Miałem podobny dylemat (mam dwójkę dizeci - półtoraroczne i pięcioletnie).

Wszystko wskazuje na to ze optymalny jest fundusz inwestycyjny (TFI).
Rozważałem jeszcze polisę posagową i konto z lokatami.
Istotne jest też Twoje podejście do ryzyka - czy wolisz coś co nie da raczej
wielkiego zysku, ale jest wysokie prawdopodobnieństwo (graniczące z
pewnością) że zysk będzie (tzw. instrumenty bezpieczne), czy też wolisz
zaryzykować okresowe spadki wartości, ale wobec dość długiej perspektywy
(kilkanaście lat to długo) jest spora szansa że zysk finalny będzie sporo
wyższy niż przy instrumentach bezpiecznych - i ten zysk jest dla Ciebie
ważny

Ja wyszedłem z załoenia że przy kilkunastu latach to nie ma bata, władowanie
się w dynamiczne (opare na akcjach) fundusze musi dać solidny zysk, bo w
końcui wchodzimy do uniii, mimo obecnego zamieszania z budżetem i
gospodarką, jak za nasz rząd weźmie się w końcu Bruksela (bo najwyraźniej
sami nie potrafimy zajmować się swoją gospodarką), to wartość akcji na GPW w
końcu pójdzie wyraźnie w góę - może nie za rok, nie za dwa, ale za 10 to już
cudów nie ma... w każdym razie jakiś krach wydaje się mało prawdopodobny.

Odkładanie pieniędzy na lokacie bankowej - nieopłacalne, bo oprocentowanie
jest niby związane z inflacją, ale w perspektywie nastu lat pewnie wejdzie u
nas euro, a wejście poprzedne euro w krajach UE doprowadziło tam do wzrostu
cen, a o wzroście oprocentowań nie słyszałem - więc u nas pewnie będzie
podobnie - skutek to obniżenie wartości środków na lokacie. Poza tym procent
jest obecnie marny - to juz bezpieczne fundusze dają wyższy...

Polisa - tu kapitału to nie uzbierasz, a zapłacisz sporo za ochronę życia.
Nawet jeśli polisa bez ochrony życia (tzn suma ubezpieczenia = wartość
polisy), to i tak masz allokację rzędu 90-95%, czyli relatywnie wysoka
prowizja! Ja mam i tak własną polisę, opłacaną przez pracodawcę wieć IMHo
lepiej zrobić dziecko beneficjentem u siebie niż kupować mu oddzielną...

TFI (w moim przypadku - CU) ma tą zaletę że dokąd dziecko nie ukończy 18
lat, to Ty dysponujesz środkami - jeśli wiec nagle okaże sie ze w wieku 17
lat dzieciak ćpa, okrada samochody i nie chce się uczyć i jeśli dasz mu kasę
to pewnie wykorzysta na narkotyki wódę i dziwki, moesz zgromadzone środki
wstrzymać - przelewając je na własne konto (wiem że trudno taką perspektywę
obecnei zaakceptowćać, ale life is life )

Zdaje się też że w przypadku CU TFI jest rozwiązany problem
(nie)regularności wpłat - liczą to w stosunku rocznym (możesz dowolnie
rozłożyć wpłaty, byle po roku było tyle ile ma być). Jest chyba też wariant
całkowicie dowolny, ale tam jakąś sporą sume trzeba wpłacić "na początek"