4 sytuacje, w których ubezpieczenie firmy chroni przed kłopotami

Przeczytaj także: Food truck: ile pieniędzy potrzebujesz na obwoźną gastronomię?

Własny biznes postrzegany jest jako sposób na niezależność. I to właśnie ten czynnik sprawia, że na prowadzenie firmy decyduje się coraz znaczniejsze grono Polaków. Każdy z przedsiębiorców powinien jednak pamiętać o ryzyku, jakie towarzyszy działalności gospodarczej. Powódź, gradobicie, dewastacja, zatrucie pokarmowe w naszej restauracji, wypadek pracownika przy pracy czy też szkody powstałe podczas transportu towarów to tylko niektóre z sytuacji, z których wystąpieniem należy się liczyć.

– Straty finansowe powstałe na skutek nieprzewidzianych wydarzeń mogą dotknąć każdego przedsiębiorcę bez wyjątku. Ubezpieczenie firmy jest wyrazem rozsądku i dbałości o interesy. Oszczędzanie na polisie jest myśleniem krótkowzrocznym i może doprowadzić firmę na skraj przepaści finansowej – podkreśla Marta Mazaraki, Zastępca Dyrektora Biura Ubezpieczeń Majątkowych w Gothaer TU S.A.

1
Pożar, zalanie, kradzież, czyli mienie pod ochroną

Każdy przedsiębiorca powinien przede wszystkim posiadać ubezpieczenie mienia, które obejmuje majątek firmy. Przedmiotem ubezpieczenia w takiej polisie mogą być m.in.: budynki, lokale, wyposażenie, wartości pieniężne, środki obrotowe, maszyny, urządzenia, sprzęt budowlany czy sprzęt elektroniczny.

– W zakresie podstawowym polisy znajduje się ubezpieczenie m.in. od: gradu, huraganu, pożaru, osunięcia ziemi, wybuchu, lub naporu śniegu. Co więcej, polisa może ochronić nasz majątek od szkód będących wynikiem kradzieży z włamaniem. Ubezpieczenie można dodatkowo rozszerzyć, o szkody w wyniku aktów wandalizmu, czy też stłuczenia szyb. Jeśli przedsiębiorca wykupi Ochronę Prawną w przypadku sporu prawnego, ubezpieczyciel poniesie koszty adwokata, koszty sądowe, czy wynagrodzenie biegłego – wyjaśnia Marta Mazaraki, Zastępca Dyrektora Biura Ubezpieczeń Majątkowych w Gothaer TU S.A.

2
Wypadek przy pracy – kto za to zapłaci?

Pomimo tego, że świadomość Polaków dotycząca praw i obowiązków pracowników oraz pracodawców w zakresie bezpieczeństwa jest coraz większa, nadal odnotowuje się wzrost wypadków przy pracy. W 2016 r. liczba poszkodowanych wyniosła 87 886 osób, czyli o 0,3 proc. więcej niż rok wcześniej – w tym 239 osób zginęło a 464 doznało wypadku z ciężkim obrażeniem ciała. Pracownicy obowiązkowo są objęci ubezpieczeniem chorobowym, wypadkowym, emerytalnym oraz ubezpieczeniem rentowym. Jednak w wielu zakładach pracy pracodawcy dodatkowo ubezpieczają grupowo pracowników na życie. – Niezależnie od możliwości uzyskania świadczeń z ZUS pracownik lub przedsiębiorca, który uległ wypadkowi przy pracy będzie mógł otrzymać także dodatkowe świadczenie z tytułu dobrowolnego ubezpieczenia NNW - pod warunkiem, że wykupił tego typu polisę. W ramach ubezpieczenia GoBiznes przedsiębiorca może wykupić dla siebie i swoich pracowników ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczenie może zostać zawarte w wariancie: podstawowym lub pełnym. W wariancie podstawowym ochrona obejmuje następstwa nieszczęśliwych wypadków, które zaistniały podczas wykonywania pracy lub podczas drogi do lub z pracy. Natomiast w wariancie pełnym ochrona jest całodobowa i dotyczy również wypadków w życiu prywatnym.

