Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych II 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów gotówkowych online II 2014

Dane do comiesięcznych rankingów kredytowych zdobywamy wysyłając ankiety do banków. Ich zadaniem jest zdiagnozowanie obecnej oferty na rynku dla takich samych parametrów pożyczki gotówkowej.

W lutym zapytaliśmy banki o warunki kredytowania dla kwoty 10 tysięcy złotych „na rękę” na okres 24 miesięcy. Założyliśmy, że o pieniądze stara się trzyosobowa rodzina, w której osoby dorosłe uzyskują miesięczne dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony w wysokości 4 512 zł netto.

Jak zwykle podzieliliśmy nasz ranking na dwie części – dla klientów wewnętrznych (związanych z bankiem kontem osobistym) oraz dla klientów zewnętrznych (bez konta osobistego).

Ranking kredytów gotówkowych - luty 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	ING Bank Śląski	Sprawdź	11 516 zł	479,87 zł	14,00%	0,00%
2	Bank Pekao SA	Sprawdź	11 521 zł	480,08 zł	13,99%	0,00%
3	eurobank	Sprawdź	11 624 zł	484,35 zł	11,70%	3,10%
4	Plus Bank	Sprawdź	11 630 zł	484,59 zł	15,00%	0,00%
5	Nordea Bank Polska	Sprawdź	11 653 zł	473,07 zł	12,50%	3,00%
6	Bank Pocztowy	Sprawdź	11 725 zł	475,67 zł	9,99%	3,00%
7	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź	11 751 zł	489,63 zł	11,99%	3,99%
8	BZ WBK		11 764 zł	491,54 zł	16,00%	5,00%
9	Bank Millennium	Sprawdź	11 784 zł	466,03 zł	10,99%	6,00%
10	Raiffeisen Polbank	Sprawdź	11 962 zł	498,45 zł	12,90%	5,00%
11	Bank BPH	Sprawdź	11 967 zł	498,66 zł	14,70%	3,00%
12	Getin Bank	Sprawdź	12 051 zł	502,13 zł	'16,00%	'2,49%
13	BOŚ Bank	Sprawdź	12 114 zł	504,77 zł	16,00%	3,00%
14	PKO Bank Polski	Sprawdź	12 183 zł	507,63 zł	15,50%	4,00%
15	Meritum Bank ICB	Sprawdź	12 201 zł	508,42 zł	15,90%	2,50%
16	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź	12 322 zł	513,42 zł	14,99%	5,90%
17	mBank	Sprawdź	12 352 zł	491,71 zł	11,00%	5,50%
18	Bank BGŻ	Sprawdź	12 615 zł	492,84 zł	9,00%	0,00%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4512 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r.

Który bank proponuje najlepsze warunki pożyczki gotówkowej w lutym 2014? Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, najlepiej w naszym zestawieniu wypadł ING Bank Śląski. Proponuje on oprocentowanie na poziomie 14% w skali roku i nie pobiera od „własnych” klientów prowizji za udzielenie kredytu. Dzięki temu mogą oni liczyć na najniższą miesięczną ratę (479,87 zł) oraz najniższą całkowitą kwotę do spłaty - 11 517 zł.

Niewiele drożej będzie w drugim w rankingu Banku Pekao SA. Tylko techniczne różnice w naliczaniu odsetek sprawiają, że łączna kwota do zapłaty przez klienta wzrośnie do 11 522 zł, a miesięczna rata do 480,08 zł, mimo że ten bank również nie pobierze prowizji, a oprocentowanie wynosi 13,99% w skali roku.

W zajmującym trzecią pozycję w rankingu eurobanku łączna kwota do spłaty nieznacznie przekroczy 11 600 zł. (wynosi 11 624 zł). Wrocławski bank pobierze od naszych klientów 3,1% prowizji za udzielenie pożyczki, jej rata wyniesie 484,35 zł a oprocentowanie – 11,7% w skali roku.

