Oszczędzanie pieniędzy w 3 krokach

Przeczytaj także: Budżet domowy: o czym warto pamiętać?

– Klienci coraz częściej zdają sobie sprawę, że racjonalne gospodarowanie domowymi finansami w mniejszym stopniu zależy od poziomu dochodów, a w znacznie większym od kontrolowania wydatków – mówi Małgorzata Adamczyk, dyrektor departamentu bankowości internetowej Meritum Banku.

Przygodę z oszczędzaniem najlepiej rozpocząć od przeanalizowania, ile na co wydajemy. Można do tego wykorzystać wszystkie dostępne metody, od zapisywania codziennych zakupów w zeszycie, poprzez prowadzenie ewidencji w excelu lub specjalnych programach, aż po korzystanie z aplikacji do zarządzania domowym budżetem oferowanych przez banki. Ta ostatnia metoda zdecydowanie ułatwia sprawę. W czasie płacenia kartą system sam definiuje, czy są to zakupy w sklepie spożywczym, wydatki na paliwo czy wizyta w salonie kosmetycznym. Skąd bank wie takie rzeczy? To dosyć proste. Każdy terminal wykorzystywany przez dany punkt handlowo-usługowy ma zakodowany rodzaj usługi. Dzięki temu przy dokonaniu płatności bank wraz z prośbą o autoryzację transakcji otrzymuje informację, jakiego wydatku ona dotyczy.

Na polskim rynku kilka banków oferuje posiadaczom konta osobistego możliwość bezpłatnego korzystania z zaawansowanych narzędzi do zarządzania domowym budżetem.

– Dzięki nim historia rachunku bankowego nabiera innego wymiaru. Nie jest to już lista operacji bankowych, ale czytelne zestawienie budżetu klienta, jego przychodów i wydatków wg kategorii z codziennego życia. Rozwiązania takie świetnie sprawdzają się jako domowy księgowy, zwalniając użytkowników z konieczności prowadzenia ręcznej ewidencji – podkreśla ekspertka Meritum Banku.

Jak to działa?

Każda z operacji w historii rachunku zostaje automatycznie oznaczona w systemie określoną kategorią oznaczającą dany wydatek. Jeżeli np. kupujemy buty w sklepie obuwniczym i płacimy za nie kartą, system automatycznie oznacza daną pozycję jako “Zakup odzieży - Zakup butów”. Co ważne, jeżeli za obuwie zapłaciliśmy gotówką pobraną z bankomatu, możemy oznaczyć daną pozycję samodzielnie, wybierając odpowiednią kategorię wydatków. W ten sposób osoba korzystająca z planera dokładnie wie, na co i kiedy wydaje swoje pieniądze.

Automatycznej kategoryzacji podlega również większość przelewów realizowanych przez klientów, szczególnie tych z tytułu płatności za codzienne rachunki, np. gaz, prąd czy telefon. Realizując przelew, klient ma możliwość określenia kategorii wydatków, do której system przypisze daną płatność. Ręcznie możemy też zmienić kategorię, do której został przypisany dany wydatek, a my chcemy by znalazł się on gdzie indziej. Dla przykładu, jeśli chcemy wiedzieć, ile wydajemy na podróże lub prezenty, możemy stworzyć takie kategorie i przy pomocy dwóch kliknięć myszką przypisać do nich wydatki pochodzące z różnych standardowych kategorii, bo przecież prezenty kupujemy w z sklepach z zabawkami, ubraniami, w księgarniach, a niekiedy nawet w spożywczym.