Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych VII 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych VI 2014

Co miesiąc autorzy rankingu wysyłają do banków ankietę zawierającą warunki udzielania pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Klientów, dla których szukamy najkorzystniejszej oferty dzielimy na dwie grupy – zewnętrznych oraz wewnętrznych. Klienci zewnętrzni nie posiadają i nie chcą posiadać konta w banku udzielającym pożyczki. Klienci wewnętrzni z kolei są związani z bankiem – kredytodawcą od roku rachunkiem osobistym. Na podstawie danych przesłanych przez banki przygotowywany jest – dla każdej kategorii – ranking pożyczek i kredytów gotówkowych. Najważniejszym kryterium, na podstawie którego ustalana jest kolejność, jest dla nas całkowita kwota do spłaty.

W lipcowej ankiecie zapytaliśmy banki o warunki kredytu w wysokości 5 tysięcy złotych „na rękę” na okres 12 miesięcy. Nasi przykładowi klienci to trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko), w której łączne dochody wynoszą 4 151 zł netto i są uzyskiwane z umowy o pracę na czas nieokreślony.

Który bank wypadł najlepiej w kategorii kredytów i pożyczek gotówkowych dla klientów wewnętrznych?

Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oprocentowanie nominalne	Prowizja
1	PlusBank	Sprawdź kredyt	5 317 zł	443,12 zł	11,50%	0,00%
2	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	5 370 zł	447,55 zł	9,90%	0,00%
3	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	5 386 zł	448,91 zł	13,99%	0,00%
4	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	5 387 zł	448,96 zł	14,00%	0,00%
5	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	5 450  zł	454,17 zł	0,00%	9,00%
6	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	5 493 zł	457,80 zł	6,00%	6,00%
7	Getin Bank	Sprawdź kredyt	5 582 zł	465,24 zł	16,00%	2,49%
8	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 591 zł	465,97 zł	11,49%	2,99%
9	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 592 zł	466,01 zł	16,00%	5,90%
10	eurobank	Sprawdź kredyt	5 599 zł	466,64 zł	11,20%	5,20%
11	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	5 602 zł	441,88 zł	10,99%	6,00%
12	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	5 656 zł	471,37 zł	15,50%	4,00%
13	mBank	Sprawdź kredyt	5 671 zł	472,61 zł	12,69%	6,00%
14	Bank BPH	Sprawdź kredyt	5 685 zł	473,76 zł	14,70%	5,00%
15	Inteligo	Sprawdź kredyt	5 727 zł	477,33 zł	15,90%	5,00%
16	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	5 736 zł	481,26 zł	16,00%	5,00%
17	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	5 771 zł	481.00 zł	13,58%	2,90%
18	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	5 786 zł	460,27 zł	9,00%	5,00%
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4151 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych do 14 lipca 2014 r.

W lipcu 2014 r. najtaniej pożyczymy pieniądze w PlusBanku. Przez 12 miesięcy spłaty oddamy bankowi 5 317 zł przy miesięcznej racie w wysokości 443,12 zł. PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie nominalne wynosi 11,50%.

Nieznacznie wyższą miesięczną ratę (447,55 zł) nasi klienci zapłacą w Meritum Banku. W banku tym całkowita kwota do spłaty wyniesie 5 371 zł, czyli zaledwie 53 zł więcej niż w PlusBanku. Meritum Bank również nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie jest niższe niż w PlusBanku (9,9%). Łączną kwotę do spłaty zawyża miesięczna opłata za obsługę kredytu w wysokości 10 zł. Dodać tu trzeba, że jeśli dostarczymy do banku rachunki za przedmioty zakupione przy wykorzystaniu środków z kredytu to oprocentowanie zobowiązania zostanie obniżone – w ramach promocji „Kredyt rzeczowy” – o 2 punkty procentowe.

