Budzik <b...@p...o.n.e.t.pl.nie.spam.oj> writes:

> Wbrew pozorom to sa proste rzeczy.
> Rekomendacje ograniczały zdolnosc w PLN ze wzgledu na wysokosc raty.
> To wymyslono CHF bo oprocentowanie nizsze i rata na dzien brania kredytu
> wychodziła nizsza = zdolnosc wieksza.
> Co bedzie sie działo dalej - banku nie interesowało az tak bardzo, ryzyko
> po stronie klienta a dodatkowo przekonywano lientów ze ryzyka praktycznie
> nie ma.

No widzisz :-)
Można.

> To zen ie ma w tym tajemnicy nie zmienia faktu, ze to jest skandaliczne
> podejscie do tematu.
> Nie mozna klientowi wmawiac takich głupot, ze skoro rata w dniu zaciagania
> jest nizsza to stać go na wiekszy kredyt.
> A ze ludzie te głupoty łykali... cóż... skoro bank zapewniał ze jest ok...

No ale dlaczego to miałyby być głupoty? To dość naturalna zasada.

Dokładnie tak samo było niezależnie od waluty - zarówno w CHF,
jak i w PLN (a także np. w EUR). Rata była mnożona przez współczynnik
związany z ryzykiem (oprocentowanie oraz ew. zmiana kursu). Można ew.
twierdzić, że było to optymistyczne lub pesymistyczne - ale rzeczywiście
wygląda, że banki na tym jakoś specjalnie nie pojechały.
BTW za granicami też tak się to odbywa.

Złe działanie tego mechanizmu można było zaobserwować np. w USA
("subprimes"), ale akurat w Polsce nie ma z tym problemu.

Mieszasz dwie różne rzeczy - "zdolność kredytowa" służy do
zabezpieczenia interesu banku, myślisz że te interesy rzeczywiście
ucierpiały?

Natomiast interes klienta (w szczególności relatywny - "oni więcej
zarobili / mniej stracili") to zupełnie inna sprawa.

Właściwie to trzy rzeczy - bo jest jeszcze strona moralna i prawna.
--
Krzysztof Hałasa