W dniu 2021-10-10 o 20:00, Budzik pisze:

> Raty spłaca sie według sredniej wartosci odsetek z całego okresu
> spłaty? Nie rozumiem.
> Jak sobie to policzyc samemu?
>

Myk z kredytem z ratą stałą polega na tym aby tak dobrać ratę, aby po
odpowiednim czasie kapitał się wyzerował.

Nie ma w tym jakiejś wielkiej matematyki - można się ograniczyć do
działań podstawowych.

Załóżmy, że zaczynamy od kapitału K0 i mamy oprocentowanie w skali roku p.
Kapitał po kolejnych miesiącach oznaczam K1, K2, K3..., a spłacaną ratę
przez R.
Po miesiącu bank doliczy do aktualnego kapitału Kn odsetki równe Kn*p/12
czyli innymi słowy pomnoży Kn przez m=1+p/12.
Kapitał po kolejnych miesiącach:
K1=K0*m-R.
K2=K1*m-R = (K0*m-R)*m-R = K0*m^2-R*(m+1)
K3=K2*m-R = (K0*m^2-R(m+1))*m-R = K0*m^3-R*(m^2+m+1)

Widać, że dla Kn uzyskamy:

Kn=K0*m^n-R*(m^(n-1)+m^(n-2)+...+m+1)
Skoro na koniec po n miesiącach kapitał ma się wyzerować więc Kn=0.
Z tego wychodzi, że ratę można wyliczyć tak:

R= (K0*m^n)/(m^(n-1)+m^(n-2)+...+m+1).

Można zastosować wzór na sumę częściową szeregu geometrycznego, ale
miałem nie stosować niczego poza działaniami podstawowymi, a arkusz
kalkulacyjny pozwala na łatwe rozciągnięcie wpisanej zależności na
dowolną (mieszczącą się na arkuszu) liczbę pól więc nawet 30 letni
kredyt da się tak ogarnąć.

Dla sprawdzenia przyjąłem K0=120000, p=12% i okres kredytowania 12 miesięcy.
p/12=1% -> m=1,01
Libre Office Calc dał mi takie wyniki:
1,01^11+1,01^10+...+1,01+1 = 12,68250301
1,01^12=1,12682503
R=120000*1,12682503/12,68250301=10661,85464

Na stronie:
https://www.expander.pl/kalkulatory/kredytowe/raty-s
tale-czy-majejace/
Wpisałem 120000, okres kredytowania 1 rok i odsetki 12% i uzyskałem ratę
stałą równą 10661,85 co według mnie oznacza, że policzyłem dobrze albo
zrobiłem taki sam błąd jak autorzy tej strony, ale raczej stawiam na to,
że policzyłem dobrze :)
P.G.