Widząc obok pytanie o raty postanowiłem z ciekawości zapytać, bo mi się coś
troszkę nie zgadza, a lubię jak się wszystko zgadza.

Dostałem jakąś symulację raty miesięcznej przy danym %, kwocie 100 tys. i na
60 miesięcy.
Zrobiłem sobie arkusz liczący tak.
Na początku mam dług=kwota kredytu.
Po miesiącu odsetki od długu liczę jako 1/12 podanego % razy aktualny dług
(czyli zakładam miesiąc 30, rok 360).
Zakładam, że rata minus wyliczone odsetki pomniejsza dług i mam stan długu
na następny miesiąc.
Jak tak przeliczę przez 60 miesięcy to mi się troszkę nie zgadza - wychodzi
mi, że płacąc podaną ratę nadpłacę jakieś 20 zł w ciągu tych 5 lat.
Myślałem, że zaokrąglenia więc pozaokraglałem, aby nigdzie ułamki groszy nie
wychodziły - ale to praktycznie nic nie zmieniło.

W OpenOffice znalazłem funkcję PMT wyliczającą ratę kredytu.
Jak tą funkcją wyliczę ratę i wstawię do mojego arkusza to odchyłka na
koniec z 20 zł zmniejszyła się do 2..3 groszy.
Czyli mój sposób jest zgodny z PMT.

Przyjąłem, że banki liczą dokładną liczbę dni w miesiącu i 365 dni i już nie
sprawdzałem.
Ale w sobotę rozmawiałem z jakimś doradcą i według niego banki przy
kredytach hipotecznych liczą 30 dni i 360, ale dokładnie to on mi nic nie
powie.

Wie ktoś gdzie się mijam z obliczeniami banków (ta odchyłka występuje przy
symulacjach z 3 różnych źródeł).
P.G.

do góry

Użytkownik "Piotr Gałka" <p...@C...pl> napisał w
wiadomości grup dyskusyjnych:4d919e54$...@n...home.net.pl...

Trzeba brać rzeczywistą liczbę dni oraz wiedzieć jak wdanym banku traktowany
jest rok przestępny (zazwyczaj dzielenie przez 365, wyjątkowo przez 366).

do góry

Użytkownik "MarekZ" <b...@a...w.pl> napisał w wiadomości
news:ims5mm$uoq$1@srv.cyf-kr.edu.pl...
>
> Trzeba brać rzeczywistą liczbę dni oraz wiedzieć jak wdanym banku
> traktowany jest rok przestępny (zazwyczaj dzielenie przez 365, wyjątkowo
> przez 366).
Dzięki. Czyli doradca źle wiedział, albo jego bank liczy tak jak ja (od
niego akurat nie wziąłem symulacji).
P.G.

do góry

On 29 Mar, 10:54, Piotr Gałka <p...@C...pl> wrote:
> Widząc obok pytanie o raty postanowiłem z ciekawości zapytać, bo mi się coś
> troszkę nie zgadza, a lubię jak się wszystko zgadza.
>

Sprobuj sobie policzyc zgodnie ze wzorem...
http://faq4pbb.netforia.pl/index.php?id=118&cat=bank
i&start=0

MK

do góry

Użytkownik "MK" <m...@i...pl> napisał w wiadomości
news:6360714b-3e94-4205-9c69-60995cb9e870@l2g2000prg
.googlegroups.com...
On 29 Mar, 10:54, Piotr Gałka <p...@C...pl> wrote:
> Widząc obok pytanie o raty postanowiłem z ciekawości zapytać, bo mi się
> coś
> troszkę nie zgadza, a lubię jak się wszystko zgadza.
>

Sprobuj sobie policzyc zgodnie ze wzorem...
http://faq4pbb.netforia.pl/index.php?id=118&cat=bank
i&start=0

Wpisałem ten wzór. Przy danych:
6,02%, 60 rat, 120000 wychodzi rata 2321,05
Funkcja OpenOffice PMT(0,0602/12;60;120000)=2321,05
A symulacja ING 2321,48 (ale pisali, że to jest na dzień 15 marca)

To chyba jednak kwestia ilości dni w każdym miesiącu - może kiedyś sprawdzę.
P.G.

do góry

Użytkownik "Piotr Gałka" <p...@C...pl> napisał w
wiadomości grup dyskusyjnych:4d91d20d$...@n...home.net.pl...

