Marcin Wasilewski pisze:

>> Działanie banku nie jest etyczne, ale zasady jego funkcjonowania
>> znałeś zlecając przelew po godzinie 19. Bank ze względu na regulamin
>> nie mógł uznać Twojej reklamacji za zasadną, mógł za to tak uznać ze
>> względu na relacje z klientem... no ale widać na relacjach (i kliencie
>> w ogóle) mu nie nie zależy...
>
> Etyka nie ma tu nic do rzeczy. Jeśli bank ściągnął pieniądze z konta
> klienta z datą x, to i z taką datą spłacił on zobowiązanie. Sąd nie będą
> interesowały regulaminy, do której bank ma działający system, tylko KC i
> Prawo Bankowe.
^^^^^^^^^^^^^
Bank ma 2 dni robocze na wykonanie przelewu.

> Co innego jakby data zlecenia przelewu była z dnia
> następnego. Wtedy OK. Bank w tym dniu dokonał operacji i finito. Ale jak
> pieniądze klienta z ROR znikają w dniu X, a karta spłacana jest z datą
> X+1, to jest to cwaniactwo banku i sąd zapewne przychyli się do
> argumentacji klienta. Bo teraz to wychodzi,
> że bank działa połowicznie, zdjąć pieniądze z salda klienta to i owszem,
> ale spłatę to zaksięgować dzień później.

Przecież to jest normalne. Jak robisz przelew, to pieniądze z Twojego
konta znikają natychmiast, a na docelowym pojawiają się po pewnym czasie
- jak przejdą przez Kir czy inny Swift... Fakt, że akurat nadawca i
odbiorca mają rachunek w tym samym banku nie jest jakoś szczególnie
uregulowany w przepisach prawa. W zasadzie nic nie stoi na przeszkodzie,
by przelew wewnętrzny znikał z rachunku dziś, a pojawiał się na innym po
2 dniach.

To było primo. A secundo: W opisywanym przypadku środki wcale nie
zniknęły z rachunku nadawcy w dniu, w którym wprowadził on dyspozycję po
19:00. KB działa tak, że jedynie wprowadza blokadę odpowiedniej kwoty,
ale saldo się nie zmienia. O północy naliczyły się odsetki od pełnej
kwoty salda. No, oczywiście o ile dany rachunek miał dodatnie
oprocentowanie. (Choć w zasadzie to nie... Jak oprocentowanie było 0%,
to o północy też policzyli 0% od pełnej kwoty...)

--
MiCHA