Użytkownik "Tomasz" <toudi!@geckon!!!.net> napisał w wiadomości
news:g1ltg2$clh$1@node1.news.atman.pl...
> Greg pisze:
>>
>> Odsetki, które płaciłeś co miesiąc nie zależały od tego, na jaki okres
>> kredyt został zaciągniety.
>> Wysokość comiesięcznych odsetek = saldo zadłużenia * (stopa
>> oprocentowania kredytu / 12)
>> Jak można zauważyć, niezależnie od tego czy kredyt został zaciągniety na
>> rok czy na 50 lat, odsetki co miesiąc są takie same.
>
> no wlasnie u mnie odsetki co miesiac nie sa takie same... i w rownej racie
> miesiecznej stanowia co miesiac inny procent... raz wiekszy, raz
> mniejszy...

Formułę na liczenie wysokości odsetek nieco uprościłem.
W rzeczywistości wygląda tak:
miesięczne odsetki = saldo zadłużenia * (stopa oprocentowania kredytu / 365
* ilość dni w miesiącu)

Odsetki co miesiąc nie są takie same, bo:
- różna jest ilosć dni w miesiącu
- co miesiąc odsetki liczone są od nowego, niższego salda zadłużenia
- co jakiś czas zmienia się oprocentowanie
- dla kredytów walutowych - zmienia się kurs waluty


>
> wiec myslalem ze jak sa rowne raty to licza sume wszystkich odsetek i
> rozkladaja je na lata... wiec na poczatku placisz niewiele zadluzenia, za
> to wiele odsetek...

Nie. Płacisz odsetki jedynie za dany miesiąc. Liczone od całości pozostałego
zadłużenia.


> imho to o czym ty mowisz to rata malejaca (caly czas mowie o tym co trzeba
> placic co miesiac), czyli splacasz stala kwote zadluzenia plus odsetki od
> pozostalej kwoty - ktore sa zmienne i raczej malejace w funkcji
> czasu/splaty kwoty pozyczonej

Jesli chodzi o odsetki, przy ratach równych jest tak samo.
Najpierw liczona jest stała, miesięczna kwota spłaty (zawierająca kapitał +
odsetki). W tej kwocie zawarte są odsetki liczone wg formuły, przedstawionej
powyżej.
Wówczas wysokość spłacanego w racie kapitału = wysokość równej raty -
odsetki za dany miesiąc.


> odsetki od pozostalej kwoty - ktore sa zmienne i raczej malejace w funkcji
> czasu/splaty kwoty pozyczonej

Tak, są zmienne i malejące.
Zmienne z powodów, które wymieniłem powyżej (np. różna ilośc dni w roku)
Malejące, bo z miesiąca na miesiąc maleje saldo zadłużenia od którego są
liczone.

>
> anyway jesli masz racje to po prostu bede musial zaplacic kwote pozyczki
> ktora widze w polu: pozostalo do splaty :) (plus oczywiscie dodatkowe
> koszta banku wynikajace z umowy/TOiP)
>

Dokładnie tak.
Plus odsetki za kilka/kilkanaście dni naliczone od momentu spłaty ostatniej
raty.