Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
Wielkość raty?
Jak się w tym wszystkim połapać?

do góry

piątek, 16 kwietnia 2021 o 08:12:07 UTC+2 Bolko napisał(a):
> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
> Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
> Wielkość raty?
> Jak się w tym wszystkim połapać?

Jak nie musisz to nie bierz teraz - przy tak niskim WIBORze banki narzucają spore
marże - rzadko poniżej 2% - a rata i tak wydaje się mała. Jak WIBOR pójdzie do góry
to będzie kłopot.
Druga sprawa to napompowane ceny mieszkań.

Z WIBORem może być już tylko lepiej - bo ujemne stopy to raczej nie u nas.
Ale z cenami mieszkań - mogą jeszcze bardziej urosnąć, a na spadek może trzeba będzie
czekać i 5 lat.

W necie jest mnóstwo porównań kredytów, ja widziałem niezłe u jednego gościa na
blogu, ale nie analizowałem na tyle głęboko, by stwierdzić, że to nie jest
"sponsorowane", więc nie będę reklamował.
Ogólnie koszt kredytu jest dobrze odzwierciedlany przez wysokość raty - oczywiście
przy tej samej sumy wypłaty i tym samym okresie kredytowania.
Ale jeszcze trzeba popatrzeć na koszty pozaratalne - rzeczoznawcy itp.

Co do ubezpieczenia i zwrotu przy wcześniejszej spłacie to się jeszcze upewnij, KH
nie jest w pełni "konsumencki", choć zbliża się do niego - a w konsumenckiem, OIDP,
przy wcześniejszej spłacie jest proporcjonalny zwrot i prowizji i ew. ubezpieczenia.

I jeszcze coś, co może mocno na początku po kieszeni uderzyć - trzeba sprawdzić, o
ile jest podniesiona marża do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi
wieczystej - teraz potrafi to trwać i rok (podobno są jakieś metody proszenia o
przyśpieszenie czy tzw. "dyżury hipoteczne" - ale to się albo uda albo nie) - a np. w
citi kosztuje to dodatkowo 1,3% - i płaci się to praktycznie od całej sumy kredytu,
więc np. od nieśmiertelnej (choć już dawno zdechła) sumy 300k jest to dodatkowe np.
4k kosztu - jeśli "normalnie" przyjmiemy 3 miesiące, a obecnie rok i 3 miesiące.

do góry

Hello, Bolko.
On 16.04.2021 08:12 you wrote:

> Na co zwr=C3=B3ci=C4=87 uwag=C4=99 przy kredycie hipotecznym? Na
> razie zauwa=C5=BCy=C5=82em =C5=BCe kiedy=C5=9B by=C5=82a prowizja a
> tera= z ubezpieczenia. Jak bym wcze=C5=9Bniej sp=C5=82aci=C5=82 to
> ubezpieczenia mi nie zwr=C3=B3= c=C4=85. No i na co patrze=C4=87 na
> ca=C5=82kowity koszt kredytu? Wielko=C5=9B=C4=87 raty? Jak si=C4=99
> w tym wszystkim po=C5=82apa=C4=87?

RRSO, marża, obowiązkowe ubezpieczenia, prowizja, haracz za brak
zabezpieczenia, cross-selling.

--
Pete

do góry

On Fri, 16 Apr 2021 02:39:21 -0700 (PDT), Dawid Rutkowski wrote:
> piątek, 16 kwietnia 2021 o 08:12:07 UTC+2 Bolko napisał(a):
>> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
>> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
>> Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
>> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
>> Wielkość raty?
>> Jak się w tym wszystkim połapać?
>
> Jak nie musisz to nie bierz teraz - przy tak niskim WIBORze banki narzucają spore
marże - rzadko poniżej 2% - a rata i tak wydaje się mała. Jak WIBOR pójdzie do góry
to będzie kłopot.
> Druga sprawa to napompowane ceny mieszkań.

Pytanie czy one sa napompowane, czy to ostatnia szansa na mieszkanie
:-)

Niby w 2009 juz tak bylo, ale teraz presja na drukowanie nowego
pieniadza jest olbrzymia ...

J.

do góry

W dniu 2021-04-16 o 08:12, Bolko pisze:
> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
> Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
> Wielkość raty?
> Jak się w tym wszystkim połapać?
>

Jak brałem KH (10 lat temu) to przeszedłem się (cały dzień) po ulicy
'bankowej'. Byłem w kilkunastu bankach i od każdego wziąłem ofertę na
taki sam kredyt.
Potem zebrałem informacje w arkuszu kalkulacyjnym i posortowałem.
Mam zwyczaj zaznaczania sobie (przy porównywaniu układów scalonych)
'zalet' przez zielone tło, 'wad' przez żółte tło i niedopuszczalnych wad
przez czerwone tło.

Wyszło mi, że mniej więcej połowa banków miała wyższą prowizję a
mniejszą marżę a druga odwrotnie. No i mieli też różną politykę co do
możliwości wcześniejszej spłaty.

Wyprowadziłem sobie wtedy wzór do wyliczania stałej raty, a potem
odkryłem, że w OpenOffice ta funkcja jest gotowa.
W każdym razie zebrane dane pozwalały mi wyliczyć w tym arkuszu koszt
kredytu dla każdego banku nie tylko dla tych danych dla jakich mi
wydrukowali symulacje ale też dla innych, które rozważałem (wydruki
miałem dla kredytu na 5 lat, a potem wziąłem na 10 lat). Oczywiście
wyliczenia mogłem zrobić zarówno dla kredytu z ratą stałą jak i z ratą
malejącą, a zebrane symulacje pozwalały mi zweryfikować, że moje
obliczenia są zgodne z tym jak bank liczy.

