to nie problem.

W takim razie może nie potrzebny ci kredyt dla studenta tylko taki
zwyczajny? Bierzecie kredyt w 3 osoby (ty + rodzice) aby mieć zdolność
kredytową, a potem jakoś tam się rozliczycie sami w rodzinie. Czy ty sam
masz jakąś zdolność?

--
Pozdrawiam
Karol

do góry

Na wstępie - dziękuję Karol za odpowiedz.

> W takim razie może nie potrzebny ci kredyt dla studenta tylko taki
> zwyczajny? Bierzecie kredyt w 3 osoby (ty + rodzice) aby mieć zdolność
> kredytową, a potem jakoś tam się rozliczycie sami w rodzinie. Czy ty sam
> masz jakąś zdolność?

Właśnie.
Rozważałem taką opcję, zapytałem jednak o kredyt studencki ponieważ nie
posiadam umowy o pracę, jestem słuchaczem na studiach zaocznych.
Zdolność mam, ale nieudokumentowaną. Pracuje jako freelancer (wszystko na
umowe o dzieło). W niedalekiej przyszłości chciałbym założyć własną firmę (z
siedzibą właśnie w owym mieszkaniu).

Co w takiej sytuacji ostatecznie radziłbyś wziąść? Z czego skorzystać? Kto
daje najlepsze warunki?
I jeszcze takie pytanie: powiedz Karol tak na chłopski rozum jak wygląda
dokładnie opcja "nadpłaty kredytu bez prowizji"?
Biore pozyczke na 105.000pln na np 15lat, i od tej kwoty sa naliczone stale
miesieczne raty juz z osetkami, tak? I co sie dzieje, gdy w danym miesiacu z
rata doplace np 10.000pln? Od jakiej kwoty ta moja wplata jest odciagana?


--

z poważaniem
Łukasz

do góry

lukasz_s wrote:

> Rozważałem taką opcję, zapytałem jednak o kredyt studencki ponieważ nie
> posiadam umowy o pracę, jestem słuchaczem na studiach zaocznych.
> Zdolność mam, ale nieudokumentowaną. Pracuje jako freelancer (wszystko na
> umowe o dzieło).

Niektóre banki uwzględniają umowy o dzieło, a niektóre zadowolą się
twoim oświadczeniem że zarabiasz wystarczająco dużo. Ale mają dużo
większe oprocentowanie. DomBank oferuje takie kredyty.

> W niedalekiej przyszłości chciałbym założyć własną firmę (z
> siedzibą właśnie w owym mieszkaniu).

Zarobki we własnej firmie, zwłaszcza świeżo założonej, to chyba jeszcze
gorzej niż umowy o dzieło... Niestety przewiduję kłopoty. Nie znam
warunków kredytu dla studentów więc się nie wypowiem o tym. Ale chyba
będą ci bardzo potrzebni rodzice.

> I jeszcze takie pytanie: powiedz Karol tak na chłopski rozum jak wygląda
> dokładnie opcja "nadpłaty kredytu bez prowizji"?

Odsetki płacisz zawsze od aktualnego kapitału kredytu, według aktualnego
oprocentowania.

Spłacając wyliczoną ratę, spłacasz zawsze całość odsetek narosłych przez
miesiąc oraz część kapitału. Kolejna rata będzie w tej samej wysokości,
ale będzie się składała z mniejszej kwoty odsetek (bo mniej kapitału do
spłaty) i większej kwoty kapitału.

Kiedy zrobisz nadpłatę, to zmniejszasz kapitał kredytu. Od momentu
nadpłaty nalicza ci się mniej odsetek. Cały harmonogram spłat wyliczony
przez bank bierze w łeb :) i przelicza się na nowo, uwzględniając
mniejszy kapitał, mniejsze odsetki itd.

I teraz, w zależności od banku, mamy dwie możliwości:
- Nowe raty będą niższe, a czas kredytowania się nie zmieni
- Raty się nie zmienią, ale skróci się czas kredytowania

--
Pozdrawiam
Karol

do góry

> Zdolność mam, ale nieudokumentowaną. Pracuje jako freelancer (wszystko na
> umowe o dzieło).

Na umowy o dzieło też można dostać kredyt, zależy to jednak od wielu
czynników (od jakiego czasu są umowy, czy ciągle z tą samą firmą, czy
rachunki są co miesiąc czy np. 2 razy w roku, itd.). Gdy starałem się o
kredyt (osiągając dochody z umów o dzieło), wiele banków mi odmówiło
kredytu, ale dostałem w PKO BP, warto też złożyć wniosek w Lukasie, tam też
do umów o dzieło podchodzą w dość liberalny sposób. No i oczywiście dochody
z umów o dzieło powinny być trochę wyższe niż gdyby to była umowa o pracę,
banki mogą wziąć w takim wypadku kilkadziesiąt procent kwoty zarobków do
wyliczenia zdolności.

do góry