Bardzo podobne warunki znajdziemy również w dwóch kolejnych bankach w naszym rankingu. W zajmującym trzecie miejsce Banku Pekao SA oraz w ING Banku Śląskim, który znalazł się tuż za podium. W żadnym z nich miesięczna rata nie przekroczy 450 zł, a całkowita kwota do spłaty - 5 400 zł. Ani Bank Pekao SA, ani ING Bank Śląski nie pobierają prowizji za udzielenie pożyczki, ale ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 13,99% oraz 14% w skali roku i to wpływa na końcowy wynik. Klienci, którzy do końca września złożą wniosek o Pożyczkę Ekspresową udzielaną przez Bank Pekao SA, pierwszą ratę kapitałowo-odsetkową zapłacą dopiero w trzecim miesiącu po uruchomieniu pożyczki (jeśli np. podpiszą umowę w lipcu, to pierwszą ratę zapłacą w październiku 2014 r.).

W czterech bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę, będziemy musieli oddać łącznie ponad 5 700 zł. Są to: Inteligo, Bank Zachodni WBK, Citi Handlowy oraz Bank BGŻ. W ostatnim z wymienionych całkowita kwota do spłaty wynosi 5 786 zł, czyli o ponad 450 zł więcej niż u zwycięzcy rankingu – PlusBanku.

A jak wypada ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lipcu 2014 w kategorii klientów zewnętrznych?

Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2014 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	PlusBank	Sprawdź kredyt	5 317 zł	443,12 zł	11,50%	0,00%
2	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	5 370 zł	447,55 zł	9,90%	0,00%
3	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	5 386 zł	448,91 zł	13,99%	0,00%
4	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	5 444 zł	453,68 zł	16,00%	0,00%
5	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	5 450 zł	454,17 zł	0,00%	9,00%
6	Bank BPH	Sprawdź kredyt	5 552 zł	462,67 zł	15,70%	2,00%
7	Getin Bank	Sprawdź kredyt	5 582 zł	465,24 zł	16,00%	2,49%
8	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	5 630 zł	444,22 zł	11,99%	6,00%
9	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 651 zł	471,00 zł	13,49%	2,99%
10	mBank	Sprawdź kredyt	5 671 zł	472,61 zł	12,69%	6,00%
11	eurobank	Sprawdź kredyt	5 697 zł	474,80 zł	14,50%	5,20%
12	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	5 730 zł	477,53 zł	16,00%	5,00%
13	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	5 736 zł	481,26 zł	16,00%	5,00%
14	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 765 zł	480,42 zł	16,00%	5,90%
15	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	5 771 zł	481,00 zł	13,58%	2,90%
16	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	5 776 zł	481,40 zł	15,50%	6,00%
17	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	5 786 zł	460,27 zł	9,00%	5,00%
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4151 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych do 14 lipca 2014 r.

Pierwsza trójka jest taka sama jak w przypadku zestawienia dla klientów wewnętrznych – liderami są PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA. Co ciekawe, każdy z nich zadeklarował w naszej ankiecie, że nie zmieni warunków udzielenia kredytu gotówkowego klientom bez konta osobistego. Wszystkie parametry – od miesięcznej raty poprzez oprocentowanie nominalne po całkowitą kwotę do spłaty – pozostają takie same jak dla klientów z kontem.

Dopiero w przypadku czwartego w rankingu ING Banku Śląskiego warunki dla klienta zewnętrznego są inne niż dla wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne jest wyższe o 2 punkty procentowe (wynosi 16% w skali roku), co powoduje wzrost całkowitej kwoty do spłaty do 5 444 zł.

Jeśli chodzi o dolną część zestawienia, to do banków z najmniej atrakcyjną ofertą kredytową dla klientów zewnętrznych dołączyły Credit Agricole Bank Polska oraz PKO Bank Polski. W każdym z nich miesięczna rata przekracza 480 zł, a całkowita kwota do spłaty wynosi odpowiednio 5 765 zł oraz 5 777 zł.

PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA to niekwestionowani liderzy w obu porównywanych grupach kredytobiorców. Tuż za nimi plasuje się oferta ING Banku Śląskim. W tym miesiącu mniej atrakcyjne warunki otrzymamy w Citi Handlowym i Banku BGŻ w oraz PKO Banku Polskim. Z kolei, gdy zainteresowani jesteśmy zastrzykiem gotówki bez potrzeby otwierania konta osobistego, wtedy najsłabiej wypada propozycja banku Credit Agricole. Czy sytuacja zmieni się w przeciągu najbliższych 30 dni? Już teraz zapraszamy do sierpniowej edycji zestawienia!