W dniu 2010-12-01 18:56, MarekZ pisze:
> Użytkownik "SQLwiel" <n...@o...pl> napisał w wiadomości grup

>
>> W sumie właściwszym pytaniem jest:
>> Co się bardziej opłaca -
>> - wziąć zakup na ww raty, czy
>> - wziąć inny kredyt, na zupełnie innych warunkach, gdzie indziej i kupić
>> towar za gotówkę?
>> Wydaje mi się, że odpowiedź daje porównanie funkcji FV:
>> FV(4/1200;liczba_rat;wysokość_raty)

Odpowiedź da Ci RRSP - dlatego podawanie jej jest obowiązkowe, nie
musisz nawet liczyć.

>> 4/1200 - tyle moje pieniądze zarabiałyby na lokacie.
>>
>> Dobrze kombinuję?
>> Pytam, bo ja kredytów nie biorę, ja mam depozyty ;) Sam się kredytuję
>> jak zajdzie potrzeba.

To po Ci te raty? Zawsze wyjdzie wyraźnie drożej, banki to nie
instytucje charytatywne.

Takie analizy natomiast warto robić z innego powodu... Jeśli chcemy
ocenić koszt rat 0% i porównać ceny.

Przykładowo - możemy kupić produkt w dwóch sklepach, za:
a) 1000 zł, gotówka
b) 1050 zł, ale na 30 rat 0%.

Gdzie jest taniej?
W b (słownie: be) i to o jakieś 50 zł (a może i więcej, bo stopy
procentowe z pewnością nie będą spadać)!


>IMO najprostsza droga to sprowadzenie zagadnienia do
> porównania stóp procentowych (uwzględniających prowizję).

Czyli RRSP :) (a pisałeś, by sobie tym głowy nie zawracać)