On 2016-07-13, RobertS <b...@x...pl> wrote:

[...]

> są, można mieć stałe oprocentowanie do 10 lat, ale jeżeli oprocentowanie
> kredytu ze zmienną stopą to ok. 3,5% to te ze stałą mają ok. 5,5%
>
> i nikt ich nie chce, chociaż ustawiasz zlecenie stałe i nie musisz się
> martwić zmianami wiboru do 10 lat

A ja mam wrażenie, że jak stopy były na wyższym poziomie, to "defaultem"
były kredyty ze sztywnym oprocentowaniem. Teraz jak są na niższym, to
banki same preferują (ergo pchają akcję marketingową) te ze zmiennym.
No i "akcja z frankowiczami" dotyczy jednak kredytów >10 lat, a takich
ze sztywnym to chyba nie ma. :)

--
Wojciech Bańcer
w...@g...com

do góry

W dniu 2016-07-14 o 12:15, Wojciech Bancer pisze:

> A ja mam wrażenie, że jak stopy były na wyższym poziomie, to "defaultem"
> były kredyty ze sztywnym oprocentowaniem. Teraz jak są na niższym, to
> banki same preferują (ergo pchają akcję marketingową) te ze zmiennym.
> No i "akcja z frankowiczami" dotyczy jednak kredytów >10 lat, a takich
> ze sztywnym to chyba nie ma. :)
>
oczywiście, jak oprocentowanie jest na relatywnie wysokim poziomie (z
tendencją do spadku) to znacznie więcej ofert na stałe oprocentowanie jest

zobacz jak wygląda oferta lokat, te na 24-36 m-cy mają wyższe
oprocentowanie niż na krótszy okres

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Witam

W dniu 2016-07-13 o 22:55, RobertS pisze:

> obecnie praktycznie w każdym banku (w pierwszych 5 latach) masz opłaty
> za nadpłatę kredytu, do tego jak nie chcesz niższej raty tylko krótszy
> okres kredytowania to konieczny jest jeszcze aneks do umowy;

Ale nie chce krotszego okresu kredytowania przez nadplate. Chce zeby z
kazda nadplata malala rata bo w razie czego to lepiej miec mniejsze
zobowiazanie niz wieksze. No poza ostatnia nadplata ktora splaci
pozostaly dlug.

Pozdrawiam,
Marcin

do góry

Witam

W dniu 2016-07-13 o 22:58, RobertS pisze:

> Nie ma takich osób. Zwykle jak mnie stać na 1500 zł, to chcę z ratą
> 1600, bo jakoś te 100 zł uda się zorganizować.

Sa :) Sam znam takich ktorzy biora znacznie mniej niz pozwala im
teoretyczna zdolnosc kredytowa w banku. Ale AFAIR zajmujesz sie zawodowo
kredytami to pewnie lepiej znasz statystyki ile jest takich osob. Znam
tylko jeden przypadek ze ktos wzial kredytu pod korek i jeden przypadek
gdy ktos ma klopot z obsluga kredytu - akurat to jest ten sam kredyt...

>
> A przyszłość? Kredytobiorcy o tym NIE myślą. Liczy się tu i teraz!
>
> Dlatego tak mało popularne są kredyty ze stałą stopą procentową. Lekcji
> "frankowiczów" nikt nie odrobił.

Jak pare lat temu bralem kredyt na mieszkanie to tez teoretycznie byly
kredyty ze stala stopa procentowa w jednym banku i to przez scisle
okreslony czas (AFAIR 8 lat) a potem juz rynkowe stopy. Ale tylko
teoretycznie bo drobniejszym drukiem bylo napisane, ze jak WIBOR
wystrzeli powyzej pewnego poziomu to i tak bank zastosuje stopy rynkowe.
Wiec mialbym placic wieksza rate na poczatku ale w razie powaznych
zawirowan i tak mnie to przed niczym nie chronilo to po co mi takie
zabezpieczenie?.

Pozdrawiam,
Marcin

do góry

Cześć,

Marcin <n...@n...com> writes:

> Sa :) Sam znam takich ktorzy biora znacznie mniej niz pozwala im
> teoretyczna zdolnosc kredytowa w banku.

Całkiem słusznie, po co mieliby brać więcej (= ponosić większe koszty)
niż potrzebują? Problem jest niestety z definicją słowa "potrzebować".

