O rany, trzeba jednak wyjaśnić po kolei, bo motacie i dajecie się na pasku bankom
wodzić - oprócz p. Tomasza Chmielewskiego oczywiście :)

Także uwaga - przy płatności kartą za granicą można wpaść na 4 miny - czasem razem,
więc można się nieźle dać skroić.

Dla uproszczenia najpierw o kartach złótkowych - czy to kredytowych czy debetowych do
konta złotówkowego.

1) Prowizja banku za transakcję w walucie innej niż PLN - zwykle nazywana "prowizją
za przewalutowanie", choć często bank już żadnego przewalutowania nie robi, gdyż
rachunek od organizacji dostaje w złotówkach. Dynks polega jednak na tym, że z
organizacji przychodzą do transakcji dwie sumy - w walucie orginalnej i w walucie
rozliczeniowej - i jeśli choć jedna z tych walut jest różna od PLN to bank sobie
prowizję policzy - i to słoną, np. mBank dla kart visa 5,9% (dla mc "tylko" 2% albo
3%, ale nie cieszcie się, bo dla visy to jedyna opłata dla banku, a dla mc dochodzi
jeszcze kolejny punkt, czy spread przy zakupie w banku waluty - sumarycznie wychodzi
podobnie, dla troszkę lepiej dla mc - a szczególnie dla płatności w euro, wtedy jest
taniej o 1pp), w citku 5,8%, w VW 5%.
Są też banki, które tego nie biorą - np. db (ale tam jest jeszcze spread), albo biorą
tylko troszkę - jest chyba debetówka eurobanku z prowizją 1% - a nawet nie biorą w
ogóle - podobno kredytówka pocztowego (ale ona z kolei jest bezwarunkowo płatna
4,5zł/mc).

2) Spread banku przy zakupie u nich waluty rozliczeniowej. Polskie karty mają bowiem
taką ciekawą cechę, że mogą mieć więcej niż jedną walutę rozliczeniową. Uwaga - w
stwierdzeniu "waluta rozliczeniowa" chodzi o walutę, w jakiej bank rozlicza się z
organizacją płatniczą, a nie o walutę, w jakiej została dokonana transakcja.
Ta opcja już nie występuje dla polskich kart visa - niedawno upadł ostatni bastion,
czyli debetówka db - i wszystkie polskie karty visa mają już walutę rozliczeniową PLN
- co wiązało się z podniesieniem prowizji opisanych w punkcie 1 (np. vw podniósł z 2%
do 5% - raczej nie trudno zgadnąć, że wcześniej te 3pp kosili na kursie euro).
Dla MC jest różnie - są banki, w których karty mc są rozliczane w złotówkach - np.
citi - ale w większości (i tutaj następuje regres, np. raifi już rozliczał w
złotówkach, ale w nowej TOiP wrócili do euro) karty mają dwie waluty rozliczeniowe -
PLN dla transakcji w złotówkach oraz euro dla pozostałych walut - choć są i karty z
kilkoma walutami, podobno aliorowe mogą być rozliczane w PLN, GBP albo w EUR.
I jeśli z organizacji przychodzi rozliczenie w innej walucie niż PLN to musimy kupić
tą walutę po kursie banku - a bank zwykle kosi na tym 3%, choć rekordzista alior
bierze 7,5% !!!

3) DCC - tutaj walutę kupujemy w banku akceptanta, po jego kursie - także jeśli ta
opcja wyskoczy, warto się proponowanemu kursowi przyjrzeć, bo może być taniej niż np.
6%. W tym wypadku odpadają opłaty z punktów 1 i 2, gdyż walutą transakcji oraz walutą
rozliczeniową jest PLN - chyba że bank się uprze i jednak uzna to za transakcję
zagraniczną - kto ich tam wie - i wtedy można być podwójnie stratnym.