Skoro wiemy już gdzie pożyczymy najtaniej, możemy też sprawdzić w którym banku w tym miesiącu pożyczymy najdrożej. Spośród banków, które odesłały ankietę, z najwyższą łączną kwotą do spłaty będą musieli poradzić sobie klienci Credit Agricole Banku Polska, mBanku oraz Banku BGŻ. W przypadku pierwszych dwóch klient będzie musiał oddać w sumie ponad 12 300 zł, a w przypadku ostatniego z wymienionych banków - ponad 12 600 zł.

Czy wyniki lutowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych znacznie się zmienią, jeśli klientem będzie osoba nieposiadająca konta osobistego w banku kredytującym?

Ranking kredytów gotówkowych - luty 2014 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Bank Pekao SA	Sprawdź	11 521 zł	480,08 zł	13,99%	0,00%
2	Bank Pocztowy	Sprawdź	11 725 zł	475,67 zł	9,99%	3,00%
3	ING Bank Śląski	Sprawdź	11 744 zł	489,33 zł	16,00%	0,00%
4	BZ WBK		11 764 zł	491,54 zł	16,00%	5,00%
5	eurobank	Sprawdź	11 962 zł	498,42 zł	14,60%	3,10%
6	Bank Millennium	Sprawdź	11 986 zł	470,69 zł	11,99%	6,00%
7	Getin Bank	Sprawdź	12 051 zł	502,13 zł	'16,00%	'2,49%
8	Plus Bank	Sprawdź	12 052 zł	502,16 zł	15,50%	3,50%
9	Raiffeisen Polbank	Sprawdź	12 080 zł	503,37 zł	13,90%	5,00%
10	Bank BPH	Sprawdź	12 086 zł	503,61 zł	15,70%	3,00%
11	Meritum Bank ICB	Sprawdź	12 201 zł	508,42 zł	15,90%	2,50%
12	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź	12 224 zł	509,37 zł	13,99%	3,99%
13	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź	12 322 zł	513,42 zł	14,99%	5,90%
14	BOŚ Bank	Sprawdź	12 369 zł	515,40 zł	16,00%	5,00%
15	PKO Bank Polski	Sprawdź	12 442 zł	518,43 zł	15,50%	6,00%
16	Bank BGŻ	Sprawdź	12 615 zł	492,84 zł	9,00%	0,00%
17	mBank	Sprawdź	13 045 zł	516,38 zł	15,00%	6,50%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4512 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r.

Na szczyt zestawienia przesuwa się Bank Pekao SA, który nie zmienia warunków kredytowania dla klientów zewnętrznych. Wciąż możemy oczekiwać oprocentowania na poziomie 13,99% oraz braku prowizji za udzielenie pożyczki. Daje to miesięczną ratę wynoszącą 480,08 zł oraz łączną kwotę do spłaty w wysokości 11 522 zł.

Na drugie miejsce zestawienia awansuje Bank Pocztowy – również dzięki traktowaniu klientów zewnętrznych na równi z wewnętrznymi. Przy oprocentowaniu na poziomie 9,99% w skali roku oraz prowizji 3% daje to miesięczną ratę w wysokości 475,67 zł oraz łączną kwotę do spłaty 11 725 zł.
Podobne warunki oferują kolejny bank w naszym zestawieniu – ING Bank Śląski. Miesięczna rata wyniesie w nim ok. 490 zł, oprocentowanie – 16% w skali roku a całkowita kwota do spłaty - 11 744 zł.

Najdrożej będzie z kolei w PKO Banku Polskim, Banku BGŻ oraz mBanku. W tym ostatnim klient zewnętrzny będzie musiał się liczyć z tym, że przez 24 miesiące korzystania z pożyczki będzie musiał zwrócić 13 046 zł.

W lutym 2014 wciąż znajdziemy na rynku atrakcyjne oferty pożyczek i kredytów gotówkowych. Widać także jednak rozwarstwienie warunków, na jakich banki skłonne są pożyczyć nam pieniądze. Najtaniej pożyczymy w ING Banku Śląskim, Banku Pekao SA, eurobanku oraz w Banku Pocztowym. Dużo drożej może być między innymi w mBanku oraz w Banku BGŻ.