Dnia Sat, 12 Jan 2008 11:34:44 GMT, swen napisał(a):

> Okolo poltora miesiaca temu, byl tu temat odkladania co miesiac 200zl na
> syna - napisalem wowczas, ze to nonsen i lepiej te 200 miesiecznie wydawac
> na bierzacy rozwoj dziecka poprzez zakup ksiazek, nauki jazdy konnej, gry na
> pianine ect.
> Zostalem przez wszystkich zjechany jaki to ja nierozumny jestem i ktos
> napisal, ze fundusze przynosza rocznie 5% zysku.. coz, dzis wlasnie widac
> jacy "wy" (ci co tak pisali) jestescie obeznani w temacie. Obecnie by
> odrobic straty powstale w ciagu ostatnich 2 miesiecy fundusze potrzebuja 40
> lat...
> Tak wiec mam nadziej, ze nastepnym razem "wy" zaczniecie wiecej myslec a
> mnhiej polegac na reklamach.
> Pozdrawiam
> ops. mam nadzieje, ze autorka poprzednioego watku, wycofala sie z funduszy i
> zaczela inwestowac w syna 100%.

Najbardziej mi się podoba te 40 lat - masz jakieś wyliczenia albo dane na
usprawiedliwienie ? Kilka miesięcy spadków i potrzeba 40 lat? Ci, którzy
inwestują co miesiąc raczej są teraz zadowoleni bo kupują taniej jednostki.

Biorąc przykładowo fundusz pioneer zrównoważony (dla tego dane są od 1992
roku) przy założeniu, że teoretyczny inwestor co miesiąc wpłaca 100 zł i
założeniu, że w danym miesiącu kupuje jednostkę po maksymalnej cenie z
danego miesiąca (powiedzmy jest pechowcem :) to wygląda to następująco:

od lipca 1992 do grudnia 2007 inwestor wpłacił w sumie 18500 zł, przez ten
czas kupił 305,87 jednostek funduszu które przy cenie grudniowej są warte
ok 62700 zł. Żeby zrealizować porównywalny zysk inwestor musiałby te 100 zł
odkładać na lokatę 13,5% przy założeniu takich samych wpłat co miesiąc i
kapitalizacji miesięcznej. No cóż w latach 90 takie oprocentowanie nie było
niczym nadzwyczajnym ale po 2000 roku już raczej ciężko...

Wziąłem jeszcze sobie drugi fundusz, PKO/CS zrównoważony przy tych samych
założeniach (wpłata co miesiąc 100zł, pechowo kupno po najwyższej cenie
miesiąca). Dane są od lipca 1997. Suma wpłat 12500 zł, obecna wycena 21600
zł, podobnie w banku trzeba by mieć lokatę oprocentowaną na 10% przez cały
ten okres żeby był porównywalny zwrot... Okres inwestycji to niecałe 10
lat, za 20 tysięcy dzieciaka na studia można posłać a odkładało się 100
miesięcznie i też całej kasy nie zużyje od razu.

Można sobie oczywiście zmienić założenia, kwota może się co jakiś czas
zwiększać itd. Tylko jakoś nie widać tych wielkich strat do odrabiania
przez 40 lat...