"MarekZ" <m...@i...pl> writes:

> Niemniej jednak opisany efekt ma miejsce i pora przestać udawać
> podnosząc argument o "wysokości raty", bo to jest tymczasowe, do czasu
> gdy w racie większość będą stanowiły odsetki a nie spłacany kapitał.

Stary, policz sobie wysokosci rat (np. przy zalozeniu rownych rat)
w obu przypadkach i nie męcz ludzi.

Jest tylko jeden niedoceniany, zupelnie inny, problem zwiazany z CHF -
gdy w koncu wejdziemy do unii walutowej, albo raczej z chwila
okreslenia kursu, to nastapi przewalutowanie ze zlotowek na euro,
i wtedy oprocentowanie kredytow w CHF i EUR moze byc podobne. Trzeba
pamietac, ze to moze byc zupelnie niedlugo (czym jest kilka lat
w porownaniu do 30). Jesli _wtedy_ ktos bedzie na minusie pod wzgledem
pozostajacego do splaty kapitalu (po odliczeniu przeindeksowanej
roznicy w zaplaconych ratach oraz po doliczeniu kosztow spreadu), to
dla niego kredyt w CHF bedzie drozszy.

Ale zeby tak bylo, to trzeba wciac kredyt przy sporo mniejszym kursie
niz nastepnie splaty.

Zreszta, sam fakt wziecia w rezultacie drozszego kredytu nie oznacza
automatycznie straty - jesli ktos mial do wyboru kredyt w CHF lub
zaden, to duzo sobie mogl wybierac.

Trzeba po prostu zaakceptowac to, ze kazda decyzja (lub jej brak)
wiaze sie z potencjalnymi zyskami i stratami, i nikt nic na to nie
poradzi.
--
Krzysztof Halasa