Potem wybrałem się na targi mieszkaniowe i tam wystawiały się też banki
(nie z tego powodu tam poszedłem - to był w sumie przypadek) z jakimiś
promocjami targowymi. Czyli jak podczas targów wypełnisz kwit ze swoimi
danymi i w ciągu miesiąca zawrzesz umowę na KH to masz jakiś bonus.

Dzięki swojej liście mogłem łatwiej porównać promocje targowe różnych
banków.
Trafiłem na bank, z grupy tych z dużą prowizją (chyba 3.5%) i niską
marżą którego oferta na targi była: "Prowizja = 0".

W listopadzie kończę spłacać KH z prowizją 0 i marżą 0,99%.
Do czasu wpisu hipoteki marża była 1,99%. Ten dodatkowy 1% się chyba
nazywał ubezpieczeniem.

Wziąłem kredyt z malejącą ratą:
- mniejsze koszty w zamian za szybszą spłatę,
- mniejsza zdolność kredytowa wychodzi bo rata na początku większa.

Te 10 lat, które minęły to chyba duże zmiany w temacie KH - wszystko
może być inaczej. Teraz zapewne już żaden bank nie będzie wciskał KH we
frankach :)

Teraz na pewno brałbym też z ratą malejącą, aby jak najwięcej spłacić
zanim WIBOR wystrzeli.
P.G.

do góry

W dniu 16.04.2021 o 08:12, Bolko pisze:
> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
> Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
> Wielkość raty?
> Jak się w tym wszystkim połapać?
>

albo bez prowizji i bez ubezpieczeń

daj znać jaka kwota, jaka wartość zabezpieczenia to przygotuję ofertę

rata ma mniejsze znaczenia, raczej CKK i koszty początkowe,
niewykorzystaną składkę można odzyskać, cześć prowizji też (ale to już
trudniejsze)

--
pozdrawiam
Roberts

kredyty-ubezpieczenia-inwestycje
https://www.linkedin.com/in/robert-sierant-367503140
/

do góry

On Fri, 16 Apr 2021 13:56:09 +0200, Piotr Gałka wrote:
> Te 10 lat, które minęły to chyba duże zmiany w temacie KH - wszystko
> może być inaczej. Teraz zapewne już żaden bank nie będzie wciskał KH we
> frankach :)

Za to byc moze sie dowiemy "ryzyko wiborowe", "produkt spekulacyjny"
...

> Teraz na pewno brałbym też z ratą malejącą, aby jak najwięcej spłacić
> zanim WIBOR wystrzeli.

Lub popatrzec jak wyglada czesciowa splata przed terminem.

J.

do góry

W dniu 2021-04-16 o 08:12, Bolko pisze:
> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
> Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
> Wielkość raty?
> Jak się w tym wszystkim połapać?

Jak zależy Ci na czasie to popytaj znajomych o doradcę kredytowego
który wszystko Ci wytłumaczy i zajmie się składaniem wniosków
w kilku wybranych bankach, ta byś finalnie miał do wyboru
przynajmniej 2-3 umowy do podpisania.

do góry

W dniu 2021-04-16 o 17:28, MarcinF pisze:
> W dniu 2021-04-16 o 08:12, Bolko pisze:
>> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
>> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
>> Jak bym wcześniej spłacił to  ubezpieczenia mi nie zwrócą.
>> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
>> Wielkość raty?
>> Jak się w tym wszystkim połapać?
>
> Jak zależy Ci na czasie to popytaj znajomych o doradcę kredytowego
> który wszystko Ci wytłumaczy i zajmie się składaniem wniosków
> w kilku wybranych bankach, ta byś finalnie miał do wyboru
> przynajmniej 2-3 umowy do podpisania.


A jak chcesz to wszystko zrozumieć i być pewnym że wybierasz
rozwiązanie najlepsze dla Ciebie to zostaje Ci stworzenie
własnej kalkulacji, zapoznaj się z funkcjami PPMT i IPMT
arkuszy kalkulacyjnych. Ale to niestety wymaga pracy której
nikt nie zrobi za Ciebie.

do góry

Użytkownik Bolko s...@g...com ...

> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
> Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
> Wielkość raty?
> Jak się w tym wszystkim połapać?

Na terminy (w bankach teraz oblezenie i po pierwsze długo czeka sie na
decyzje po drugie niektore kredyty odwalaja bo wola zajac sie
pewniejszymi tematami)

Po drugie na to w jakiej branzy pracujesz / pracujecie.
Widziałem ostatnio sytuacje ze bank odrzucał wniosek bo jeden z
małzonków pracował w branzy dotknietej pandemia (co z tego ze i tak
miał przychody, ze pandemia ma sie zaraz skonczyc a kredyt na 20lat)

--
Pozdrawia... Budzik
b_ud_zi_k_6_1 na poczta kropka onet kropka pl (adres antyspamowy, usuń także "_")
Dlaczego chłopaki z Warszawy wolą dziewczyny z Poznania niż ze stolicy?
Bo z jednej strony Wola i Ochota a z drugiej Brudno i Włochy.

do góry