Zachęcam posiadaczy kredytów, aby opisali jak u Was w PRAKTYCE
działa nadpłacenie kredytu. U mnie okazało się że rozminęliśmy się w
intepretacji słów z Panią z banku.

Posiadam kredyt mieszkaniowy w Kredyt Banku. Jedną z jego wielkich
zalet, jak mniemałem, miała być możliwość bezprowizyjnych nadpłat.
Wypytywałem o tę sprawę wielokrotnie przed wzięciem kredytu. Pani
mnie zapewniała, że nadpłacać można. Ja rozumiałem więc że będę
nadpłacał i normalnie spłacał dalej raty, tyle że system
automatycznie wyliczy mniejsze odsetki (niż w pierwotnym
haromogramie).

A kiedy doszło do nadpłaty, okazało się że nadpłacać, owszem można.
Jednak w wyniku tego X rat kapitałowych zostaje spłaconych naprzód,
i pozostają do spłacenia tylko raty odsetowe w ciągu X miesięcy. Aby
móc nadal spłacać kredyt wg raty kapitałowo-odsetkowej, należy
zmienić harmogram kredytu, co w moim przypadku będzie kosztować
50zł. Tak więc każda poważniejsza nadpłata wiąże się z prowizją
50zł.

Opiszę to jeszcze raz na przykładzie, w krokach.

1. Dostaję kredyt na 100 000 zł, raty równe w wysokości 1600zł
miesięcznie. Dostaję harmonogram na 10 lat, w którym są miesięczne
raty w podziale na odsetki i kapitał. Ładnie widzę, ile przez 10 lat
spłacę w sumie odsetek, kwota mnie wbija w fotel.

2. Spłacam co miesiąc 1600zł raty kapiatłowo-odsetkowej, cały czas
mam koszmary nocne, że kredytu tak naprawdę prawie nie spłacam, bo w
tej racie kapitał to 300 zł, a odsetki 1300zł.

3. Mija kilka miesięcy, następuje determinacja

4. Nadpłacam kredyt w wysokości 10 000 zł. Nadpłata wchodzi na
kapitał kredytu, co jest OK. Jednakże nadpłata powoduje automatyczną
spłatę rat kapitałowych na 20 miesięcy w przód. Bank mi mówi że
teraz (przez następne 20 miesięcy) należy spłacać tylko odsetki.

5. Jednakże ja chcę nadal spłacać 1500 zł, z czego część ma iść na
odsetki a część na kapitał

6. Po kilku mocno dyskusyjnych rozmowach, konsultacjach u dyrektora,
okazuje się że jedyne wyjście to wystąpić o nowy harmonogramu. W
międzyczasie kilkakrotnie zmieniano oprecentowanie kredytu, co
spowodowało zmniejszenie się rat. Do tego przyczynia się również
znaczna spłata kapitała. Więc nowy harmonogram na ten sam okres
spowodował by, że rata by dość spadła, np. do 1100zł, a ja chcę jak
najszybciej spłacić kredyt i mogę wpłacać więcej. (dodam że w KB
nowy harmonogram bez zmiany okresu kredytowania kosztuje tylko 5zł)

7. Z tego powodu decyduję się na skrócenie okresu kredytowania, co
spowoduje płacenie mniejszych odsetek, a spłacanie szybciej
kapitału. I rata znów ma wynieść ok. 1500 zł. Nowy harmonogram ze
zmianą okresu kredytowania jest kwalifikowany jako aneks do umowy,
co zawsze kosztuje 50zł.

A na początku wydawało mi się, że nadpłata kredytu będzie prostym
przelewem, i bezpłatną operacją.

MJ

P.S. Kwoty są przykładowe ;-)
--
============= P o l N E W S ==============
archiwum i przeszukiwanie newsów
http://www.polnews.pl