Przygotuj oszczędności na niskie stopy procentowe

Przeczytaj także: Lokaty bankowe topnieją. Gdzie są pieniądze?

Sposobem na ograniczenie ryzyka w przypadku funduszy może być inwestycja w produkt łączący możliwość inwestowania w jednostki uczestnictwa z lokatą. Bankowe pakiety łączące oba te produkty mają to do siebie, że oferują znacznie wyższe odsetki na części lokacyjnej, niż w przypadku standardowych depozytów. I tak na przykład inwestując w produkt łączący lokatę z funduszem, zamiast 2,5-3 proc. w skali roku na trzymiesięcznym depozycie, możemy zarobić nawet 7 proc. w skali roku. Ponad dwukrotnie wyższe niż aktualna średnia rynkowa odsetki to na pewno propozycja warta rozważenia. Oczywiście pod warunkiem, że rozumiemy mechanizmy rządzące rynkiem kapitałowymi i mamy świadomość ryzyka związanego z inwestowaniem. Dobra rada dla początkujących – warto zacząć od wyboru odpowiedniego funduszu, a wysokooprocentowaną lokatę potraktować jako miły prezent.

Jeśli poszukujemy szansy na wypracowanie wyższych zysków przy ograniczonym ryzyku warto zwrócić się także w kierunku produktów strukturyzowanych. Wysokość odsetek zależy od realizacji założonego scenariusza (np. wzrost notowań giełdowych spółek, indeksów, walut lub surowców) i zwykle nie może przekroczyć ona wcześniej ustalonej granicy. W zamian otrzymujemy natomiast możliwość gwarancji kapitału, która skutkuje tym, że w razie niezrealizowania założonej strategii otrzymujemy całość wpłaconych na początku środków. Na rynku można dziś znaleźć wiele produktów strukturyzowanych opartych o nieskomplikowane scenariusze, dających taką gwarancję.

O ile zysk porównywalny z bankową lokata jest w stanie nas zadowolić, to można rozważyć także zakup obligacji skarbowych. W tym przypadku na stałe oprocentowanie możemy liczyć wyłącznie inwestując oszczędności w papiery dwuletnie (aktualnie 2,6 proc. w skali roku). Pozostałe obligacje, 3-, 4- i 10-letnie, charakteryzują się już oprocentowaniem zmiennym. Ale ponieważ odsetki od dwóch ostatnich oparte są na wskaźniku inflacji, to zapewniają one realną ochronę wartości zainwestowanych środków.
Tomasz Gomółka, ekspert Banku