Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych XI 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych X 2014

Nasz comiesięczny ranking powstaje na podstawie ankiet, które rozsyłamy do polskich banków. Prosimy w nich o warunki kredytów gotówkowych dla przykładowego klienta. Wyniki porządkujemy pod kątem najniższej całkowitej kwoty do spłaty przez konsumenta.

W listopadzie poprosiliśmy banki o szczegóły oferty dla trzyosobowej rodziny (2+1) z miesięcznymi dochodami w wysokości 4 176 zł netto, która chciałaby pożyczyć 10 tysięcy złotych na dwa lata. Ranking podzieliliśmy na dwie części – w pierwszej z nich porównujemy oferty dla klientów związanych z bankiem kontem osobistym (tj. klientów wewnętrznych), w drugiej – dla klientów zewnętrznych, którzy nie mają i nie chcą mieć konta w banku, który udziela im pożyczki. Gdzie pożyczymy najtaniej w listopadzie 2014?

Oferta dla klienta wewnętrznego

Ranking kredytów gotówkowych - listopad 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Calkowita kwota do zaplaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oprocentowanie nominalne	Prowizja
1	eurobank	Sprawdź kredyt	10 799 zl	449,98 zl	4,50%	3,00%
2	Toyota Bank	Sprawdź kredyt	11 185 zl	466,06 zl	10,00%	1,00%
3	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	11 280 zl	469,98 zl	9,90%	0,00%
4	ING Bank Slaski	Sprawdź kredyt	11 297 zl	470,69 zl	12,00%	0,00%
5	Bank BGZ	Sprawdź kredyt	11 454 zl	452,27 zl	8,00%	5,99%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zl "na rękę", okres kredytowania 24 miesiace. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesiecznymi dochodami netto w wysokości 4176 zl uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 listopada 2014 r.

W kategorii pożyczek gotówkowych dla klientów z kontem bankowym bezkonkurencyjny okazał się eurobank. Pożyczając 10 tysięcy złotych na dwa lata będziemy musieli oddać łącznie 10 799 zł przy miesięcznej racie w wysokości 449,98 zł. Bank, którego ofertę reklamuje aktor Piotr Adamczyk, proponuje swoim klientom oprocentowanie nominalne w wysokości 4,5% w skali roku oraz jednorazową prowizję wynoszącą 3% wartości kredytu.

O prawie 400 zł więcej nasi klienci będą musieli oddać, jeśli zdecydowaliby się na zaciągnięcie pożyczki w Toyota Banku. Z oprocentowaniem w wysokości 10% rocznie oraz prowizją 1% obciąży ona ich miesięczną ratą wynoszącą 466,06 zł. Łącznie przez dwa lata będą musieli spłacić 11 185 zł.

Na trzecim miejscu uplasowała się oferta Meritum Banku, która jest droższa o kolejne 95 zł. Pożyczając 10 tysięcy złotych na dwa lata musimy się liczyć z miesięczną ratą wynoszącą 469,98 zł oraz łączną kwotą do spłaty w wysokości 11 280 zł. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej w Meritum Banku wynosi 9,90% w skali roku, a prowizja za jej udzielenie – 0%.

Tuż za podium, z całkowitą kwotą do zapłaty wyższą jedynie o 17 zł od tej, jaką od naszych klientów pobierze Meritum Bank, znalazł się ING Bank Śląski. W jego przypadku miesięczna rata zobowiązania wynosi 470,69 zł.

A kto zamyka stawkę w rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych w listopadzie 2014 r.? Najdrożej zapłacimy za kredyt uzyskany w oddziale Banku Citi Handlowy. Miesięczny budżet naszych klientów musiałby poradzić sobie z ratą wynoszącą 504 zł, a łączna kwota, jaką zwróciliby bankowi wyniosłaby 12 095 zł. Niewiele taniej będzie w Banku Millennium, gdzie całkowita kwota do spłaty przy naszych parametrach wyniesie 12 073 zł.

Oferta dla klienta zewnętrznego

Ranking kredytów gotówkowych - listopad 2014 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Calkowita kwota do zaplaty przez konsumenta	Miesieczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	11 280 zl	469,98 zl	9,90%	0,00%
2	ING Bank Slaski	Sprawdź kredyt	11 297 zl	470,69 zl	12,00%	0,00%
3	Bank BGZ	Sprawdź kredyt	11 454 zl	452,27 zl	8,00%	5,99%
4	eurobank	Sprawdź kredyt	11 532 zl	480,51 zl	10,90%	3,10%
5	T-Mobile Uslugi Bankowe	Sprawdź kredyt	11 643 zl	485,11 zl	9,50%	1,00%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zl "na rękę", okres kredytowania 24 miesiace. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4176 zl uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakladać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 listopada 2014 r.

Czy wyniki rankingu kredytów gotówkowych mocno zmienią w przypadku klientów zewnętrznych? Zdecydowanie tak. Liderami w tej kategorii są Meritum Bank oraz ING Bank Śląski, które osobom nieposiadającym w nich konta osobistego oferują takie same warunki finansowania jak swoim klientom. W pierwszym z nich całkowita kwota do spłaty to 11 280 zł, a w drugim 11 297 zł.

W Meritum Banku miesięczna rata wynosi 469,98 zł, oprocentowanie 9,90% w skali roku a prowizja za udzielenie pożyczki – 0%. Pożyczka oferowana przez – zajmujący drugą pozycję – ING Bank Śląski oprocentowana jest w wysokości 12% w skali roku. Także i ten bank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie pożyczki.

Na trzecim miejscu znalazł się Bank BGŻ, któremu przez dwa lata nasi klienci oddadzą 11 454 zł. Miesięczna rata pożyczki obciąży ich budżet domowy kwotą 452,27 zł. Oprocentowanie pożyczki wyniesie 8% w skali roku, a prowizja za jej udzielenie – 5,99%.

Trzeba zwrócić uwagę, że ceną, jaką pożyczkobiorcy płacą za niskie oprocentowanie są wyższe prowizje za udzielenie finansowania. W niektórych przypadkach wynoszą one 6%, 7%, 9,99% a nawet 10,90% kwoty udzielonej pożyczki…

Podsumowując, bezkonkurencyjną ofertę pożyczek gotówkowych w listopadzie ma eurobank. Jest ona przeznaczona jednak tylko dla klientów posiadających konto osobiste w tym właśnie banku. Korzystnie pożyczymy również w Toyota Banku, Meritum Banku oraz w ING Banku Śląskim. Co przyniesie kolejny miesiąc? Już dziś zapraszamy na grudniowy ranking kredytów i pożyczek gotówkowych.