> udzielania kredytów? Myślałem, że główne źródło dochodów banków to właśnie
> kredyty...

To źle myślałeś. Dla każdego produktu bankowego można wyliczyć dochodowość.
Kilka (ładnych) lat temu, owszem lokatę liczyło się jako koszt. Teraz liczy
się dochodowość i z lokaty. Tylko 2 banki w polsce mają wiecej depozytów niż
kredytów. Żeby prowadzić akcje kredytową należy pozyskiwać depozyty lub
pożyczyć na rynku międzybankowym (co ostatnio jest trudniejsze). I dlatego
przede wszystkim oprocentowanie lokat obecnie przewyższa stopę rynkową. A
poza tym zyskuje się klienta - można mu cos wcisnąć przy okazji :)

--
Darek