"kecef" wrote W dniu 31.03.2012 21:57, mx pisze:

>> Paradoksalnie, dotychczas można było zyskać 0,5 gr, a teraz aż 0,81 gr.

>W teorii :) Teraz ważne jak ustawę banki zinterpretowały, a jak wdrożyły
>do swoich systemów, to drugie.

>Jeśli już pod meritum liczysz optymalne, to IMO najlepiej dla 4,3%
>kalkuluje się 1188,38 (odsetki 0,12 po odliczeniu Vincenta,
>oproc. efektywne 3,67%).

Rozważamy tylko kwoty powyżej 1000, to prawie powszechny wymóg.
OK, 1188,38 dla Meritum. Ale, tak jak ja zakładałem, przy zaokrąglaniu w
górę odsetek i podatku. Gdy odsetki zaokrąglamy "normalnie", a tylko
podstawę opodatkowania i podatek w górę, kwoty lokat lekko wzrastają, a
maksymalny profit maleje do 0,31 gr. Uogólniając, w pierwszym przypadku
kwota optymalna musi dać 15 gr odsetek minus 3 gr podatku = 12, w drugim 21
gr odsetek minus 4 gr podatku = 17. Zresztą obydwie kombinacje dają bardzo
podobną korzyść:
Przypadek nr 1 (odsetki i podatek góra)
Meritum 4,3%:
0,12/1188,33*365*100=3,68569% (brutto 4,55023%)
0,17/1697,68*365*100=3,65499% (brutto 4,51233%)
Optima 6,48% (wiem, tu kwoty dopasować nie można):
0,12/788,59*365*100=5,55422% (brutto 6,85706%) - poniżej kwoty minimalnej
0,17/1126,55*365*100=5,50797% (brutto 6,79996%)

Przypadek nr 2 (odsetki normalnie, podstawa i podatek góra)
Meritum 4,3%:
0,12/1230,82*365*100=3,55860% (brutto 4,39334%)
0,17/1740,12*365*100=3,56585% (brutto 4,40228%)
Optima 6,48% (wiem, tu kwoty dopasować nie można):
0,12/816,75*365*100=5,36272% (brutto 6,62064%) - poniżej kwoty minimalnej
0,17/1154,71*365*100=5,37364% (brutto 6,63413%)

Dla ciekawych. Dziś zbadam obydwa przypadki w Meritum. Po 20-tej będzie
odpowiedź.