> A symulacja ING 2321,48 (ale pisali, że to jest na dzień 15 marca)

W ING jest jeszcze dodatkowa ciekawostka (korzystna dla klientów). Jak dzień
płatności raty wypada na święto, sobotę lub niedzielę, rata jest przesuwana
na poniedziałek. ALE odsetki są liczone tylko do regularnego dnia płatności
raty. Czyli przez pewien czas za te środki nie płacimy odsetek.

do góry

On Mar 29, 10:54 am, Piotr Gałka <p...@C...pl>
wrote:
> Widząc obok pytanie o raty postanowiłem z ciekawości zapytać, bo mi się coś
> troszkę nie zgadza, a lubię jak się wszystko zgadza.
>
> Dostałem jakąś symulację raty miesięcznej przy danym %, kwocie 100 tys. i na
> 60 miesięcy.
>...

a jak wychodzi to w porównaniu do wyników z kalkulatora, na przykład:

http://kalkulatorlokat.pl/kalkulator_kredytow.php

--
plusz

do góry

Użytkownik "plusz" <p...@g...com> napisał w wiadomości
news:ee2faceb-0d6a-4a65-94ea-28eedcf03dee@l18g2000yq
m.googlegroups.com...

> a jak wychodzi to w porównaniu do wyników z kalkulatora, na przykład:

http://kalkulatorlokat.pl/kalkulator_kredytow.php

Nietrudno sprawdzić - wpisałem te dane, co już podawałem i wyszło 2321,05
czyli tak jak z wzoru, tak jak z gotowej funkcji w OpenOffice, ale inaczej
niż na symulacjach od banków.
P.G.

do góry

On 29 Mar, 18:13, Piotr Gałka <p...@C...pl> wrote:
>
> Nietrudno sprawdzi - wpisa em te dane, co ju podawa em i wysz o 2321,05
> czyli tak jak z wzoru, tak jak z gotowej funkcji w OpenOffice, ale inaczej
> ni na symulacjach od bank w.

Bankowa symulacja sluzy zapewne do wyliczania RRSO, wiec konieczne
jest branie pod uwage rzeczywistej liczby dni, a nie uproszczonej
formuly przy uzyciu 3 zmiennych :).

MK

do góry

Użytkownik "Piotr Gałka" <p...@C...pl> napisał w
wiadomości news:4d91d20d$1@news.home.net.pl...

>>> Widząc obok pytanie o raty postanowiłem z ciekawości zapytać, bo mi się
>>> coś
>>> troszkę nie zgadza, a lubię jak się wszystko zgadza.
>>
>>
>> Sprobuj sobie policzyc zgodnie ze wzorem...
>> http://faq4pbb.netforia.pl/index.php?id=118&cat=bank
i&start=0
>
> Wpisałem ten wzór. Przy danych:
> 6,02%, 60 rat, 120000 wychodzi rata 2321,05
> Funkcja OpenOffice PMT(0,0602/12;60;120000)=2321,05
> A symulacja ING 2321,48 (ale pisali, że to jest na dzień 15 marca)
>
> To chyba jednak kwestia ilości dni w każdym miesiącu - może kiedyś
> sprawdzę.

No nie sprawdziłem, ale w przykładzie umowy kredytowej (z innego banku niż
miałem tamte symulacje) znalazłem taki fragment:
"Naliczanie odsetek odbywa się w oparciu o zasadę wyrażoną w postaci ilorazu
365/360 (lub 366/360 w roku przestępnym), co oznacza przyjęcie faktycznej
ilości dni w okresie obrachunkowym w stosunku do 360 dni w roku
obrachunkowym."
Do tej pory myślałem (i przy odsetkach na kontach mi się zgadza), że
oprocentowanie liczone zgodnie z faktyczną liczbą dni liczy się według
wzoru: procent*dni/365.
Ten fragment sugeruje (przynajmniej na mój chłopski rozum), że przy kredycie
procenty przemnażają przez 365/360 i dopiero wstawiają do tamtego wzoru. To
by wyszło: procent*(365/360)*dni/365 = procent*dni/360. Czyli przy kredycie
procent wyższy w stosunku 365/360 względem podawanego, a przy
oszczędnościach bez tej zwyżki.
Na razie nie modyfikowałem jeszcze obliczeń (ja liczyłem 1/12 odsetek
rocznych co miesiąc) więc nie wiem, czy moje podejrzenie jest słuszne, ale
coś przeczuwam, że ta zmiana może dać akurat tyle o ile mi się nie zgadzało.

Ktoś coś o tym wie, czy to jest skrzętnie skrywana tajemnica ?
P.G.

do góry