Zdolność kredytowa Polaków XI 2014

Przeczytaj także: Zdolność kredytowa VI 2023: największe mieszkanie kupimy w Katowicach

Konrad Pluciński – ekspert MarketMoney.pl
Od początku roku marże banków, w przypadku analizowanych przez nas kredytów, wzrosły średnio o 0,07 punktu procentowego osiągając obecnie poziom około 1,84%. W tym samym czasie WIBOR obniżył się o 28%, przez co oprocentowanie kredytów spadło w ostatecznym rozrachunku z poziomu około 4,47% do 3,77% (zmiana o minus 16% procent). Spowodowało to, że rata kredytu na 300 tysięcy złotych na 30 lat obniżyła się o ponad 120 zł (ponad 8%). Mimo że wynagrodzenie przyjmowane przez nas do liczenia zdolności kredytowej spadło w tym okresie o 8%, to zdolność liczona dla modelowej rodziny zwiększyła się o prawie 7 tysięcy złotych (+1,5%), a w przypadku singla o prawie 10 tysięcy złotych (+4%). Inne czynniki nie wywarły większego wpływu na maksymalną, możliwą do uzyskania kwotę kredytu.

Zdolność kredytowa singla

Rekord zdolności został pobity również w przypadku singla. W październiku mógł on liczyć na średnią pożyczkę w kwocie 259 173 złotych, czyli o ponad 8,5 tysiąca więcej niż we wrześniu. W ciągu ostatnich 4 miesięcy zdolność modelowego singla wzrosła tym samym o ponad 21 tys. złotych. Najwyższą pożyczkę, w kwocie 288 tys. złotych singiel mógł dostać w Banku Pekao S.A., 282 tys. złotych, to oferta mBanku, a 279 tys. złotych to pożyczka w Banku BGŻ.

Informacje o badaniu

Opracowanie zostało przygotowane na podstawie danych z 16 banków (Alior Bank, Bank BGŻ, BOŚ Bank, Bank BPH, BZ WBK, Credit Agricole, Deutsche Bank, Eurobank, Getin Noble Bank, Bank ING, Bank Millennium, mBank, Pekao SA, PKO BP, Pocztowy, Raiffeisen Polbank).

Wyliczenia dotyczą dwóch różnych kredytobiorców: rodziny i singla. W pierwszym przypadku do kredytu przystępuje małżeństwo mające dziecko na utrzymaniu. Kredytobiorcy mają po 35 lat; ich łączne dochody, to dwukrotność średniego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (7 786,46 zł brutto wg danych za sierpień 2014); spłacają ratę kredytu w wysokości 300 zł miesięcznie (kredyt gotówkowy w wysokości 5 tys. zł z oprocentowaniem 9,9 procent zaciągnięty na okres 18 miesięcy); posiadają również kartę kredytową z limitem 5 tys. zł i średnim miesięcznym wykorzystaniem limitu 1 tys. zł.

Drugi kredytobiorca, to singiel w wieku 30 lat osiągający dochody w wysokości średniego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (3 893,23 zł brutto miesięcznie wg. danych za sierpień 2014). Posiada limit na karcie kredytowej w wysokości 2 tys. zł ze średnim wykorzystaniem 500 zł miesięcznie.

Zdolność kredytowa została wyliczona na podstawie kalkulatorów bankowych obowiązujących we wrześniu 2014 roku, przy założeniu, że:
- kredytobiorcy nie są klientami banku (oferta dla nowych klientów),
- klienci skorzystają z niskokosztowych produktów banku, takich jak konto wraz z zagwarantowaniem wpływów wynagrodzenia lub karta kredytowa,
- opłaty okołokredytowe nie są kredytowane,
- klienci posiadają 20 procent wkładu własnego i wnioskują o kredyt na 30 lat.

Konrad Pluciński –
Michał Krajkowski –