Dnia 29 Oct 2002 15:48:38 +0100, r...@p...onet.pl napisał(a):

Bawie się w to od ponad roku więc mogę udzielić paru wyjaśnień

> Ostatnio znajomy przedstawił mi ofertę Skandii (www.skandia.pl) dotyczącą
> produktu pod nazwą Multiportfel.Generalnie polega to na tym, że składasz sobie
> na emeryturę odkładając co msc. jakąś kwotę (min. 180 zł) przez zadeklarowany
> okres czasu (min. 5 lat). Najciekawsze jest to, że można inwestować tę kasę w
> 10 różnych standardowych funduszy inwestycyjnych (np. ING, Unikorona, Pioneer)
> i w każdym czasie można bez dodatkowych opłat zmieniać fundusz do którego
> należysz (np. zmieniasz ING akcyjny na Pioneer obligacji). No i poza tym można
> alokować kasę nie tylko w 1 fundusz, ale we wszystkie 10. Zarządzać poprzez
> internet lub telefon.

Tych funduszy jest 26 - równocześnie nie możesz inwestować w więcej niż
dziesięć, bo minimalnie na każdy z nich musisz przeznaczyć 10% kasy. Za to
nie ma różnic w cenie skupu i sprzedaży jednostek uczestnictwa (i nie ma
od tego prowizji).

> Co prawda Skandia działa pod szyldem ubezpieczeń na życie, ale tak na prawdę
> jest to tylko ich przykrywka.

Liczyli na to, że dzięki temu ominą Belkowe - niestety nie udało się.

> Co do opłat to pobierają chyba opłatę 11 zł od każdej wpłaty (muszę to jeszcze
> sprawdzić) i opłatę roczną (3% za 1 rok, która spada do 1,5% po 3 latach).
> Opłata roczna jest pobierana co msc. jako 1/12 wartość aktywów netto na koniec
> msc. * 3% (lub mniejszy w zależności od stażu).

Niestety z tymi opłatami jest trochę gorzej - 3% rocznie spadające do 1,5%
zgadza się, natomiast 11 PLN to jest opłata "administracyjna"
comiesięczna, a dodatkowo przez pierwszy rok (na szczęście tylko pierwszy)
biorą prowizję 15% od wpłat. Za to dzięki temu nie płacisz nic dodatkowo
agentowi.

> Wydaje mi się, że nie jest to zły sposób na oszczędzanie na emeryturę, bo:
> - jesteś zobligowany systematycznie składać kasę
> - nie możesz dysponować dowolnie kasą (w pierwszym roku nie możesz dysponować
> całością, ale co jakiś czas możesz dysponować większą ich częścią)

Konkretnie - po 3 latach możesz maksymalnie dwa razy do roku wypłacać _co
najmniej_ 900 PLN pod warunkiem, że na koncie zostanie Ci przynajmniej
1800 PLN.

> - inwestujesz kasę w fundusze działające na rynku, a nie niewiadomo w co jak to
> jest w przypadku ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym
> - wiesz ile masz jednostek każdego funduszu i jaka jest ich wartość (sprawdzasz
> w internecie, albo chociażby w Gazecie Wyborczej)
> - w przypadku zmiany warunków rynkowych (np. hossa na rynku akcji) można
> przerzucić się na inny fundusz.
>
> Wady:
> - nie można dowolnie dysponować kasą (są pewne ograniczenia - muszę je doczytać)
> - wysokie opłaty ? - tu nie jestem pewien, ponieważ inwestując samemu w
> fundusze także ponosi się koszty opłat manipulacyjnych (od zera do nawet 5% za
> niewielkie inwestowane kwoty), czasami nawet opłaty za konwersję. Niestety
> płaci się podwójnie za zarządzanie (raz pobiera to Skandia, a raz odpowiedni
> fundusz wyceniając już jednostkę).
>
> To są moje pierwsze wrażenia. No i tak się zastanawiam nad tym produktem.
> Wchodzić czy nie ?
>
> Co Wy o tym myślicie ? A może ktoś z Was korzysta już z tego produktu i może
> się podzielić swoimi przemyśleniami na ten temat ?

Ja wszedłem, tylko na giełdzie się zrobiło do dupy - jak na razie mam
straty, ale nie ma chyba żadnego funduszu który by ich nie miał w ciągu
ostatniego roku (mówie o funduszach akcji bo postanowiłem z nimi
zaryzykować) :-(

Pozdrawiam

--
Górnik
----------------------------------------------------
-------------------------
g...@g...w.pl | G.O.R.N.I.K.: General Organism Responsible for
www.gumasy.w.pl | Nocturnal Infiltration and Killing