> Znam tylko jeden przypadek ze ktos wzial kredytu pod korek i
> jeden przypadek gdy ktos ma klopot z obsluga kredytu - akurat to jest
> ten sam kredyt...

Być może jednak potrzebował (a nie "potrzebował") - w Polsce ceny
nieruchomości są bardzo wysokie (mimo że w ciągu ostatnich kilku lat
nastąpiła zauważalna, choć nie dramatyczna "korekta"), myślę że jeśli
ktoś kupuje mieszkanie typu 60 m^2 z 2 lub lepiej z 3 pokojami dla
małej rodziny (1 lub 2 dzieci, w tym "w planach") to to nie jest żadna
ekstrawagancja.

Gorzej, jeśli ktoś kupuje np. wielki i drogi apartament, bez planów
rodzinnych, bo "tak wypada". Kredyt na XX lat (ani w ogóle żaden kredyt,
pożyczka) to nie jest coś, co "wypada".

Jedną z przyczyn wysokich cen nieruchomości jest "od zawsze" zaniżony
kurs złotówki (aczkolwiek długoterminowo jest coraz mniej zaniżony).

> Jak pare lat temu bralem kredyt na mieszkanie to tez teoretycznie byly
> kredyty ze stala stopa procentowa w jednym banku i to przez scisle
> okreslony czas (AFAIR 8 lat) a potem juz rynkowe stopy. Ale tylko
> teoretycznie bo drobniejszym drukiem bylo napisane, ze jak WIBOR
> wystrzeli powyzej pewnego poziomu to i tak bank zastosuje stopy
> rynkowe. Wiec mialbym placic wieksza rate na poczatku ale w razie
> powaznych zawirowan i tak mnie to przed niczym nie chronilo to po co
> mi takie zabezpieczenie?.

Jasne. Tak w ogóle najuczciwsze (nie mówię że w 100% uczciwe, ale
najbliższe) są kredyty oprocentowane według wzoru
obiektywnie_ustalany_wskaźnik + marża. Jest to także najprostsze
rozwiązanie.
--
Krzysztof Hałasa

do góry

W dniu 2016-07-15 o 22:31, Marcin pisze:

> Ale nie chce krotszego okresu kredytowania przez nadplate. Chce zeby z
> kazda nadplata malala rata bo w razie czego to lepiej miec mniejsze
> zobowiazanie niz wieksze. No poza ostatnia nadplata ktora splaci
> pozostaly dlug.
>
> Pozdrawiam,
> Marcin
>
>
oczywiście tak również można (opcja polecana przez banki) z tym, że w
ten sposób zapłacisz wyższe odsetki niż skracając okres kredytowania

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2016-07-15 o 22:40, Marcin pisze:

> Sa :) Sam znam takich ktorzy biora znacznie mniej niz pozwala im
> teoretyczna zdolnosc kredytowa w banku. Ale AFAIR zajmujesz sie zawodowo
> kredytami to pewnie lepiej znasz statystyki ile jest takich osob. Znam
> tylko jeden przypadek ze ktos wzial kredytu pod korek i jeden przypadek
> gdy ktos ma klopot z obsluga kredytu - akurat to jest ten sam kredyt...
>
>>
rozmowy z takimi, którzy chcą "pod korek" są niestety smutne, ale
niestety nie takie rzadkie

zwykle (90%) pyta jaką ma max zdolnosć, a potem jeszcze kombinuje jak
dobrać na wykończenie (można), wyposażenie (nie można) i na wkład własny
(głupota!)

> Jak pare lat temu bralem kredyt na mieszkanie to tez teoretycznie byly
> kredyty ze stala stopa procentowa w jednym banku i to przez scisle
> okreslony czas (AFAIR 8 lat) a potem juz rynkowe stopy. Ale tylko
> teoretycznie bo drobniejszym drukiem bylo napisane, ze jak WIBOR
> wystrzeli powyzej pewnego poziomu to i tak bank zastosuje stopy rynkowe.
> Wiec mialbym placic wieksza rate na poczatku ale w razie powaznych
> zawirowan i tak mnie to przed niczym nie chronilo to po co mi takie
> zabezpieczenie?.


To teraz jak chcesz stałe to masz stałe przez 5-10 lat (potem rynkowe),
zapisów, że jak jednak bank przegra to daje % rynkowy nie widziałem.


