Kredyt zaufania od banku

Przeczytaj także: Rynek kredytowy 2023 i prognozy na 2024 rok

Jeszcze do niedawna tylko GE Money Bank oferował kredyt „z uproszczonym badaniem zdolności kredytowej”. Jest to oferta dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą, wykonujących tzw. zawody zaufania publicznego. Bank zalicza do tej grupy notariuszy, adwokatów, radców prawnych, architektów, rzeczoznawców majątkowych, biegłych rewidentów, doradców podatkowych, aptekarzy, lekarzy, lekarzy stomatologów i weterynarzy.

W przypadku tych klientów wystarczy oświadczenie o tym, że będą w stanie spłacać ratę w określonej wysokości. Dochodów nie trzeba dokumentować. Klient musi jednak dostarczyć dokumenty potwierdzające posiadaną specjalizacje i uprawnienia oraz zaświadczenia z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami.

Od klientów korzystających z uproszczonej procedury bank wymaga wyższego wkładu własnego – przynajmniej 40 proc. (w ramach standardowej oferty kredyt może być udzielony bez udziału środków własnych). Podwyższone jest także oprocentowanie - o ok. 0,3 do 1 pkt proc. w przypadku kredytów w złotówkach i o 1 – 1,5 pkt proc. przy kredytach we frankach szwajcarskich.

Podobną ofertę wprowadził w ubiegłym roku Dom - hipoteczny oddział Getin Banku. Lista zawodów zaufania publicznego obejmuje radcę prawnego, notariusza, adwokata, biegłego rewidenta, doradcę podatkowego, komornika, architekta, lekarza medycyny i weterynarii.

Dom oferuje „zaufanym” klientom kredyt maksymalnie na 30 lat. W pierwszym roku spłaty kredytu klienci muszą płacić ubezpiecznie od ryzyka utraty wartości nieruchomości. Jego cena dla kredytobiorców wykonujących zawody zaufania publicznego wynosi 2 proc. wartości nieruchomości (pozostali klienci płacą 1 proc.).

Dom – w przeciwieństwie do GE Money Banku - nie wymaga wkładu własnego od klientów korzystających z uproszczonej procedury, a kredytobiorcy wykonujący zawody prawnicze (sędziego, prokuratora, adwokata, radcy prawnego, notariusza, komornika) mogą nawet uzyskać kredyt na 125 proc. wartości nieruchomości!

Oprocentowanie w Domu może być jednak znacznie wyższe w porównaniu ze standardowymi stawkami oferowanymi klientom dostarczającym pełną dokumentację. Marża banku może być podwyższona od 0,5 aż do 7,55 pkt proc. – zależnie od waluty i typu zabezpieczenia. Jedną z wyższych stawek bank zaaplikuje klientom, którzy np. figurują na czarnej liście Związku Banków Polskich.

W PTF Banku kredyt bez zaświadczeń dostępny jest nie tylko dla osób prowadzących działalność gospodarczą, lecz także dla zatrudnionych na podstawie umów o pracę. Bankowi nie wystarczy jednak deklaracja klienta o zdolności do spłaty takiej czy innej raty. Kredytobiorca musi podać kwotę swoich zarobków jednak nie ma obowiązku jej dokumentowania. Bank skontaktuje się z pracodawcą, by sprawdzić czy dana osoba faktycznie tam zatrudniona.

W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą PTF weryfikuje kwotę dochodu podaną przez klienta ze swoją bazą danych. Bank ma informacje o tym ile jest w stanie zarobić przedsiębiorca w danej branży. Jeśli poziom dochodów deklarowany przez kredytobiorcę znacznie odbiega od tego co wynika z bazy danych wówczas bank nie zaakceptuje takiej zawyżonej kwoty przy liczeniu zdolności kredytowej. W ramach procedury uproszczonej PTF Bank nie pożycza więcej niż 150 tys. zł i wymaga wkładu własnego na poziomie 30 proc.

Listę banków, które obecnie oferują uproszczone badanie zdolności kredytowej zamyka Raiffeisen Bank Polska. Bank ma propozycję dla przedsiębiorców, którzy ze względów podatkowych wykazują tylko symboliczny dochód (przynajmniej 1000 zł miesięcznie). Bank skłonny jest pożyczyć im pieniądze mimo braku zdolności kredytowej liczonej w tradycyjny sposób.

Warunkiem jest posiadanie wkładu własnego na poziomie min. 40 proc., a okres prowadzenia działalności to przynajmniej 18 miesięcy. Bank dość znacznie podwyższa oprocentowanie (np. we frankach szwajcarskich rośnie ono do ok. 9 proc., a w złotówkach do 11 proc.). Raiffeisen ma także ofertę dla etatowców. Osoby, które nia mogą udokumentować wystarczających dochodów, by uzyskać kredyt na standardowym warunkach mogą zapłacić wyższe oprocentowanie.

Jak wynika z naszych informacji specjalną ofertę w najbliższych dniach wprowadzi Fortis Bank. Zaoferuje kredyt z uproszczonym badaniem zdolności kredytowej grupie tzw. „profesjonalistów” (lekarze, prawnicy, architekci itp.) przy czym niekoniecznie muszą oni prowadzić działalność gospodarczą. W ich przypadku wystarczy oświadczenie o dochodach. Ofertę banku ma wyróżniać niski wymagany wkład własny.