Użytkownik "Nuworysz" <n...@o...pl> napisał w wiadomości
news:dblq91$mue$1@news.onet.pl...

> jeśli można jeszcze zapytać:
>
> - co to jest WWJ ?

To jest linia kredytowa z zabezpieczeniem hipotecznym. Czyli nie masz
czegos w rodzaju "raty kredytu", a tylko co pewien czas (rok lub 2
lata) zmniejsza Ci sie dostepny limit kredytowy, z ktorego korzystasz
sobie w razie potrzeby. W cyklu miesiecznym splacasz tylko biezace
odsetki. W cenie kredytu masz darmowa debetowa karte wypukla Visa
Classic, darmowa karte kredytowa Visa Classic, darmowe prowadzenie
ror-u i darmowe przelewy z niego. Dobra funkcjonalnosc kanalu
internetowego. W odzialach wplatomaty. Wplaty gotowki rowniez darmowe.

> - jeśli chodzi o oprocentowanie CHF w BRE (które zresztą ustala
> sobie zarząd) w porównaniu z LIBOR-em(+marża) w innych bankach to
> było ono zawsze takie lepsze dla klienta w przeszłości ? w tej
> chwili proponują nawet 2,75 % w CHF ? a czy tu nie ma może haczyka w
> samych kursach wymiany walut, czy to może aktualnie ich taka
> "promocja" ?

Super oprocentowania w bankach to jest nie tyle promocja, ile w
praktyce nieprawda (w ofertach jakiegos banku widzialem nawet 1,29% w
chf, zapewne przy udziale wlasnym typu 85%, byciu pracownikiem
najemnym albo osoba zaufania publicznego itd). Podobnie jak kredyt w
PLN za 5,45%. Pojdz do oddzialu i zrob sobie scoring na wlasnych
danych. Wtedy dopiero wiesz cos o rzeczywistej ofercie banku dla
Ciebie.

Co do poziomu oprocentowania w chf, to nie wiem jak sie to
historycznie ksztaltowalo, bo nigdy nie bylem zainteresowany
kredytowaniem sie w chf. Ale w przypadku zlotych stwierdzam, ze
ewolucja oprocentowania w czasie, jest niekorzystna w porownaniu do
ofert wszystkich pozostalych bankow, opartych na WIBOR-ach. Nie
przypuszczam wiec, aby w przypadku chf bylo inaczej. Jesli chodzi o
same kursy, to w BRE raczej nie sa z tych z najwyzszym spreadem.
Ogolnie mam wrazenie, ze najwieksza bolaczka tego banku, sa sztywne
procedury, przeniesione jakby czasami z epoki socjalizmu, albo za
przeproszeniem z Vitibanku.

marekz

do góry

Użytkownik "Nuworysz" <n...@o...pl> napisał w wiadomości
news:dblq91$mue$1@news.onet.pl...

> jeśli można jeszcze zapytać:
>
> - co to jest WWJ ?

To jest linia kredytowa z zabezpieczeniem hipotecznym. Czyli nie masz
czegos w rodzaju "raty kredytu", a tylko co pewien czas (rok lub 2
lata) zmniejsza Ci sie dostepny limit kredytowy, z ktorego korzystasz
sobie w razie potrzeby. W cyklu miesiecznym splacasz tylko biezace
odsetki. W cenie kredytu masz darmowa debetowa karte wypukla Visa
Classic, darmowa karte kredytowa Visa Classic, darmowe prowadzenie
ror-u i darmowe przelewy z niego. Dobra funkcjonalnosc kanalu
internetowego. W odzialach wplatomaty. Wplaty gotowki rowniez darmowe.

> - jeśli chodzi o oprocentowanie CHF w BRE (które zresztą ustala
> sobie zarząd) w porównaniu z LIBOR-em(+marża) w innych bankach to
> było ono zawsze takie lepsze dla klienta w przeszłości ? w tej
> chwili proponują nawet 2,75 % w CHF ? a czy tu nie ma może haczyka w
> samych kursach wymiany walut, czy to może aktualnie ich taka
> "promocja" ?

Super oprocentowania w bankach to jest nie tyle promocja, ile w
praktyce nieprawda (w ofertach jakiegos banku widzialem nawet 1,29% w
chf, zapewne przy udziale wlasnym typu 85%, byciu pracownikiem
najemnym albo osoba zaufania publicznego itd). Podobnie jak kredyt w
PLN za 5,45%. Pojdz do oddzialu i zrob sobie scoring na wlasnych
danych. Wtedy dopiero wiesz cos o rzeczywistej ofercie banku dla
Ciebie.

Co do poziomu oprocentowania w chf, to nie wiem jak sie to
historycznie ksztaltowalo, bo nigdy nie bylem zainteresowany
kredytowaniem sie w chf. Ale w przypadku zlotych stwierdzam, ze
ewolucja oprocentowania w czasie, jest niekorzystna w porownaniu do
ofert wszystkich pozostalych bankow, opartych na WIBOR-ach. Nie
przypuszczam wiec, aby w przypadku chf bylo inaczej. Jesli chodzi o
same kursy, to w BRE raczej nie sa z tych z najwyzszym spreadem.
Ogolnie mam wrazenie, ze najwieksza bolaczka tego banku, sa sztywne
procedury, przeniesione jakby czasami z epoki socjalizmu, albo za
przeproszeniem z Citibanku.