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2016-07-16 o 16:28, Krzysztof Halasa pisze:

> Być może jednak potrzebował (a nie "potrzebował") - w Polsce ceny
> nieruchomości są bardzo wysokie (mimo że w ciągu ostatnich kilku lat
> nastąpiła zauważalna, choć nie dramatyczna "korekta"), myślę że jeśli
> ktoś kupuje mieszkanie typu 60 m^2 z 2 lub lepiej z 3 pokojami dla
> małej rodziny (1 lub 2 dzieci, w tym "w planach") to to nie jest żadna
> ekstrawagancja.
>
> Gorzej, jeśli ktoś kupuje np. wielki i drogi apartament, bez planów
> rodzinnych, bo "tak wypada". Kredyt na XX lat (ani w ogóle żaden kredyt,
> pożyczka) to nie jest coś, co "wypada".

Trudno generalizować. Jednak nie spotkałem się z przypadkiem, że singiel
kupił relatywnie duże (>70m2) mieszkanie tylko dla siebie. Jak już to
jest jakieś drugie dno, albo konkubinat (ale kupuje sam), albo
mieszkanie z rodzicami itp...
Natomiast zdarza się, że single kupują mieszkania drogie. Cena może
wynikać z bdb lokalizacji, prestiżu itp...
Nie jestem psychologiem, aby wszystkich oceniać, ale pobudek może być wiele.

> Jasne. Tak w ogóle najuczciwsze (nie mówię że w 100% uczciwe, ale
> najbliższe) są kredyty oprocentowane według wzoru
> obiektywnie_ustalany_wskaźnik + marża. Jest to także najprostsze
> rozwiązanie.
>
co to jest "obiektywnie ustalany wskaźnik"?

Może jakieś przykłady czy możesz masz na myśli nasz poczciwy wibor?

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Użytkownik "Marcin" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:57894813$0$12549$6...@n...neostrad
a.pl...
W dniu 2016-07-13 o 22:55, RobertS pisze:
>> obecnie praktycznie w każdym banku (w pierwszych 5 latach) masz
>> opłaty
>> za nadpłatę kredytu, do tego jak nie chcesz niższej raty tylko
>> krótszy
>> okres kredytowania to konieczny jest jeszcze aneks do umowy;

>Ale nie chce krotszego okresu kredytowania przez nadplate. Chce zeby
>z kazda nadplata malala rata bo w razie czego to lepiej miec mniejsze
>zobowiazanie niz wieksze.

No to chyba musisz celowac w kredyt ze zmienna rata (kapital+odsetki
od niego).
Ale banki tak nie chca, wiec bedzie trudno :-)

Z tym, ze nawet jesli przy stalej racie nadplacisz, to zobowiazanie
rozumiane jako zadluzenie w banku sie zmniejszy.

Stac cie na kredyt na 25 lat, ale bierzesz na 30 lat, rata wychodzi
srednia, nadplacasz troche, rata pozostaje srednia, ale nizsza niz
jakbys bral od razu na 25 lat.
Wiec w razie potrzeby mozna placic mniej.

J.

do góry

RobertS <b...@x...pl> writes:

> Trudno generalizować. Jednak nie spotkałem się z przypadkiem, że
> singiel kupił relatywnie duże (>70m2) mieszkanie tylko dla siebie. Jak
> już to jest jakieś drugie dno, albo konkubinat (ale kupuje sam), albo
> mieszkanie z rodzicami itp...

A ja owszem. Nie pamiętam już dokładnie czy to było 140 m^2, ale coś
takiego.

> Natomiast zdarza się, że single kupują mieszkania drogie. Cena może
> wynikać z bdb lokalizacji, prestiżu itp...

A to akurat poszło w parze z wielkością.

>> Jasne. Tak w ogóle najuczciwsze (nie mówię że w 100% uczciwe, ale
>> najbliższe) są kredyty oprocentowane według wzoru
>> obiektywnie_ustalany_wskaźnik + marża. Jest to także najprostsze
>> rozwiązanie.
>>
> co to jest "obiektywnie ustalany wskaźnik"?
>
> Może jakieś przykłady czy możesz masz na myśli nasz poczciwy wibor?

Zdaję sobie sprawę, że WIBOR nie jest idealnie obiektywnym wskaźnikiem,
ale jest względnie bliski ideałowi. W każdym razie dużo bliższy niż
np. jednostronna decyzja banku.
--
Krzysztof Hałasa

do góry