3
Gdy ucierpią osoby trzecie

W każdej branży, szczególnie w tej związanej z usługami, przedsiębiorca lub jego pracownik może wyrządzić szkodę osobie trzeciej. W takiej sytuacji będzie on zobowiązany do wypłaty odszkodowania osobie pokrzywdzonej. Niezależnie od tego czy posiadamy zakład fryzjerski, restaurację, czy hotel, warto jest mieć ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w związku z prowadzoną działalnością. Polisę OC, oferowaną w Gothaer, można zawrzeć w jednym z dwóch wariantów: OC deliktowo-kontraktowe lub deliktowo-kontraktowe z rozszerzeniem o OC za produkt i wykonanie usługi. Od czego chroni nas taka polisa? W ramach ubezpieczenia OC ochroną obejmowane są szkody, które może wyrządzić przedsiębiorstwo w związku z posiadanym mieniem i w związku z działalnością, którą prowadzi. Odpowiedzialność cywilna za produkt jest odpowiedzialnością deliktową opartą na zasadzie ryzyka (art. 4491 k.c.). Obejmuje szkody, które zostały wyrządzone osobie trzeciej przez wyprodukowane lub dostarczone produkty niebezpieczne (produkty niebezpieczne to rzeczy niezapewniające bezpieczeństwa, jakiego można oczekiwać uwzględniając normalne użycie produktu). Tutaj za przykład może służyć wybuchająca bateria w normalnie użytkowanym telefonie komórkowym.

Odpowiedzialność za wykonane usługi obejmuje szkody wynikłe z prac lub innych świadczeń wykonanych i przekazanych odbiorcy. Jako przykład szkody może tu posłużyć usługa wykonana przez warsztat samochodowy – po wymianie opon jedno z kół zostało niedokładnie dokręcone. Klient warsztatu wyjechał samochodem i podczas jazdy koło odkręciło się i samochód zjechał do rowu. Warsztat źle wykonał usługę i przekazał ją swojemu klientowi, który poniósł szkodę w postaci uszkodzenia samochodu, co powoduje zobowiązanie do naprawienia szkody (wypłaty odszkodowania). Jeżeli właściciel warsztatu nie posiada ubezpieczenia, będzie musiał ponieść wszelkie koszty związane w wypadkiem – takie zdarzenie może wiązać się z dużymi wydatkami.

4
Ubezpieczenie transportowe

Każdy przedsiębiorca prowadzący działalność produkcyjną, handlową lub usługową, także eksporter lub importer, który wysyła lub sprowadza różnego rodzaju towary, narażony jest na powstanie szkody w przesyłce – zarówno w sytuacji, gdy przewozi towary własnym środkiem transportu jak i wtedy, gdy zleca przewóz zawodowemu przewoźnikowi. Ubezpieczenie mienia w transporcie (cargo) zabezpiecza cały proces transportu mienia – od momentu załadunku, aż po rozładunek w miejscu przeznaczenia.

– Taka polisa chroni przedsiębiorcę na wypadek m.in. pożaru, wybuchu, huraganu, czy też wypadku środka transportu. Ochrona może także być rozszerzona o kradzież mienia ze środka transportu w wyniku włamania czy też rozbój w trakcie transportu – podkreśla Marta Mazaraki, Zastępca Dyrektora Biura Ubezpieczeń Majątkowych w Gothaer TU S.A.

Warto jednak pamiętać, że w Polsce, przedsiębiorcy najczęściej wybierają transport mienia za pośrednictwem firmy przewozowej, dlatego przed przekazaniem przesyłki przewoźnikowi najlepiej jest sprawdzić, czy przewoźnik posiada ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje szkody w przewożonym towarze.