4) dodatkowe opłaty za skorzystanie z karty - w Polsce zabraniają tego umowy z visa i
mc (tzn. nie wolno im tego zabraniać, ale jeśli nie zgodzisz się na tak zapis w
umowie to po prostu nie dostaniesz terminala) - ale za granicą za płatność kartą może
być np. doliczone do ceny 2% - a także swoje opłaty mogą pobierać operatorzy
bankomatów, niezależnie od tego, że polski bank zapewnia, że "wypłaty za granicą za
0zł" - bo te 0zł bierze polski bank, a to, co bierze operator bankomatu, ich nie
obchodzi. W UE bankomat musi poinformować o opłacie, więc warto czytać to, co
wyświetla - bo może też proponować DCC - ale poza UE może być marnie.

Także łatwo nie jest.
Aha, jeszcze słowo o przewalutowaniu w ramach organizacji - to raczej drogie nie
jest, ale oczywiście przed wyjazdem w egzotykę należy sprawdzić kursy organizacji dla
tej waluty (oraz oczywiście to, jak tam w ogóle jest z dostępnością płatności kartą
albo choć bankomatów).
Organizacja przelicza z waluty transakcji na walutę rozliczeniową.
Czyli dla kart visa jest zawsze tylko jedno przewalutowanie - z waluty transakcji na
PLN - po kursie visa.
Dla mc może nie być przewalutowania - jeśli transakcja jest w EUR (albo, dla aliora,
również w GBP) - albo jedno po kursie mc - z waluty transakcji na EUR.
Kursy MC są lepsze - również dlatego, że przeliczamy na euro, z czego korzysta ok.
500mln obywateli unii, a cwaniara visa zmusiła banki do rozliczania w PLN i sobie
spready podniosła, bo niecałe 40mln Polaków niewiele ich obchodzi ;P

Jako alternatywę mamy debetówki walutowe oraz wielowalutowe.
Tutaj jednak też trzeba uważać !
Szczególnie na DCC - bo choć karta jest do konta walutowego, to bankomaty czy
terminale potrafią ją rozpoznać jako wydaną przez polski bank i proponować konwersję
na PLN - tracimy wtedy podwójnie, raz na kursie DCC a drugi raz na kursie polskiego
banku, gdzie za walutę musimy kupić złotówki :(
Prowizji ani spreadu banku nie będzie.
Opłaty za bankomat czy płatność kartą mogą być takie same.
Ważny hint dla kart z internetowego kantoru aliora - płatności w euro robimy zawsze
kartą do konta w euro, płatności w GBP kartą do konta w funtach, a dla pozostałych
walut TYLKO kartą do konta w $. Inaczej organizacja przeliczy walutę transakcji na
dolary- tu jeszcze nie stracimy za wiele - ale potem alior przeliczy dolary na
złotówki, kosząc 7,5% - a potem złotówki na walutę rachunku - kosząc kolejne 7,5% !!!
Jeśli o tym pamiętamy, to pozostają zalety - dobre kursy walut i darmowa karta (o ile
zrobimy jedną transakcję w okresie 6 miesięcy od wydania) oraz jedna miesięcznie
darmowa wypłata z bankomatu za granicą.

I na koniec karty wielowalutowe - z citi i pekao (wczoraj w wyborczej było chyba o
jeszcze jednym banku, ale zapomniałem, jakim) - tylko tu już nie będzie łatwo o
darmowość.
W citku niestety trzeba kartę przełączać ręcznie w systemie transakcyjnym lub apce -
można ją podłączać do konta złotówkowego, dolarowego lub w euro. Jeśli płacimy w
walucie konta, do którego aktualnie mamy podłączoną kartę, to nie ma żadnych prowizji
i spreadów. Oczywiście trzeba uważać na DCC i dodatkowe opłaty.
W pekao jest jeszcze milej - pełen automat - jeśli płacimy w euro, chf, gbp czy euro
- oraz oczywiście w pln - i jest odpowiednia suma na koncie w tej walucie to pobierze
z tego konta i już. DCC jednak wciąż groźne ! No i ta karta brzydka jak
nieszczęście...

I na samiutki koniec o kredytówkach walutowych - póki co to egzotyka, ale jak ktoś
chce, to może wziąć np. w niemieckim banku DKB - choć tak naprawdę będzie to
debetówka, bo kredytu dadzą 100 euro, ale kartę można nadpłacać.