> Z całym szacunkiem dla moim przedmówców, ale chyba trochę zagmatwali sprawę.
>
> Uporządkujmy troszeczkę:
>
> Primo: ustawa Prawo bankowe  z 1997 roku stanowiła wyraźnie, iż do
> obliczenia odsetek na rachunkach bankowych stosuje się wzory przyjmujące 30
> dni w miesiącu i 365 dni w roku. Ustawodawcy chodziło prawdopodobnie o
> zastosowanie wzoru, który przyjmuje w liczniku zawsze 30 dni w miesiącu (bez
> względu na to czy jest to np. luty czy marzec), a w mianowniku zawsze 365
> dni. Nie trudno zauważyć, że jest to wzór najbardziej korzystny przy
> kredytach (mniejszy licznik, większy mianownik), a niekorzystny przy
> oprocentowaniu wkładów. Zapis jednak był dość nieprecyzyjny. Stąd wraz z
> wejściem w życie 21 maja 1999 r ustawy o zmianie ustawy o Bankowym Funduszu
> Gwarancyjnym oraz zmianie niektórych ustaw zmianie uległ art 53 Prawa
> bankowego, który do dziś stanowi jedynie, iż "Środki pienięzne na rachunku
> bankowym moga byc opropcentowane według stopy stałej lub zmiennej w
> wysokości i na zasadach określonych w umowie. Do obliczania odsetek
> przyjmuje się, że rok liczy 365 dni".

Czy to oznacza, że mianownik ma być zawsze równy 365 niezależnie czy jest to
rok zwykły czy przestępny. A co z licznikiem? Jeżeli wg. Pani nie ma żadnych
ograniczeń ustawowych, to bank może na przykład przyjąc w lokacie miesięcznej
licznik równy 20. Dlaczego nie?. A może 10 - to jest też dobra liczba -
oczywiście wpisując to do Umowy, przeciez stara wersja art. 53 nie obowiązuje.
Czy taka Umowa jest wg. Pani zgodna z prawem bankowym? A jeżeli nie to
dlaczego?. Będę wdzięczny za informację (chyba także inni). Oczywiście klient
może Umowy nie podpisać, ale to już jest zupełnie inna sprawa.

> Secundo: Z przytoczonej powyżej treści art 53 wynika, iż zasadę stosuje się
> jedynie do oprocentowania rachunków bankowych. Tymczasem definicja ustawowa
> rachunku bankowego, zawarta w art 50 Prawa bankowego, wymienia wśród nich
> rachunki bieżące, pomocnicze, lokat terminowych i oszczędnościowe, pomijając
> zupełnie rachunki kredytowe. Wniosek z tego jest następujący: zasada 365 dni
> w roku jest obligatoryjna np. dla kredytu w koncie osobistym, natomiast w
> ustalaniu zasad wyliczenia odsetek od kredytów ewidencjonowanych na
> rachunkach kredytowych banki i ich klienci nie są skrępowani ustawowymi
> ograniczeniami.
>
> Praktyka wskazuje, że najczęściej stosowany jest wzór przyjmujący w
> mianowniku faktyczną liczbę dni w roku (365 lub 366 w roku przestepnym),
> natomiast w liczniku zawsze 360 dni. Jakie ma to znaczenie dla klienta?
> Jeżeli pożyczymy od banku 1.000 zł, które mamy oddać jednorazowo po roku
> przy oprocentowaniu równym 12% p.a. będziemy musieli zwrócić dodatkowo:
> - 118,36 zł jeżeli w umowie ustalono wzór 360/365,
> - 120,00 zł gdy przyjmujemy rok rzeczywisty rok odsetkowy 365/365, a
> - 121,67 zł gdy stosowany jest wzór oparty o iloraz 365/360.
>
> Od 18 września, na szczęście przeciętny klient nie musi zawracać sobie tym
> głowy. Tego dnia bowiem weszła w życie ustawa o kredycie konsumenckim, która
> nakazuje podawanie również tzw. rzeczywistej stopy procentowej,
> uwzględniającej m.in. ten aspekt i daje możliwość porównania różnych ofert
> bez zagłębiania się w tajniki obliczeń.

Nie zupełnie. Przecież w zależności od przyjętego wzoru płaci rózne odsetki.
Tylko przy wyliczaniu RRSP obowiązuje zasada: rzeczywista liczba dni/ (365 lub
366).

> Na koniec jeszcze jedna wskazówka: gdyby komuś zdarzył sie poważny zatarg z
> bankiem radzę odwołać się raczej do instytucji arbitra bankowego przy
> Związku Banków Polskich. "Wyrok" Pani Arbiter jest wiążący dla banków! Pani
> Katarzyna Marczyńska działa w Warszawie przy ul. SMolenj 10a, jednak łatwy
> kontakt z nią jest również via e-mail: a...@z...pl
>
> pozdrawiam wszystkich znudzonych wykładem ;-)
>
To jest niezwykle cenna rada. Bardzo dziękuje. Tensor1

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl