Lokata antybelkowa: jak wybrać najlepszą?

Przeczytaj także: Lokata bankowa a konto oszczędnościowe

Niewątpliwie inwestycje z jednodniową kapitalizacją są cały czas najlepszą propozycją na rynku wśród bezpiecznych form lokowania pieniędzy w krótkim i średnim terminie. Na lokatach antybelkowych możemy uzyskać nawet 7,4 proc. w skali roku, podczas gdy średnie oprocentowanie depozytów wynosi według NBP (brutto) 5,1 proc. Kolejne banki wprowadzają tego typu produkty do swojej oferty, ostatnio zrobiły to Multibank oraz Bank Polskiej Spółdzielczości. Trzeba jednak pamiętać, że nie tylko oprocentowanie jest kluczowe przy wyborze antypodatkowej lokaty.

- Obecnie słowa „lokata antybelkowa” nie do końca odpowiada definicji produktów mających na celu ominięcie tego podatku. Banki oferują bowiem nie tylko zwykłe lokaty o jednodniowej kapitalizacji, ale także konta oszczędnościowe z taką możliwością – mówi Paweł Satalecki, Analityk Finamo. - Wybór pomiędzy tymi dwoma rodzajami inwestycji ma znaczenie.

Pierwsza podstawowa różnica to elastyczność. Na konto oszczędnościowe możemy dokonywać dowolnych wpłat i co ważniejsze wypłat, bez utraty odsetek. Zazwyczaj jedna wypłata w miesiącu jest bezpłatna, ale za kolejne banki pobierają słone prowizje. Warto je znać, bo obniżą one realny zysk z naszych oszczędności. Często za większą elastyczność w dysponowaniu środkami na koncie oszczędnościowym trzeba będzie zatem zapłacić, także w inny sposób.

Z zestawienia przygotowanego przez Finamo wynika na przykład, że najlepsze oprocentowanie w produkcie omijającym podatek od zysków kapitałowych oferuje Kredyt Bank z Kontem Oszczędnościowym-Lokata Swobodna. Finamo zwraca jednak uwagę, że wbrew nazwie jest to tylko konto oszczędnościowe. Dodatkowo klient, zanim zainwestuje swoje pieniądze, będzie musiał założyć najpierw rachunek Ekstrakonto. W zależności od rodzaju ROR-u zapłacimy za jego prowadzenie od 1 zł miesięcznie w przypadku konta Junior do nawet 15,99 dla kont VIP i Elita. Zakładając w tym banku standardowe konto – Ekstrakonto S opłata wyniesie 6,99 zł miesięcznie, czyli prawie 84 zł rocznie. Gdy założymy więc przykładową lokatę w wysokości 10 tys. zł. na 12 miesięcy, po roku otrzymamy 609 zł (6,09 proc. oprocentowanie efektywne). Po odjęciu jednak opłat za prowadzenie konta, nasz zysk zmaleje do 526 zł, czyli 5,26 procent. A to już pierwszego miejsca w zestawieniu nie daje. Założenie konta będzie wymagane także w innych bankach, np. w BOŚ.