Podobny produkt oferuje Pekao SA, jutro wybieram sie na spotkanie, no
i jak pisal Amra takze ING, ale z tego co przeczytalem, oni maja to
jakies kalekie (albo tylko opis tego taki jest).

marekz

marekz

do góry

>> - jeśli chodzi o oprocentowanie CHF w BRE (które zresztą ustala sobie
>> zarząd) w porównaniu z LIBOR-em(+marża) w innych bankach to było ono
>> zawsze takie lepsze dla klienta w przeszłości ? w tej chwili proponują
>> nawet 2,75 % w CHF ? a czy tu nie ma może haczyka w samych kursach
>> wymiany walut, czy to może aktualnie ich taka "promocja" ?
>
> Super oprocentowania w bankach to jest nie tyle promocja, ile w praktyce
> nieprawda (w ofertach jakiegos banku widzialem nawet 1,29% w chf, zapewne
> przy udziale wlasnym typu 85%, byciu pracownikiem najemnym albo osoba
> zaufania publicznego itd). Podobnie jak kredyt w PLN za 5,45%. Pojdz do
> oddzialu i zrob sobie scoring na wlasnych danych. Wtedy dopiero wiesz cos
> o rzeczywistej ofercie banku dla Ciebie.
>
> Co do poziomu oprocentowania w chf, to nie wiem jak sie to historycznie
> ksztaltowalo, bo nigdy nie bylem zainteresowany kredytowaniem sie w chf.
> Ale w przypadku zlotych stwierdzam, ze ewolucja oprocentowania w czasie,
> jest niekorzystna w porownaniu do ofert wszystkich pozostalych bankow,
> opartych na WIBOR-ach. Nie
> przypuszczam wiec, aby w przypadku chf bylo inaczej. Jesli chodzi o same
> kursy, to w BRE raczej nie sa z tych z najwyzszym spreadem. Ogolnie mam
> wrazenie, ze najwieksza bolaczka tego banku, sa sztywne procedury,
> przeniesione jakby czasami z epoki socjalizmu, albo za przeproszeniem z
> Citibanku.
>
> Podobny produkt oferuje Pekao SA, jutro wybieram sie na spotkanie, no i
> jak pisal Amra takze ING, ale z tego co przeczytalem, oni maja to jakies
> kalekie (albo tylko opis tego taki jest).
>
> marekz
>
> marekz


Zastanawiam się więc, dlaczego doradcy (np. expander) zalecają inwestować w
nieruchomości z kredytami z minimalnym udziałem własnym i do tego w CHF,
nawet teraz jak stopy na złotówkach tak lecą na dół...
Chociaż biorąc warunki na dzień dzisiajszy, rata kredytu na zakup
nieruchomości jest w CHF o minimum kilkuset złotych miesięcznie niższa od
rat PLN, a kilkaset złotych na ulicy nie leży....
Ja jutro idę do Millenium, podobno jest dobry w nieruchomości.

pozdr

do góry

Użytkownik "Nuworysz" <n...@o...pl> napisał w wiadomości
news:dbmbnh$31o$1@news.onet.pl...

> Zastanawiam się więc, dlaczego doradcy (np. expander) zalecają
> inwestować w nieruchomości z kredytami z minimalnym udziałem własnym
> i do tego w CHF, nawet teraz jak stopy na złotówkach tak lecą na
> dół...

Zapewne przewiduja spadek kursu chf do zlotego w dlugim terminie oraz
wzrost wartosci nieruchomosci wyrazonej w zlotych (to dlatego niski
udzial wlasny). Ja sie tam na tym nie znam, w "kreski" za bardzo nie
wierze, ale intuicja mi podpowiada, ze istotnego spadku moze nie byc
;-).

> Chociaż biorąc warunki na dzień dzisiajszy, rata kredytu na zakup
> nieruchomości jest w CHF o minimum kilkuset złotych miesięcznie
> niższa od rat PLN, a kilkaset złotych na ulicy nie leży....

Na kursie chf gdyby mi sie chcialo, to wolalbym grac oszczednosciami z
rachunku bilansujacego (fakt, ze to na ogol bedzie nizsza kwota niz
kwota calego kredytu) i wtedy kiedy chce, a nie kredytem, wtedy kiedy
musze, czyli caly czas (przewalutowanie to procedura dlugotrwala i na
ogol wiazaca sie ze "skonsumowaniem straty", co czesto moze byc trudne
psychologicznie, a ja nie przyzwyczajony do stresowania sie jestem). A
kiedy nie chce grac akurat na chf, to moge grac zlotowkami na czyms
innym, albo na niczym, i bilansowac sobie kredyt w zlotych.
Takie byly moje argumenty za linia kredytowa w zlotych.

Raty w chf zawsze beda nizsze w poczatkowym okresie, ze wzgledu na
dosc dramatyczna roznice w oprocentowaniu, choc mam wrazenie, ze ta
roznica bedzie malec (rozne tendencje wiborow i liborow). Jak bedzie
po kilku latach, to juz zalezy od relacji kursowych.

marekz

do góry